ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как снизить ставку по ипотеке?

09 апреля 2021    

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным возможным вариантом купить квартиру. Но несмотря на это, ипотека - накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства. Поэтому выгодная ставка – всегда отличная возможность значительно снизить нагрузку для покупателя. О самых полезных лайфхаках интернет-порталу «НовостройСити» рассказали в компании «Метриум».

Лайфхак №1. Воспользуйтесь программами господдержки

Только за 2 первых месяца этого года заемщикам было выдано 242 тыс. кредита общей суммой 669 млрд рублей. Самыми востребованными программами стали льготная ипотека и ипотека для семей с детьми. При этом не стоит забывать и о военной ипотеке, специальных программах для медработников, МЧС, госслужащих и проч. При выборе квартиры стоит заранее определить, попадаете ли вы под те или иные условия.

Лайфхак №2. Чем больше размер первоначального взноса, тем лучше

Не секрет, что размер процентной ставки определяется еще и за счет суммы первоначального взноса. При существенном первоначальном взносе вы можете продемонстрировать банку свою состоятельность и платежеспособность, а значит, банк сможет предложить вам более лояльные условия. Опять же, чем больше сумма взноса, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам.

Лайфхак №3. Бонусы для зарплатных клиентов

Покупатели, которые собираются взять ипотеку у банка, на карту которого получают заработную плату, могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту. Дело в том, что банк уже имеет все необходимые данные о ваших доходах и платежеспособности и может снизить годовую ставку, к примеру, от 0,5 до 0,7%.

Лайфхак №4. Хорошая кредитная история

Именно этот фактор может стать решающим для банка - выдавать ипотечный кредит потенциальному заемщику или нет. Это своеобразная «биография», которая содержит все данные о когда-либо полученных займах, выплатах и своевременности этих выплат.

Соответственно, чем лучше кредитная история у заемщика, тем охотнее банк одобрит ипотеку и предложит выгодные условия по ставке.  Посмотреть свою «биографию» можно на сайте Национального бюро кредитных условий, через мобильные приложения банков или на портале госуслуг.

В случае, если у потенциального покупателя не было ранее никаких кредитов, к чему банки относятся довольно настороженно, можно предоставить документы о наличии дорогих активов (машиномест, земельных участков и проч.). Но вот что настоятельно не рекомендуют делать эксперты – брать кредиты не небольшую покупку или микрозаймы. Это дополнительно вызовет недоверие к вам как к потенциальному заемщику.

кред история


Лайфхак №5. Совместные программы банков и девелоперов

Зачастую девелоперы и крупные банки в рамках сотрудничества запускают совместные ипотечные программы с выгодными условиями или более низкими ставками в определенных жилых комплексах. Посмотреть их перечень можно как на сайте банка, так и самого застройщика. К примеру, в рамках программ ПАО «Сбербанк» и аккредитованных им девелоперов есть возможность снизить ставку до 6.7% на первый год. Однако это предложение не действует при льготной ипотеке – определенные ипотечные условия регламентируются договорными отношениями банка и застройщика.  Некоторые бонусы предоставляются клиентам в случае, если они воспользуются опциями партнеров – к примеру, услугами риэлтерских компаний.

Лайфхак №6. Выплатить комиссию

В «Росбанк Дом», например, при подаче заявления на ипотеку и оформлении кредита заемщики сами могут изменить итоговый размер годовой ставки. Все, что для этого нужно – выплатить процент от суммы кредита самому банку. При этом размер скидки варьируется в зависимости от этой комиссии. А это значит, чем она выше, тем больше будет дисконт.

Так, например, при оплате банку 4% от суммы займа можно снизить ставку на 1.5%.

Лайфхак №7. Дистанционное оформление

Еще один действенный способ снизить ипотечную ставку – воспользоваться дистанционным оформлением сделки, что, согласитесь, еще и удобно – ведь тогда не придется тратить время на поездку в офис. Сделать это можно в личном кабинете банка. К примеру, Альфа-Банка или ВТБ. Электронную регистрацию сделки также предлагает ПАО «Сбербанк» - для оформления права собственности в этом случае не нужно посещать МФЦ или Росреестр, все документы привозят сотрудники банка прямо в квартиру. За счет таких услуг снизить ставку по ипотеке можно на 0.3-0.4%.

Лайфхак №8. Страховка

При оформлении ипотечной сделки банки, как правило, дополнительно требуют застраховать жизнь и здоровье. И на то есть свои причины, ведь это минимизирует риски невыплат кредитных средств. От этой услуги, конечно, можно отказаться, однако ставка по ипотеке тогда может возрасти. К тому же, вы не будете защищены от возможных неприятных жизненных ситуаций. В случае же оформления страхования ставка может быть уменьшена на 0.7-1%.

Лайфхак №9. Плюсы просторных квартир

Иногда заемщикам, которые берут ипотечный кредит на просторные квартиры, могут предлагать определенные бонусы. Например, в прошлом году в ВТБ банке стартовала программа, где квартиру площадью свыше 65 кв. метров можно приобрести с дисконтом 0.5% от базовой ставки, что в итоге позволяет снизить финальную сумму платежа.

Лайфхак №10. Рефинансирование ипотеки

С планомерным снижением ипотечных ставок, которые за последнее время стали наиболее выгодными за всю историю рынка недвижимости даже без учета льготной ипотеки, у тех, кто уже приобрел жилье в ипотеку, естественно, может возникнуть желание снизить ставку по действующему договору. И здесь хороший выход – рефинансировать ипотечный кредит. Фактически, эта услуга предполагает оформление нового кредита с более низкой ставкой для погашения прежнего.

Однако здесь стоит отметить, что целесообразно воспользоваться такой услугой только в случае, если ставка при рефинансировании снижается больше, чем на 1.5-2%. Более того, рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если заемщик успел выплатить меньше половины суммы заемных средств. Это связано с особенностями аннуитентного графика платежей, по которому в самом начале покупатель выплачивает проценты по кредиту, а не сумму долга. В этом случае, когда большая часть процентов уже выплачена, рефинансирование просто нецелесообразно, поскольку ежемесячные платежи заемщику снова придется направлять на оплату процентов по кредиту. Кроме того, стоит помнить о том, что при рефинансировании нужно будет сделать оценку квартиры, по новой оформить страхование, а также оплатить комиссию за открытие счета и рассмотрение заявки кредитной организации.

Тем не менее, для ряда заемщиков рефинансирование кредита может быть выгодно. Обратиться за такой услугой можно как в новый банк, так и в тот, где был выдан кредит.

3
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
Добавить в избранное

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!

Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности

Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.


Популярные новостройки

4.00
По 3 оценкам
502
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: к.1А (сдана), к.1,2,3 (3 кв 2022), к.А1,А2,Б,В (4 кв 2023)

1-комн. от 40 м²15 700 000 ₽

2-комн. от 58 м²24 000 000 ₽

3-комн. от 78 м²28 000 000 ₽

4-комн. от 100 м²35 000 000 ₽

8(495) 127-39-12
4.30
По 5 оценкам
288
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 очередь (2 кв 2024), 2 очередь (3 кв 2024), 3 очередь (4 кв 2024), 4 очередь (1 кв 2025)

1-комн. от 40 м²15 900 000 ₽

2-комн. от 58 м²23 800 000 ₽

3-комн. от 78 м²28 400 000 ₽

4-комн. от 101 м²34 900 000 ₽

Студия от 27 м²11 600 000 ₽

8(499) 455-20-82
4.60
По 5 оценкам
422
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 3 квартал 2025

1-комн. от 39 м²23 700 000 ₽

2-комн. от 54 м²28 800 000 ₽

3-комн. от 79 м²38 900 000 ₽

4-комн. от 75 м²39 000 000 ₽

8(495) 172-54-77

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
17.08.2022
Что принес июль на рынок новостроек массового сегмента?

В конце июля в массовом сегменте было представлено 89 жилых комплексов, общий объем предложения достиг 883,1 тыс. кв. м. При этом число лотов в экспозиции по сравнению...

05.08.2022
Подскочили: ТОП районов Москвы с наибольшим ростом цен на апарты

В июне общий объем предложения столичных апартаментов достиг 327,5 тыс. кв. м, это практически на 20% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, и 7,3 тыс....

04.08.2022
За год новостройки комфорт-класса прибавили в объемах 55,5%

Комплексы комфорт-класса традиционно занимают первое место по количеству предложения в границах «старой» Москвы – их доля сейчас...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Дом Malevich
Дом Malevich

Культовый дом-картина от КРОСТ. Живи в новой достопримечательности Москвы! 5 мин от м.Отрадное.

Квартиры с отделкой в ЖК Интонация
Квартиры с отделкой в ЖК Интонация

Квартиры с отделкой в экологичном районе Щукино. Ипотека от 0,1%. Скидки!

Старт продаж в жилом квартале СОЮЗ
Старт продаж в жилом квартале СОЮЗ

Квартиры премиум-класса от 19 млн руб. Вокруг 435 Га парков и 20 видов спорта на территории.

ЖК Forst. Скидка 15% на семейные лоты в августе!
ЖК Forst. Ипотека от 0,01%

Квартиры бизнес-класса от 13,1 млн руб. Ипотека 0,1%. м. Тульская. Террасы с видом на реку.

ЖК РИВЕР ПАРК КОЛОМЕНСКОЕ. Квартал 29 га у воды.
ЖК РИВЕР ПАРК. Квартиры у воды.

Бизнес-класс. Потолки 3,7м и панорамные окна в пол. Безопасные дворы. Собственный пляж.

ЖК iLove. Старт продаж нового корпуса!
ЖК iLove, 10 мин. от м. Алексеевская

Квартиры бизнес-класса от 10 млн руб. 10 минут пешком от м. Алексеевская. Скидки до 10%

"Чистые пруды" - в шаге от воды, в окружении тишины
Клубный дом «Чистые Пруды»

Клубный дом с богатой инфраструктурой. Особняк начала XX века. Закрытая территория.

Жилой квартал Shagal.
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартиры бизнес-класса от 14 млн рублей! 500 м от м. «Технопарк». Ипотека от 0,01%!

ЖК «Одинбург» Дарим скидки на старте!
ЖК "Одинбург". 7 минут до МКАД

Скидки до 15% или субсидированная программа со ставкой от 0,01% на весь срок.

ЖК Триколор на Проспекте Мира!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами на Проспекте Мира! Машиноместо в подарок! Ипотека 3,9 %! Успейте купить!

"Лаврушинский" — дом с видом на Кремль
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Просторные балконы и террассы. Панорамные и моллированные окна. Роскошные пентхаусы.

Апартаменты HILL8 на пр. Мира. Дом готов
Премиум-апартаменты HILL8

Апартаменты премиум-класса в 10 минутах от центра. Дом готов. Консьерж-сервис 24/7

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Квартиры от 13,9 млн! Скидка до 3%. Ипотека от 0,1% на весь срок. Сдача комплекса в этом году!

ЖК бизнес-класса Voxhall
ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!

4 мин до метро «Павелецкая» и аэроэкспресса в Домодедово. Квартиры с террасами. Рассрочка!

River Park Towers Кутузовский.
River Park Towers Кутузовский.

Квартиры premium-класса на Кутузовском, на берегу Москвы-реки, напротив Москва-Сити.

ЖК «ЗИЛАРТ»! Скидки на квартиры до 10%!
ЖК «Зиларт». Бизнес-класс.

Благоустроенная набережная Марка Шагала и пешеходный бульвар Братьев Весниных.

Миниполис «Дивное». Скидки до 10%
Миниполис «Дивное». Скидки до 10%

Выдаем ключи. Собственный выезд на трассу М4. Высокое качество строительства!

ЖК Republic на Пресне от 18,7 млн. руб.
ЖК Republic на Пресне от 18,7 млн. руб.

Премиум-квартал на Пресне с уникальной инфраструктурой в сохраненных исторических цехах

Жилой комплекс бизнес-класса «Серебряный фонтан»
ЖК «Серебряный фонтан»

Квартиры от 23 млн руб. Двухуровневый подземный паркинг. Выгода до 10%!

Квартал Nagatino i-Land. Выгода до 10%!
ЖК Nagatino i-Land

Готовые квартиры бизнес-класса. До м. Технопарк 5 мин. Trade-in.

ЖК Вестердам - скидка до 15% в августе!
ЖК ВЕСТЕРДАМ - Старт продаж!

Комфорт-класс у метро от 14 млн руб. Ключи в 2022 г. 5 мин. до метро Аминьевская. Детский сад, большой двор.

В сравнении - 0