НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как снизить ставку по ипотеке?

09 апреля 2021    

Ипотека сегодня остается чуть ли не единственным возможным вариантом купить квартиру. Но несмотря на это, ипотека - накладывает на заемщика серьезные финансовые обязательства. Поэтому выгодная ставка – всегда отличная возможность значительно снизить нагрузку для покупателя. О самых полезных лайфхаках интернет-порталу «НовостройСити» рассказали в компании «Метриум».

Лайфхак №1. Воспользуйтесь программами господдержки

Только за 2 первых месяца этого года заемщикам было выдано 242 тыс. кредита общей суммой 669 млрд рублей. Самыми востребованными программами стали льготная ипотека и ипотека для семей с детьми. При этом не стоит забывать и о военной ипотеке, специальных программах для медработников, МЧС, госслужащих и проч. При выборе квартиры стоит заранее определить, попадаете ли вы под те или иные условия.

Лайфхак №2. Чем больше размер первоначального взноса, тем лучше

Не секрет, что размер процентной ставки определяется еще и за счет суммы первоначального взноса. При существенном первоначальном взносе вы можете продемонстрировать банку свою состоятельность и платежеспособность, а значит, банк сможет предложить вам более лояльные условия. Опять же, чем больше сумма взноса, тем меньше будет сумма ежемесячного платежа и переплата по процентам.

Лайфхак №3. Бонусы для зарплатных клиентов

Покупатели, которые собираются взять ипотеку у банка, на карту которого получают заработную плату, могут рассчитывать на более низкую ставку по кредиту. Дело в том, что банк уже имеет все необходимые данные о ваших доходах и платежеспособности и может снизить годовую ставку, к примеру, от 0,5 до 0,7%.

Лайфхак №4. Хорошая кредитная история

Именно этот фактор может стать решающим для банка - выдавать ипотечный кредит потенциальному заемщику или нет. Это своеобразная «биография», которая содержит все данные о когда-либо полученных займах, выплатах и своевременности этих выплат.

Соответственно, чем лучше кредитная история у заемщика, тем охотнее банк одобрит ипотеку и предложит выгодные условия по ставке.  Посмотреть свою «биографию» можно на сайте Национального бюро кредитных условий, через мобильные приложения банков или на портале госуслуг.

В случае, если у потенциального покупателя не было ранее никаких кредитов, к чему банки относятся довольно настороженно, можно предоставить документы о наличии дорогих активов (машиномест, земельных участков и проч.). Но вот что настоятельно не рекомендуют делать эксперты – брать кредиты не небольшую покупку или микрозаймы. Это дополнительно вызовет недоверие к вам как к потенциальному заемщику.

кред история


Лайфхак №5. Совместные программы банков и девелоперов

Зачастую девелоперы и крупные банки в рамках сотрудничества запускают совместные ипотечные программы с выгодными условиями или более низкими ставками в определенных жилых комплексах. Посмотреть их перечень можно как на сайте банка, так и самого застройщика. К примеру, в рамках программ ПАО «Сбербанк» и аккредитованных им девелоперов есть возможность снизить ставку до 6.7% на первый год. Однако это предложение не действует при льготной ипотеке – определенные ипотечные условия регламентируются договорными отношениями банка и застройщика.  Некоторые бонусы предоставляются клиентам в случае, если они воспользуются опциями партнеров – к примеру, услугами риэлтерских компаний.

Лайфхак №6. Выплатить комиссию

В «Росбанк Дом», например, при подаче заявления на ипотеку и оформлении кредита заемщики сами могут изменить итоговый размер годовой ставки. Все, что для этого нужно – выплатить процент от суммы кредита самому банку. При этом размер скидки варьируется в зависимости от этой комиссии. А это значит, чем она выше, тем больше будет дисконт.

Так, например, при оплате банку 4% от суммы займа можно снизить ставку на 1.5%.

Лайфхак №7. Дистанционное оформление

Еще один действенный способ снизить ипотечную ставку – воспользоваться дистанционным оформлением сделки, что, согласитесь, еще и удобно – ведь тогда не придется тратить время на поездку в офис. Сделать это можно в личном кабинете банка. К примеру, Альфа-Банка или ВТБ. Электронную регистрацию сделки также предлагает ПАО «Сбербанк» - для оформления права собственности в этом случае не нужно посещать МФЦ или Росреестр, все документы привозят сотрудники банка прямо в квартиру. За счет таких услуг снизить ставку по ипотеке можно на 0.3-0.4%.

Лайфхак №8. Страховка

При оформлении ипотечной сделки банки, как правило, дополнительно требуют застраховать жизнь и здоровье. И на то есть свои причины, ведь это минимизирует риски невыплат кредитных средств. От этой услуги, конечно, можно отказаться, однако ставка по ипотеке тогда может возрасти. К тому же, вы не будете защищены от возможных неприятных жизненных ситуаций. В случае же оформления страхования ставка может быть уменьшена на 0.7-1%.

Лайфхак №9. Плюсы просторных квартир

Иногда заемщикам, которые берут ипотечный кредит на просторные квартиры, могут предлагать определенные бонусы. Например, в прошлом году в ВТБ банке стартовала программа, где квартиру площадью свыше 65 кв. метров можно приобрести с дисконтом 0.5% от базовой ставки, что в итоге позволяет снизить финальную сумму платежа.

Лайфхак №10. Рефинансирование ипотеки

С планомерным снижением ипотечных ставок, которые за последнее время стали наиболее выгодными за всю историю рынка недвижимости даже без учета льготной ипотеки, у тех, кто уже приобрел жилье в ипотеку, естественно, может возникнуть желание снизить ставку по действующему договору. И здесь хороший выход – рефинансировать ипотечный кредит. Фактически, эта услуга предполагает оформление нового кредита с более низкой ставкой для погашения прежнего.

Однако здесь стоит отметить, что целесообразно воспользоваться такой услугой только в случае, если ставка при рефинансировании снижается больше, чем на 1.5-2%. Более того, рефинансировать ипотечный кредит выгодно, если заемщик успел выплатить меньше половины суммы заемных средств. Это связано с особенностями аннуитентного графика платежей, по которому в самом начале покупатель выплачивает проценты по кредиту, а не сумму долга. В этом случае, когда большая часть процентов уже выплачена, рефинансирование просто нецелесообразно, поскольку ежемесячные платежи заемщику снова придется направлять на оплату процентов по кредиту. Кроме того, стоит помнить о том, что при рефинансировании нужно будет сделать оценку квартиры, по новой оформить страхование, а также оплатить комиссию за открытие счета и рассмотрение заявки кредитной организации.

Тем не менее, для ряда заемщиков рефинансирование кредита может быть выгодно. Обратиться за такой услугой можно как в новый банк, так и в тот, где был выдан кредит.

4
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное
Добавление в избранное доступно только авторизованным пользователям.
Авторизоваться

Комментарии к этой статье

Показать ещё
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Все статьи
11.06.2024
Рынок новостроек в шоке. Что будет после отмены льготной ипотеки?
Мари Савченко

Она появилась как антикризисная мера для строительной отрасли в пандемию коронавируса, но в итоге стала причиной огромного разрыва цен на первичном и вторичном рынках жилья. Её...

04.06.2024
Как продать квартиру быстро и выгодно: три важных рекомендации

Продажа квартиры в последние годы – довольно сложная задача. Но всегда можно тщательно подготовиться к сделке, чтобы продать быстрее и с минимальными...

29.05.2024
VERY на Ботанической: эко-квартал в 50 метрах от сада и оранжерей
Мари Савченко

Девелопер: ГК "Основа"Класс: бизнесТип недвижимости: квартиры, апартаментыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Ботаническая, 29Сроки сдачи: 2 кв. 2024 и 2 кв....


Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!

Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности

Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
460
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

1-к. от 40,1 м²19 012 762 ₽

2-к. от 63,2 м²27 550 561 ₽

3-к. от 81,9 м²39 872 751 ₽

4-к. от 104,8 м²42 080 847 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
345
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 9, 11, 12 (1 оч.) (2-й квартал 2024) ...

Студия от 31,4 м²15 970 858 ₽

1-к. от 39,6 м²19 574 865 ₽

2-к. от 59,9 м²23 137 604 ₽

3-к. от 80,3 м²31 192 858 ₽

4-к. от 110,9 м²40 013 893 ₽

5+ к. от 157 м²72 000 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
477
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 (Башня А), 2, 3, 4 (Башня Б) (3-й квартал 2025)

1-к. от 39,6 м²23 054 428 ₽

2-к. от 58,5 м²31 416 976 ₽

3-к. от 79,2 м²41 797 378 ₽

4-к. от 86,3 м²56 485 167 ₽

5+ к. от 118 м²88 900 000 ₽

+7(495) 220-30-43
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
ЖК «Публицист» от DOGMA в Пушкино. Старт продаж!
ЖК «Публицист» от DOGMA

Комфорт-класс от 3,8 млн руб. Подземный паркинг. Собственный лес. Рядом р. Серебрянка.

Аквилон Beside 2.0 Скидка 15%
ЖК Аквилон Beside 2.0. Старт продаж!

7 минут пешком до ст. Нижегородская. 8 парков и скверов в шаговой доступности! Рассрочка!

МИРАПОЛИС рядом с ВДНХ - скидки до 10%!
МИРАПОЛИС на Проспекте мира

Для жизни и инвестиций. 7 парков рядом. Панорамные окна. Уникальные лоты с террасами.

Новый проект в районе с готовой инфраструктурой.
Проект Мангазея на Тульской

В шаговой доступности Даниловский рынок, парк у пруда Бекет и Даниловская набережная.

СОБЫТИЕ. Видовые квартиры с окнами "в пол"
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

В доме парящие мосты, парк на крыше, бьюти- и фитнес-рум, кибер-клуб, коворкинг, кинотеатр

ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса. Старт продаж
ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса.

SocialHub на 22-м этаже, просторное гранд-лобби, зоны для спорта, работы и отдыха.

ЖК «VERY» на Ботанической
Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»

Скидки до 10%! Вокруг 600 га зеленых зон. Свой SPA-комплекс с бассейном на территории. Ключи от первой очереди в 2024!

ЖК Will Towers. Скидка до 20%. Ключи в 2024
ЖК Will Towers

Квартиры у парка и реки в Раменках. Панорамные виды на лес и МГУ. Закрытый двор-сад.

Квартиры в ЖК «Квартал Серебряный бор»
ЖК Серебряный бор

Новый жилой комплекс в Хорошево-Мневниках. Рядом Серебряный Бор и Москва-река.

«CITIMIX Новокосино»
«CITIMIX Новокосино»

Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!

Бизнес-класс ЖК «Интонация». Выгодный TRADE-IN.
Квартиры в ЖК Интонация

Клубный дом в окружении Серебряного бора и парка «Покровское-Стрешнево».

СИМВОЛ. Корпуса рядом с центром Москвы
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Лучший квартал РФ. Потолки от 3,1 м. Дизайнерские лобби, дворы без машин, детсады, лицей

VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа
VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа

Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.

ЖК Hide. Квартиры премиум-класса
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

Квартиры премиум-класса в историческом районе. Панорамные виды на Воробьевы горы.

Аквилон Signal Скидка 15%
Аквилон Signal Скидка 15%

Скидка 15% Апартаменты от 6,3 млн! 500м до метро Владыкино. Рассрочка от застройщика!

ЖК Skolkovo ONE - Близость ко всему!
ЖК Skolkovo ONE - старт продаж!

Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.

Сравнение В сравнении - 0