Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это наиболее действенный вариант решения квартирного вопроса, главный толчок потребительского спроса. Но необходимость внесения внушительной суммы в самом начале ипотечного пути пугает и наводит смятение. Эксперты рынка дали несколько советов, как можно заполучить «заветную сумму».

Вход без накоплений

Первоначальные взносы по ипотеке – не прихоть банков, а необходимость. На первый взгляд может показаться, что банку выгоднее оплатить всю стоимость квартиры и больше заработать на процентах. Но на самом деле когда банк требует у потенциального заёмщика внести первоначальный взнос, он старается понизить свой риск. Для этого есть две причины: наличие первоначального взноса — это дополнительное свидетельство платёжеспособности заёмщика.

Банк страхуется от падения рыночной цены квартиры. Первоначальный взнос позволит ему вернуть выданные деньги, если заёмщик перестанет платить и залог — квартиру — придётся продать. Закладываемая квартира должна находиться в хорошем состоянии и быть ликвидной. Также нельзя, чтобы в ней были прописаны больше пяти человек. Среди них не должно быть инвалидов, заключенных, военных, несовершеннолетних детей. На период залога накладываются ограничения на распоряжение квартирой – в частности, ее нельзя продать, сдать в аренду без согласия банка-кредитора.

Помощь близких

Занять денег у близких разумнее, чем брать кредит. Преимущество в том, что, как правило, оно беспроцентное. С учетом инфляции заемщик даже оказывается в выигрыше. Близкие могут дать деньги в рассрочку, хотя хорошим тоном будет предложить вернуть деньги с учётом годовых процентов. Это будет выгоднее, чем потребительский кредит. Однако следует документально зафиксировать обязанности сторон. Это можно сделать с помощью расписки, либо нотариально заверенного договора, что считается более достоверным вариантом, так как, если дело доходит до суда, договор считается весомее расписки.

Рациональное поведение

Собственные накопления – оптимальный вариант. Самостоятельно накопить на первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости — самый предпочтительный вариант. Пока будущий заёмщик откладывает деньги на первоначальный взнос, он может понять, насколько комфортно ему будет выплачивать ипотеку. А заодно разовьёт дисциплину и навыки финансового планирования. Вместе с тем, экономия не должна выходить за рамки разумного. Существовать на один прожиточный минимум не желательно. Не затягивая пояса до изнеможения, все же следует отказаться от эмоциональных покупок – например, пересесть с такси на общественный транспорт, не ходить в рестораны, а отпуск не проводить на дорогих курортах.

Роковые ошибки

Потребительский кредит в размере первоначального взноса — одна из наиболее частых ошибок, если нет денег, а ипотеку хочется взять побыстрее. Но этого способа стоит всегда избегать. Даже если сейчас доходы позволяют вам выплачивать сразу два кредита, то нет гарантий, что в будущем они останутся на том же уровне и не упадут. Иначе могут появиться финансовые проблемы, вплоть до продажи квартиры с торгов, если обслуживать кредит будет полностью невозможно.

Разумеется, никакие цели не оправдывают незаконные действия. При приобретении вторички некоторые договариваются с селлерами о фиктивном завышении прайса на величину первоначального взноса: клиент будто бы отдает сумму, а продавец письменно подтверждает, что деньги получены. В результате первый въезжает, не внеся первоначальный взнос, а у второго оказывается сумма, на которую он изначально рассчитывал. Однако, всем участникам такой сделки может грозить уголовная ответственность.

Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум» полагает, что ипотека – оптимальный способ для покупки недвижимости. Но при его использовании необходим первоначальный взнос. Накопить на него поможет пересмотр бюджета и отказ от лишних трат. «Семьи с маленькими детьми в счет первоначального взноса могут направить материнский капитал. В Москве маткапитала не хватит на целый взнос, и все же он немного облегчает положение заемщиков», — резюмировала эксперт.