ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Что делать, если не одобрили ипотеку?

26 декабря 2019    

Число отказов в ипотеке среди всех кредитных банковских продуктов наименьшее – как правило, ипотечный кредит одобряют 80% заемщикам. Тем не менее, риск попасть в оставшиеся 20% все же остается. Как поступить в случае, если вам отказали в ипотеке, рассказывают эксперты компании «Метриум».

Какие могут быть причины отказа?

Несмотря на то, что давать официальные объяснения в причинах предоставлении ипотечного кредита банки не обязаны, мотивы тем не менее могут быть понятны. Их перечень не очень большой. В основном эти причины связаны с наличием каких-либо долгов со стороны заемщика, кредитной историей, неверной информацией в поданной заявке или низким официальным доходом. В этой ситуации финансовые организации просто стремятся ограничить себя от возможных рисков. Например, от неуплаты кредита или просрочки платежа.

С другой стороны, банк заинтересован в привлечении новых клиентов, которые смогут приносить ему определенный доход на протяжении нескольких лет. И отказывать таким заемщикам не всегда выгодно, поэтому большая часть банков разрешает подавать заявления на ипотеку во второй или третий раз. Таким образом, даже если вы получили отказ, никто не мешает вам обратиться за ипотекой снова.

Как повысить шансы на успех?

Вариант первый: улучшить кредитную историю

Испортить кредитную историю могут просрочки по давнему кредиту или незакрытый долг в банке. При этом все данные по ранее взятым кредитам фиксируются, и в таком случае рейтинг заемщика в рейтинге Бюро кредитных историй может быть в связи с этим понижен.

В таком случае можно запросить информацию о своем кредитном рейтинге или историю платежей в банке или через портал госуслуг и постараться его исправить. Однако здесь нужно учитывать, что бесплатно запрашивать эти данные можно не больше двух раз в год.

Улучшить кредитную историю можно несколькими способами. К примеру, если причина просрочки или неуплаты кроется в форсмажорных обстоятельствах, можно подать в БКИ подтверждающие документы (документ с работы о задержке зарплаты, справку из больницы в случае болезни и проч.).

Если эти причины менее значимы, улучшению кредитной истории может способствовать использование кредитной карты или оплата в срок по текущим кредитам. Дело в том, что банки не углубляются в проверку платежных историй на несколько лет, а смотрят, как правило, последние полгода-год. Таким образом, если последние платежи у вас в истории будут своевременные, банк может и не обратить внимание на давнюю не cтоль успешную историю с кредитом.

На заметку

Как правило, решение об отказе принимается на автоматических расчетах, которые базируются на рейтинге заемщика в БКИ. Этот процесс называется скоринг - оценка рассчитывается исходя из пола, возраста, и кредитной истории человека.

Уточнить свой рейтинг можно через кредитного брокера или онлайн услуги БКИ. Но здесь следует учитывать, что эти данные предоставляются на платной основе. За скоринг нужно будет отдать 300 руб., а заплатить брокеру от 1 до 5% от общей стоимости сделки. Для получения одобрения обычно нужно набрать не менее 600 баллов в рейтинге. Максимально возможный составляет 999 баллов.

ипотека7

Вариант второй: увеличить доходность

Доход – один из важнейших критериев, по которому определяется платежеспособность потенциального заемщика. Прежде чем одобрить ипотечный кредит, банк должен удостовериться в финансовой устойчивости клиента и достаточном объеме доходов для ежемесячных выплат.

Обычно банки следуют соотношению 50 на 50, т.е. порядка половины дохода заемщика должно уходить на выплату ипотечного кредита. В некоторых случаях допускается пропорция 60 на 40, где на погашение долга по ипотеке идет большая часть средств заемщика. Такое соотношение дает возможность покупателю претендовать на квартиру большей стоимости и площади или сократить период кредитования.

Вместе с тем нужно понимать, что крупнейшие банки при оценке финансовых возможностей заемщиков также принимают во внимание его затраты на содержание иждивенцев. К примеру, для несовершеннолетних детей в Москве прожиточный минимум сегодня равен 14,5 тыс. рублей.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, покупатель квартиры может указать одного или нескольких поручителей или созаемщиков. Но здесь нужно понимать, что супруг записывается в этом качестве автоматически, а дополнительно привлечь можно не больше 4 человек.

Еще один совет – указать источники дополнительного дохода, если такие имеются. К примеру, доходы от сдачи квартиры в аренду, премиальные, пенсии, вклады, облигации и проч.

На заметку

Поскольку ипотечный кредит подразумевает достаточно длительный срок для большинства заемщиков, в качестве поручителей или созаемщиков лучше не полагаться лишь на дружеские отношения и проч. Для того, чтобы избежать рисков в этом отношении, следует документально зафиксировать все взаимоотношения по этому вопросу. При этом не нужно указывать поручителя или созаемщика в качестве собственника приобретаемого жилья. Более того, можно даже заключить соглашение об ограничении его прав, например, на долю квартиры.

С другой стороны, созаемщик тоже должен учитывать, что участие в чужом кредите может сыграть свою роль в возможности получения его личных кредитов в дальнейшем.


Интересуют подробности? Свяжитесь с нами!





  • Оставив заявку на этой неделе, подберем квартиру БЕСПЛАТНО.
  • Проконсультируем по вопросам покупки и оформления ипотеки.
  • Сделаем максимальную скидку на квартиру от застройщика.

 


Вариант третий: подходящая ипотечная программа

Как ни странно, одна из наиболее частых причин отказа в ипотечном кредите – несоответствие заемщика условиям ипотечных программ с субсидированными ставками.

Например, нередко бывают случаи, когда семья с двумя и более детьми подает заявление на ипотеку в рамках госпрограммы поддержки многодетным семьям с льготной ставкой в 6% годовых, однако ни один из детей не родился после 1 января 2018 года. В итоге это приводит к тому, что потенциальный заемщик получает отказ, а это в свою очередь сказывается на его рейтинге в БКИ, поскольку заставляет банки в дальнейшем более пристально присматриваться к нему при последующих заявках.

В этом случае эксперты не советуют решать вопрос с выбором ипотечной программы самостоятельно. При покупке квартиры в новостройки, к примеру, в этом вопросе максимально подробную консультацию предоставить менеджер по ипотеке от застройщика. А выбирая квартиру на вторичном рынке недвижимости, следует воспользоваться услугами ипотечного брокера. В противном случае заемщику самому придется разбираться в условиях ипотечной программы, что повышает риски натолкнуться на различные маркетинговые уловки.

На заметку

Как отмечают эксперты, годовая ставка рассчитывается исходя из размера первоначального взноса. Если взять за пример предложения по ипотечным кредитам у двух крупнейших банков, по их условиям разница по ставке для клиентов с размером первоначального взноса в 10% и 20% будет составлять 0,7 процентных пунктов.

Таким образом, прежде чем определяться с конкретной ипотечной программой, следует посмотреть примерные варианты в ипотечном калькуляторе. Ведь зачастую может быть так, что выгоднее будет подкопить сумму первоначального взноса до 20%, чем оформить ипотеку с меньшим стартовым взносом, но по более высокой ставке.

Вариант четвертый: собрать нужные документы

Казалось бы, на этом этапе не может возникнуть существенных проблем, тем не менее, не должным образом собранный пакет документов может послужить отказом в выдаче ипотечного кредита. Например, на практике бывают случаи, когда заемщики по какой-то причине решают купить поддельную справку о доходах или скрыть информацию о выданных ранее кредитах или судимости.

Поступать таким образом категорически не рекомендуется – в каждом отдельном случае банки максимально тщательно проверяют информацию о клиенте, и несоответствие заявленной информации фактической может стать серьезной причиной для отказа.

На заметку

При наличии возможных проблем в документации лучше всего обратиться к специалистам по ипотеке или ипотечным брокерам – они смогут дать рекомендации, как лучше поступить в этом случае. Они подскажут, есть ли смысл вам обращаться в конкретный банк или перенаправят в другие финансовые организации. Ведь каждый из банков имеет свой перечень требований к заемщикам. К примеру, в некоторых действуют ипотечные программы, для которых не требуется справка 2-НДФЛ и более лояльные требования.


жк Серебряный фонтан

ТАКЖЕ В РУБРИКЕ

Все статьи
Готовое жилье VS котлован: на какой новостройке можно больше...

Не секрет, что жилая недвижимость – хороший способ получить пассивный доход. Например, вложив около 15 млн рублей в квартиру в новостройке, можно неплохо...

Как взять ипотечные каникулы

Сегодня для многих покупателей ипотека – единственно возможный способ приобретения собственной квартиры. Но иногда может возникнуть ситуация, когда...

Снижаем ставки по ипотеке: как рефинансировать кредит

За последние полгода ставки по ипотеке продолжали снижаться, и во многих новостройках сегодня можно приобрести квартиру от 9% годовых. Отдельные категории...

жк символ
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
ЖК "Небо" - небоскребы на Мичуринском!
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!

Жилые небоскребы НЕБО в Раменках. Квартиры от 8,5 млн рублей. Дизайн-проект в подарок!

ЖК Триколор на Проспекте Мира!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес - класса от 18 млн руб. Дома сданы. Машиноместо в подарок. Предложение ограничено!

ЖК The Book
The Book. Издан для жизни

Апартаменты в легендарном «доме-книжке» на Новом Арбате, 15. Исключительная локация. 5 минут до Кремля.

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры рядом с Москва-Сити от 26,7 млн руб! Завораживающий вид на город. Приватный парк.

ЖК "ЛЕНИНГРАDКА 58". Бизнес-класс.
ЖК "ЛЕНИНГРАDКА 58". Бизнес-класс.

м. Водный стадион. Парки. Скверы. Набережная. Двухуровневый подземный паркинг. Ипотека

Старт продаж квартир с отделкой!
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Просторные 2-к. квартиры рядом с Таганкой от 11,9 млн р! Бизнес-класс. Рядом с метро.

ЖИЗНЬ НА ПЛЮЩИХЕ Хамовники Дом сдан
Дом ЖИЗНЬ НА ПЛЮЩИХЕ

Продлеваем новогодние скидки до 10% на квартиры в элитном доме в центре!

ЖК "Резиденции Архитекторов"
ЖК "Резиденции Архитекторов"

Квартиры от 15,3 млн! Выдаем ключи! Панорамные виды на набережную р. Яуза! м. Бауманская.

ЖК "Резиденции Композиторов"
ЖК "Резиденции Композиторов"

Квартиры бизнес-класса на Павелецкой набережной от 16,5 млн руб. 4 мин до Садового кольца.

ЖК «Bauman House»
ЖК Bauman house

Квартиры от 9,9 млн руб. Бизнес-класс. Вид на Яузу. 10 мин до м. Бауманская

Донской квартал. Старт продаж!
Донской квартал. Старт продаж!

Апартаменты от 56 кв.м с выгодой до 650 000 рублей. Видовые лоты с собственной террасой

ЖК "Нахабино Ясное". Комфорт-класс.
ЖК Нахабино Ясное. ЛСР

Готовый дом в Истринском районе. Ипотека. Благоустроенный двор. Развитая инфраструктура.

FREEDOM Рождественские скидки до 6%
FREEDOM - удобное расположение рядом с центром

Новый дом бизнес-класса с детским садом на территории. Двор без машин, первая линия реки

GRAND DELUXE на Плющихе
жк GRAND DELUXE

Последние готовые квартиры в Хамовниках! Элитный дом с ландшафтным парком.

Премиум-квартал JAZZ. 1-я Ямская, 2
Премиум-квартал JAZZ

Абсолютный комфорт. Квартиры на 3 стороны света. Абсолютный комфорт круглый день.

ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»
ЖК «Нормандия» от Группы «Эталон»

Только в январе - апартаменты от 5 млн. руб. Охраняемый двор без машин. Звоните!

ЖК «Изумрудные холмы». 10мин. до МЦД!
ЖК "Изумрудные Холмы". Акция!

Только в январе просторные 2-к. квартиры от 5 млн. руб. Сдача в 2021 г. Виды на лес!

Авторский дом Roza Rossa
Roza Rossa. Премиальная отделка

Апартаменты в центре Москвы. Авторский дизайн. Deluxe инфраструктура.

ЖК «Зиларт». Бизнес-класс.
ЖК «Зиларт». Бизнес-класс.

5 км. от Кремля. м. Автозаводская, станция МЦК ЗИЛ. Рядом набережная. Парк. Ипотека.

ЖК Сердце Столицы. Финал продаж готовых квартир!
СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ.

Премиальный квартал на 1 линии Москвы-реки у Сити от 245 000 р/м2! Выдаем ключи!

ЖК "Серебряный фонтан"
ЖК «Серебряный фонтан»

Старт продаж нового корпуса! Квартиры в комплексе бизнес-класса в окружении 5 парков