![](https://novostroycity.ru/uploads/journal_entries/1574063873.jpg)
7 из 15 крупнейших ипотечных банков в ноябре снизили ставки предложения по ипотеке на новостройки до уровня менее 9%
Средневзвешенная ставка предложения топ-15 ипотечных банков на 12 ноября снизилась до 9,2%. Такие данные следуют из совместного мониторинга ДОМ.РФ и FrankRG.
Напомним, что из-за нестабильности на финансовых рынках, временного роста инфляции и стоимости фондирования ставки предложения по ипотеке топ-15 банков последовательно выросли с 8,9-9,1% в сентябре 2018 г до 10,6-10,7% к марту 2019 г.
С апреля 2019 года рынок ипотеки вновь вернулся к снижению ставок, отмечает Аналитический центр ДОМ.РФ. За период апрель-ноябрь 2019 года все крупнейшие ипотечные банки последовательно снижали ставки, в среднем на 1,3 п.п. на новостройки и на 1,45 п.п. на готовое жилье.
С начала ноября 2019 года 7 из 15 крупнейших ипотечных банков снизили ставки предложения по ипотеке на новостройки до уровня менее 9%. В их числе Банк ДОМ.РФ, который первым установил ставку на уровне 8,9% для широкого круга заемщиков, а с 28 октября снизил ее до 8,7% - целевого уровня нацпроекта на 2020 год.
Такая динамика ставок связана со снижением уровня фактической и ожидаемой инфляции, стоимости фондирования и ключевой ставки Банка России. Так, по данным на начало ноября доходность 5-ти летних ОФЗ достигла 6,16%, что сопоставимо с минимальными значениями за всю историю наблюдений. Такой уровень был зафиксирован лишь трижды – в 2006, 2007 и 2013 годах. Ключевая ставка Банка России достигла 6,5% (совокупное снижение с июня 2019 – 1,25 п.п.).
Паспортом национального проекта «Жилье и городская среда» предусмотрено, что средний уровень ставок в 2019 году должен составить 8,9%, в 2020 году – 8,7%. Несмотря на то, что по данным Банка России средняя ставка выдачи ипотеки за первые три квартала 2019 года составила 10,2% (9,7% в сентябре), текущие ставки предложения ведущих ипотечных банков уже находятся на уровне целевых показателей будущего года.
С учетом времени, проходящего от одобрения условий ипотечного кредита до даты фактической сделки (1-3 месяца), ставки предложения отразятся в статистике Банка России в начале 2020 года. ДОМ.РФ ожидает, что уже по итогам января-февраля 2020 года средние ставки выдачи достигнут минимальных значений за всю историю наблюдений, а по кредитам на новое жилье могут впервые упасть ниже 9% уже в 2019 году.
Более низкие средние ставки по кредитам на первичном рынке объясняются развитием государственной программы семейной ипотеки для семей с двумя и более детьми по ставке не более 6%. По данным за сентябрь 2019 года доля выдачи ипотечных кредитов в рамках программы составила около 25% от общего объема выдачи ипотеки на первичном рынке. Текущие ставки ключевых участников программы ниже 6%: Сбербанк – 5%, ВТБ - 5%, Банк ДОМ.РФ – 4,9%.
Методология мониторинга ставок предложения
Согласно разработанной ДОМ.РФ методике, базовая ставка предложения определяется как наилучшая для типового клиента ставка, которую он может получить на приобретение широкого перечня объектов по данным сайта банка, тарифных сборников и информации колл-центра:
- Стоимость квартиры – 6 млн руб., площадь – не более 60 кв. м, регион покупки – г. Москва, квартира/строящийся дом аккредитован банком (дополнительная аккредитация не требуется)
- Квартира удовлетворяет всем требованиям банка
- Срок кредита – 15 лет, первоначальный взнос (за счет средств заемщика) – 30% (1,8 млн руб.)
- Клиент – «с улицы»: не является зарплатным, не относится к сотрудникам компаний-партнеров или льготным категориям (исключение: зарплатные клиенты в Сбербанке). При необходимости клиент может подтвердить свои доходы справкой по форме 2-НДФЛ
- Клиент приобретает комплексное страхование и другие необходимые страховки
- При наличии дополнительных опций, снижающих ставку (вычет за электронную регистрацию и пр.) они используются.
- Рассматриваются только программы на широкий круг объектов недвижимости (без учета партнерских программ с отдельными застройщиками, агентствами недвижимости, реализации отдельных объектов залоговой недвижимости и пр.)
В случаях, когда банк предлагает заемщику осуществить разовый платеж за снижение ставки, рассчитывается эффективная процентная ставка (по формуле внутренней нормы доходности). Средневзвешенная ставка предложения топ-15 ипотечных банков определяется как сумма из базовых ставок 15 банков с наибольшими объемами выдачи ипотеки в 2018 году, умноженных на рыночные доли банков по выдаче ипотеки по итогам 2018 года.
Комментарии к этой статье
После отмены ипотеки с господдержкой не прошло и месяца, но уже стали появляться слухи о том, что девелоперы не ожидали такого падения спроса. На этом фоне у кого-то рождались предположения,...
Покупка жилья с готовой отделкой и меблировкой от застройщика – отличная возможность сэкономить время. А вот насколько такая покупка выгодна с финансовой точки...
Иногда большой город хочется наблюдать из окна и при этом находиться в уютном и камерном месте. В случае с ЖК бизнес-класса UNO Головинские пруды от ГК "Основа" наслаждаться...
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²19 012 762 ₽
2-к. от 63,2 м²27 550 561 ₽
3-к. от 81,9 м²39 872 751 ₽
4-к. от 104,8 м²42 080 847 ₽
Студия от 31,4 м²15 970 858 ₽
1-к. от 39,6 м²19 574 865 ₽
2-к. от 59,9 м²23 137 604 ₽
3-к. от 80,3 м²31 192 858 ₽
4-к. от 110,9 м²40 013 893 ₽
5+ к. от 157 м²57 000 000 ₽
1-к. от 39,6 м²23 054 428 ₽
2-к. от 58,5 м²31 416 976 ₽
3-к. от 79,2 м²41 797 378 ₽
4-к. от 86,3 м²56 485 167 ₽
5+ к. от 118 м²90 100 000 ₽
![NAMETKIN TOWER. Старт продаж!](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9D%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B8%D0%BD%20%D0%A2%D0%B0%D1%83%D1%8D%D1%80/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Проект бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
![СОБЫТИЕ. Квартиры на Мосфильмовской. Ключи в 2025г](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%BE%D0%B1%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5/320210%D0%B8%D1%8E_2.jpg)
Дом с парками на крыше и у дома. Свои фитнес, коворкинг, кинотеатр. 1-й взнос всего 10%
![ЖК Will Towers](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B8%D0%BB%D0%BB%20%D0%A2%D0%B0%D1%83%D1%8D%D1%80%D1%81/320x210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Квартиры у парка и реки в Раменках. Панорамные виды на лес и МГУ. Закрытый двор-сад.
![СИМВОЛ. Жить у центра. Ипотека с низким 1м взносом](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D0%BC%D0%B2%D0%BE%D0%BB/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB_2.jpg)
Квартал №1 в РФ. Дома бизнес-класса. 90+ объектов инфраструктуры у дома. 1-й взнос 10%
![Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A5%D0%B0%D0%B9%D0%B4/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Развитая инфраструктура, подземный паркинг. Сдача во II-м кв. 2024 года!
![Студии в сити-комплексе CITIMIX](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%81/320210%D0%B8.jpg)
Скидки до 800 тыс. рублей! Потолки 3 метра. 5 минут до метро.
![ЖК Emotion от ГК Основа](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/Emotion/320210%D0%B8.jpg)
Бизнес-класс новой реальности рядом с Москва-Сити от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в июле!
![ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса.](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A5%D0%B0%D0%B9%D0%B4%20%D0%90%D1%83%D1%82/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
SocialHub на 22-м этаже, просторное гранд-лобби, зоны для спорта, работы и отдыха.
![ЖК "Одинбург". 7 минут до МКАД](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9E%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B1%D1%83%D1%80%D0%B3/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
В 15 минутах от МЦД. Панорамное остекление. Квартира в рассрочку за 20,000 р./мес
![ЖК «Публицист» от DOGMA](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9F%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B8%D1%81%D1%82/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
20 мин на авто до ВДНХ. Подземный паркинг. Школы, детсады и поликлиника на территории.
![МИРАПОЛИС на Проспекте мира](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9C%D0%B8%D1%80%D0%B0%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%81/320x210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Для жизни и инвестиций. 7 парков рядом. Панорамные окна. Уникальные лоты с террасами.
![VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B5%D1%80%D0%B8%20%D0%9C%D0%B8%D0%BA%D0%BB%D1%83%D1%85%D0%BE%20%D0%9C%D0%B0%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D1%8F/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
![Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B5%D1%80%D0%B8%20%D0%91%D0%BE%D1%82%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D1%81%D0%B0%D0%B4/320x210%D0%B8%D1%8E%D0%BB%D1%8C1.jpg)
Дом сдан - выдаем ключи! Квартиры в эко-квартале «VERY» со скидкой до 10%! Вокруг 600 га зеленых зон.
![Квартиры в ЖК Интонация](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Бизнес-класс в окружении Серебряного бора и парка «Покровское-Стрешнево».
![ЖК Afi Tower](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/Afi%20Tower/320x210%D0%B8.jpg)
7 минут пешком до м. Ботанический сад. Скоро выдача ключей
![«CITIMIX Новокосино»](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%81%20%D0%9D%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D0%BD%D0%BE/320210%D0%B8.jpg)
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!