ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Что делать, если не одобрили ипотеку?

26 декабря 2019    

Число отказов в ипотеке среди всех кредитных банковских продуктов наименьшее – как правило, ипотечный кредит одобряют 80% заемщикам. Тем не менее, риск попасть в оставшиеся 20% все же остается. Как поступить в случае, если вам отказали в ипотеке, рассказывают эксперты компании «Метриум».

Какие могут быть причины отказа?

Несмотря на то, что давать официальные объяснения в причинах предоставлении ипотечного кредита банки не обязаны, мотивы тем не менее могут быть понятны. Их перечень не очень большой. В основном эти причины связаны с наличием каких-либо долгов со стороны заемщика, кредитной историей, неверной информацией в поданной заявке или низким официальным доходом. В этой ситуации финансовые организации просто стремятся ограничить себя от возможных рисков. Например, от неуплаты кредита или просрочки платежа.

С другой стороны, банк заинтересован в привлечении новых клиентов, которые смогут приносить ему определенный доход на протяжении нескольких лет. И отказывать таким заемщикам не всегда выгодно, поэтому большая часть банков разрешает подавать заявления на ипотеку во второй или третий раз. Таким образом, даже если вы получили отказ, никто не мешает вам обратиться за ипотекой снова.

Как повысить шансы на успех?

Вариант первый: улучшить кредитную историю

Испортить кредитную историю могут просрочки по давнему кредиту или незакрытый долг в банке. При этом все данные по ранее взятым кредитам фиксируются, и в таком случае рейтинг заемщика в рейтинге Бюро кредитных историй может быть в связи с этим понижен.

В таком случае можно запросить информацию о своем кредитном рейтинге или историю платежей в банке или через портал госуслуг и постараться его исправить. Однако здесь нужно учитывать, что бесплатно запрашивать эти данные можно не больше двух раз в год.

Улучшить кредитную историю можно несколькими способами. К примеру, если причина просрочки или неуплаты кроется в форсмажорных обстоятельствах, можно подать в БКИ подтверждающие документы (документ с работы о задержке зарплаты, справку из больницы в случае болезни и проч.).

Если эти причины менее значимы, улучшению кредитной истории может способствовать использование кредитной карты или оплата в срок по текущим кредитам. Дело в том, что банки не углубляются в проверку платежных историй на несколько лет, а смотрят, как правило, последние полгода-год. Таким образом, если последние платежи у вас в истории будут своевременные, банк может и не обратить внимание на давнюю не cтоль успешную историю с кредитом.

На заметку

Как правило, решение об отказе принимается на автоматических расчетах, которые базируются на рейтинге заемщика в БКИ. Этот процесс называется скоринг - оценка рассчитывается исходя из пола, возраста, и кредитной истории человека.

Уточнить свой рейтинг можно через кредитного брокера или онлайн услуги БКИ. Но здесь следует учитывать, что эти данные предоставляются на платной основе. За скоринг нужно будет отдать 300 руб., а заплатить брокеру от 1 до 5% от общей стоимости сделки. Для получения одобрения обычно нужно набрать не менее 600 баллов в рейтинге. Максимально возможный составляет 999 баллов.

ипотека7

Вариант второй: увеличить доходность

Доход – один из важнейших критериев, по которому определяется платежеспособность потенциального заемщика. Прежде чем одобрить ипотечный кредит, банк должен удостовериться в финансовой устойчивости клиента и достаточном объеме доходов для ежемесячных выплат.

Обычно банки следуют соотношению 50 на 50, т.е. порядка половины дохода заемщика должно уходить на выплату ипотечного кредита. В некоторых случаях допускается пропорция 60 на 40, где на погашение долга по ипотеке идет большая часть средств заемщика. Такое соотношение дает возможность покупателю претендовать на квартиру большей стоимости и площади или сократить период кредитования.

Вместе с тем нужно понимать, что крупнейшие банки при оценке финансовых возможностей заемщиков также принимают во внимание его затраты на содержание иждивенцев. К примеру, для несовершеннолетних детей в Москве прожиточный минимум сегодня равен 14,5 тыс. рублей.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, покупатель квартиры может указать одного или нескольких поручителей или созаемщиков. Но здесь нужно понимать, что супруг записывается в этом качестве автоматически, а дополнительно привлечь можно не больше 4 человек.

Еще один совет – указать источники дополнительного дохода, если такие имеются. К примеру, доходы от сдачи квартиры в аренду, премиальные, пенсии, вклады, облигации и проч.

На заметку

Поскольку ипотечный кредит подразумевает достаточно длительный срок для большинства заемщиков, в качестве поручителей или созаемщиков лучше не полагаться лишь на дружеские отношения и проч. Для того, чтобы избежать рисков в этом отношении, следует документально зафиксировать все взаимоотношения по этому вопросу. При этом не нужно указывать поручителя или созаемщика в качестве собственника приобретаемого жилья. Более того, можно даже заключить соглашение об ограничении его прав, например, на долю квартиры.

С другой стороны, созаемщик тоже должен учитывать, что участие в чужом кредите может сыграть свою роль в возможности получения его личных кредитов в дальнейшем.


Интересуют подробности? Свяжитесь с нами!

Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности

Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.

 


Вариант третий: подходящая ипотечная программа

Как ни странно, одна из наиболее частых причин отказа в ипотечном кредите – несоответствие заемщика условиям ипотечных программ с субсидированными ставками.

Например, нередко бывают случаи, когда семья с двумя и более детьми подает заявление на ипотеку в рамках госпрограммы поддержки многодетным семьям с льготной ставкой в 6% годовых, однако ни один из детей не родился после 1 января 2018 года. В итоге это приводит к тому, что потенциальный заемщик получает отказ, а это в свою очередь сказывается на его рейтинге в БКИ, поскольку заставляет банки в дальнейшем более пристально присматриваться к нему при последующих заявках.

В этом случае эксперты не советуют решать вопрос с выбором ипотечной программы самостоятельно. При покупке квартиры в новостройки, к примеру, в этом вопросе максимально подробную консультацию предоставить менеджер по ипотеке от застройщика. А выбирая квартиру на вторичном рынке недвижимости, следует воспользоваться услугами ипотечного брокера. В противном случае заемщику самому придется разбираться в условиях ипотечной программы, что повышает риски натолкнуться на различные маркетинговые уловки.

На заметку

Как отмечают эксперты, годовая ставка рассчитывается исходя из размера первоначального взноса. Если взять за пример предложения по ипотечным кредитам у двух крупнейших банков, по их условиям разница по ставке для клиентов с размером первоначального взноса в 10% и 20% будет составлять 0,7 процентных пунктов.

Таким образом, прежде чем определяться с конкретной ипотечной программой, следует посмотреть примерные варианты в ипотечном калькуляторе. Ведь зачастую может быть так, что выгоднее будет подкопить сумму первоначального взноса до 20%, чем оформить ипотеку с меньшим стартовым взносом, но по более высокой ставке.

Вариант четвертый: собрать нужные документы

Казалось бы, на этом этапе не может возникнуть существенных проблем, тем не менее, не должным образом собранный пакет документов может послужить отказом в выдаче ипотечного кредита. Например, на практике бывают случаи, когда заемщики по какой-то причине решают купить поддельную справку о доходах или скрыть информацию о выданных ранее кредитах или судимости.

Поступать таким образом категорически не рекомендуется – в каждом отдельном случае банки максимально тщательно проверяют информацию о клиенте, и несоответствие заявленной информации фактической может стать серьезной причиной для отказа.

На заметку

При наличии возможных проблем в документации лучше всего обратиться к специалистам по ипотеке или ипотечным брокерам – они смогут дать рекомендации, как лучше поступить в этом случае. Они подскажут, есть ли смысл вам обращаться в конкретный банк или перенаправят в другие финансовые организации. Ведь каждый из банков имеет свой перечень требований к заемщикам. К примеру, в некоторых действуют ипотечные программы, для которых не требуется справка 2-НДФЛ и более лояльные требования.

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
220
Цена за м², тыс.
Минская
г. Москва, Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 37 м²12 300 000 ₽

2-комн. от 56 м²15 500 000 ₽

3-комн. от 72 м²18 500 000 ₽

4-комн. от 89 м²22 500 000 ₽

Студия от 26 м²9 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
г. Москва, Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Застройщик: ООО "Главстрой-СПб"
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
309
Цена за м², тыс.
Красные Ворота
г. Москва, ул. Нижние Мнёвники
Элитная. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 38 м²14 300 000 ₽

2-комн. от 57 м²20 700 000 ₽

3-комн. от 74 м²24 400 000 ₽

4-комн. от 90 м²35 400 000 ₽

Студия от 26 м²12 100 000 ₽

8(495) 125-26-02

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
27.09.2021
Следуем последним тенденциям – инвестируем в апартаменты

Не стоит напоминать вам, наши дорогие читатели, что инвестиции в недвижимость остаются самыми выгодными на фоне невысоких ставок по депозитам и нестабильной макроэкономики. Тем не менее, объекты...

20.09.2021
Хотите паспорт Черногории? Поторопитесь – осталось 3 месяца

Черногория по-прежнему остается страной для выгодного инвестирования, ведь её экономика признана одной из самых быстрорастущих среди балканских стран. Однако главное преимущество...

15.09.2021
У будущих станций метро продается 20% новостроек Москвы

Пятая часть новостроек Москвы находится у будущих станций метро, которые откроются к 2024 году. По данным Интернет-журнала «НовостройСити» - за это...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 индивидуальных планировочных решений. Смотровая площадка. Квартиры от 20,4 млн руб.

ЖК «Селигер Сити»
ЖК «Селигер Сити»

Квартиры с отделкой от 12,5 млн р. 1 и 2 очереди сданы. Двор-парк с прудом.

Найдите то, что подходит именно вам.
Выдающийся дом "Достижение" у парков

115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме "Достижение".

"Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

Жилой квартал Nagatino i-Land
ЖК Nagatino i-Land

Современный городской квартал с видами на Москву-реку. м Технопарк. Скидка до 8%

ЖК D1 от MR Group
ЖК D1. Дома построены!

Квартиры бизнес-класса с панорамными видами на центр. Ипотека с господдержкой от 4,9%. 2 мин до м. Дмитровская

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 69 млн за 92 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

ОСТРОВ. ИПОТЕКА ОТ 0,1%
ЖК Остров. Старт продаж

Квартиры на побережье с видами на реку и парки. Окна "в пол". Потолки от 3 м. Двор-парк

СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. СТАРТ ПРОДАЖ ПОСЛЕДНЕГО КОРПУСА
СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ.

Квартал у реки с готовой инфраструктурой. Внутренний парк, набережная. Ипотека от 0,1%

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

ЖК MOD от MR Group
ЖК MOD. 5 минут пешком до м. Марьина рощ

Видовые квартиры в историческом районе Москвы! 5 мин. до м. Марьина роща. Отделка MR Base.

Жилой квартал Shagal. От 11,3 млн руб.
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартал шаговой доступности. Старт продаж 2-ой очереди! 500 м до м. «Технопарк».

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк" Квартиры бизнес-класса

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

ЖК бизнес-класса «Крылья» в Раменках
ЖК бизнес-класса "Крылья"

Квартиры бизнес-класса с выгодой до 1 млн руб! Сдача в этом году. Ипотека от 5,3%.

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка 2% на все лоты. Предложение ограничено!

Level Причальный. Квартиры от 10,3 млн руб.
Level Причальный. Квартиры бизнес-класса

Ипотека 0% первый год + скидки до 10%! Три вида отделки, потолки до 4,5 м. Метро Шелепиха.

ЖК бизнес-класса "Настоящее". Рассрочка 0%.
ЖК Настоящее в Раменках

Плановое повышение цен на квартиры и машино-места с 1.11! Рядом гольф-клуб, бассейны.

В сравнении - 0