НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Кому положены ипотечные каникулы из-за «карантина»

16 апреля 2020     |   Ольга Петрова

Еще месяц назад многие даже не предполагали, что останутся без работы или на «удалёнке» с сокращённой заработной платой. Но теперь всем придется учиться жить в новых реалиях, причём миллионам еще и с финансовым грузом в виде ипотеки.

По данным опроса ВЦИОМ, проведенного по заказу ДОМ.РФ в 2019 г., за 20 лет существования ипотечного кредитования в России 9,5 млн семей приобрели квартиру с помощью кредита и 1,2 млн из них в прошлом году. В этом году, по предварительной оценке ДОМ.РФ, уже выдано 380 тыс. кредитов, что на 8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.  Как отмечают в компании Est-a-Tet, к примеру, только в новостройках Москвы квартиры по ипотеке приобретают более половины (57%)  покупателей.

Но если обратиться к прошлогоднему исследованию «Левада-центр», мы поймем, что у 65% российских семей нет никаких денежных накоплений даже до следующей зарплаты. В этом году, как пишет РБК  со ссылкой на опрос по заказу СК «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие», ничего особо не изменилось: 63,6% по-прежнему не имеют ничего на счетах и даже под матрасом. Поэтому, скорее всего, у некоторых заёмщиков возможность выплачивать ежемесячные платежи просто исчезнет.  И тогда один из немногих способов выйти из трудной ситуации  - попытаться договориться с банком об ипотечных каникулах. Сегодня список тех, кто имеет право подождать с выплатами - расширился.

Кому положены ипотечные каникулы

«Если говорить об изменениях в связи с карантином, то рассчитывать на ипотечные каникулы могут заболевшие коронавирусом, а также те, чьи доходы уменьшились на 30% и более», - уточняет Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа». При этом общая сумма ипотечного кредита не должна быть более 4,5 млн рублей (для Москвы),  в Санкт-Петербурге, Московской области, а также в регионах ДФО – 3 млн рублей; в остальных регионах России – в 2 млн рублей.

Если вы считаете, что входите в одну из вышеописанных групп, то необходимо обратиться с заявлением в банк. Однако заёмщик должен понимать, что на слово кредитор не поверит, поэтому необходимо доказать, что веские основания не платить временно по кредиту действительно есть. Как напоминает  Яна Глазунова, генеральный директор VSN Realty: «Получить помощь могут заемщики, которые подтвердят снижение своих доходов. Успеть собрать все документы необходимо в течение 90 дней после того, как написано заявление в банк». К примеру, если вас уволили, то понадобится справка из биржи труда о регистрации заемщика как безработного. А если вы переболели коронавирусом, то соответствующее врачебное подтверждение. Но сложности могут возникнуть с доказательством снижения дохода, если вдруг вы получали «серую» зарплату. Так как в официальных документах ваши потери отражены не будут, то вряд ли банк пойдет вам на встречу.


ипот каникулы1

 

Каникулы или рефинансирование?

Максимальный срок, на который банк может согласовать ипотечные каникулы - полгода. При этом вы можете уменьшить ежемесячный платеж на время, либо приостановить выплаты полностью. Однако перед тем, как решить, что именно попросить у банка нужно хорошо подумать и посчитать. Как рассказывает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой»: «Чтобы понять, каким образом каникулы скажутся в дальнейшем на ваших платежах, попросите банк сделать новый график платежей и изучите его - тогда можно предварительно оценить, стоит ли вам вообще оформлять кредитные каникулы». Эксперт предупреждает, что многое зависит от политики банка. «Если банк предлагает такую схему: полгода заемщик платит минимально, по истечении полугода он возвращается к прежнему графику платежей, а после выплаты основного долга начинает погашать то, что у него накопилось во время кредитных каникул - на такую схему можно соглашаться. Однако банк может предложить увеличить платеж сразу после завершения льготного периода, что может усугубить положение заемщика. От этой схемы лучше отказаться». Поэтому нужно внимательно изучить план кредитных каникул, который предлагает банк.

Кроме того, как напоминает Яна Глазунова, банк может пойти навстречу своим клиентам и поддержать их таким образом только один раз. «Заемщикам стоит проконсультироваться и рассмотреть альтернативную помощь, например, реструктуризацию своих платежей», - считает она.

Есть и еще один нюанс: оформить ипотечные каникулы заранее нельзя. То есть, к примеру, если вы индивидуальный предприниматель и понимаете, что в мае и июне ваши доходы упадут, а в апреле пока всё стабильно, то обращаться за помощью можно только после наступления неприятностей. В этом случае Ирина Доброхотова, к примеру, предлагает заранее внести крупный досрочный платеж, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты. Второй вариант - обратиться в банк за реструктуризацией кредита. «Например, можно попросить банк максимально «растянуть» срок погашения - тогда уменьшится ежемесячный платеж. Также можно попробовать обратиться в другой банк за рефинансированием, в особенности, если в другом банке предлагается более низкая ставка. Кредиты своих клиентов банки рефинансируют крайне неохотно, но соглашаются рефинансировать чужие, привлекая таким образом заемщиков», - уточняет она.

А есть ли минусы?

Главный минус в том, что многие потенциальные заёмщики, получив одобрение банка, могут расслабиться и забыть о том, что это всего лишь временная мера поддержки и обязанности по кредиту никто не отменяет. Кредитный договор автоматически продлится на срок отсрочки. И у вас есть всего лишь полгода, чтобы решить финансовые трудности: устроиться на новую работу или найти дополнительный источник дохода. Пролонгировать ипотечные каникулы уже никто не будет.

В остальном, как подчеркивает Игорь Сибренков, каких-то негативных последствий ипотечные каникулы для заемщика не несут – после окончания льготного периода начинают действовать прежние стандартные условия договора. «При этом переплата по кредиту не возрастает, а процентные ставки остаются теми же. Неуплаченные платежи фиксируются и переносятся на определенный срок, а штрафы за неуплату в льготный период не начисляются. Таким образом, покупатель просто продолжает вносить ежемесячный платеж согласно своему графику. Единственное, что меняется в этом случае – это срок выплат, он автоматически продлевается на тот же период, что и ипотечные каникулы», - объясняет он.

Поэтому если вы попали в сложную ситуацию и лишились возможности вовремя платить за кредит не нужно пускать ситуацию на самотёк. Необходимо как можно раньше позвонить в банк и попытаться найти решение: оформить ипотечные каникулы, рефинансировать кредит или придумать что-то еще. Если вы это не сделаете, то попадёте не только под штрафные санкции и пени, но и получите «чёрную метку» в вашу кредитную историю.


Интересуют подробности? Свяжитесь с нами!

Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности

Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.

 

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное
Добавление в избранное доступно только авторизованным пользователям.
Авторизоваться

Комментарии к этой статье

Показать ещё
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Все статьи
23.04.2024
Рассрочка на покупку квартиры в новостройке: особенности и преимущества

Пока ипотека теряет свои позиции на рынке, застройщики всё чаще предлагают клиентам поэтапную оплату недвижимости – рассрочку. Сегодня разберёмся, что такое рассрочка и кому...

19.04.2024
Как начался 2024 год на рынке новостроек Москвы и Подмосковья: итоги 1 квартала
Мари Савченко

Начало 2024 года выдалось горячим: всё внимание было приковано к конфликту между крупными банками и девелоперами по причине введения кредиторами комиссий за выдачу льготной...

16.04.2024
Это —
Мари Савченко

Девелопер: SminexКласс: премиумТип недвижимости: квартирыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Академика Королёва, 21Сроки сдачи: III кв. 2024 Вокруг...

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
460
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

1-к. от 40,1 м²18 391 100 ₽

2-к. от 63,2 м²26 086 006 ₽

3-к. от 82,2 м²42 316 649 ₽

4-к. от 104,8 м²41 840 847 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
372
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 9, 11, 12 (1 оч.) (2-й квартал 2024) ...

Студия от 32,6 м²15 596 276 ₽

1-к. от 39,6 м²17 951 055 ₽

2-к. от 60,3 м²23 061 242 ₽

3-к. от 80,2 м²28 649 866 ₽

4-к. от 110,9 м²40 057 673 ₽

5+ к. от 157,4 м²70 900 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
509
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 (Башня А), 2, 3, 4 (Башня Б) (3-й квартал 2025)

1-к. от 41,1 м²22 605 654 ₽

2-к. от 58,5 м²30 501 624 ₽

3-к. от 79,3 м²44 355 503 ₽

4-к. от 86,3 м²55 349 271 ₽

5+ к. от 118,4 м²86 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
NAMETKIN TOWER. Выгода до 1,3 млн руб.
NAMETKIN TOWER. Старт продаж!

Апартаменты бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика

ЖК iLove. Скидка до 20%
ЖК iLove, 10 мин. от м. Алексеевская

Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов

ЖК Skolkovo ONE - Близость ко всему!
ЖК Skolkovo ONE - старт продаж!

Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.

Аквилон Signal Скидка 15%
Аквилон Signal Скидка 15%

Апартаменты от 6,3 млн! 500 метров до м. Владыкино. Двор без машин. Отделка White box

«CITIMIX Новокосино»
«CITIMIX Новокосино»

Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!

ЖК Аквилон Beside 2.0. Старт продаж!
ЖК Аквилон Beside 2.0. Старт продаж!

Квартиры White box от 8,5 млн! Рядом более 10 школ, детские развивающие центры!

ЖК «Равновесие». Скидки до 13%
ЖК «Равновесие». Старт продаж 2 очереди!

Одинцовский район. Есть готовые квартиры. Малоэтажные дома в окружении леса.

ФизтехСити. Ключи в этом году! От 6,6 млн р.
ЖК ФизтехСити. Старт продаж!

Бионическая архитектура. Панорамные окна. В окружении парков. Рядом м. Физтех

ЖК «Интонация». Ключи в день покупки!
Квартиры с отделкой в ЖК Интонация

Все для комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис, ландшафтный сад.

ЖК Hide. Система "Умный дом"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

Окна в пол с видами на Воробьёвы горы. На первых этажах: кафе, фитнес, детский клуб.

Студии в CITIMIX в окружении парков!
Студии в сити-комплексе CITIMIX

С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!

Старт продаж ЖК JOIS!
Старт продаж ЖК JOIS!

Новый проект премиум-класса в 10 минутах до "Москва-Сити". Квартиры от 20,7 млн руб.

ОСТРОВ. КВАРТИРЫ С ВЫГОДОЙ
ЖК Остров. Старт продаж

Только в апреле: ограниченное предложение квартир со скидками. Река, парки. Запад Москвы

AFI Tower - квартиры с выгодой до 7,4 млн р.
ЖК Afi Tower. Старт продаж

Небоскреб бизнес-класса около ВДНХ. Комфортные планировки, потолки 2,9 м. Сдача в этом году.

СОБЫТИЕ. Новый корпус в премиальном парк-квартале
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Квартиры с окнами "в пол". Парк на крыше, лаунжи на парящих мостах, коворкинг, фитнес, детский клуб

МИРАПОЛИС - квартал бизнес-класса на ВДНХ
МИРАПОЛИС на Проспекте мира

Бизнес-класс от 7,5 млн руб. Авторская архитектура. Скидки до 7% только до 27 апреля.

Квартиры премиум-класса в ЖК ДОМ ДАУ
Квартиры в небоскребе Дом Дау

Москва-Сити. Самый высокий жилой небоскреб. Квартиры от 44 до 211 м2. Скидка 8% до 30.04

ЖК "Береговой" на Москве-реке
ЖК "Береговой" на Москве-реке

Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.

Emotion от ГК Основа
ЖК Emotion от ГК Основа

Комплекс новой реальности в Москве от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в апреле!

VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа
VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа

Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.

СИМВОЛ. Новые квартиры рядом с центром Москвы
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Квартал бизнес-класса, м. Авиамоторная. Многообразие планировочных решений. Парк у дома

Выдающийся дом «Достижение»
Выдающийся дом "Достижение" у парков

Пентхаусы с каминами. Близко к центру. 700 м до м. Бутырская, 5 км до Садового кольца

ЖК Лучи. Квартиры за 1 руб/мес.!
ЖК Лучи. Рядом метро

Престижный район ЗАО. Подземный паркинг. 5 минут до м. Солнцево.

ЖК «Детали». Квартиры с отделкой!
ЖК «Детали». Старт продаж

Бизнес-класс. Классика и евроформаты. 15 км до МКАД, м. Филатов Луг.

Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY» от ГК Основа
Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»

Весенние скидки 10% до конца апреля! Бизнес-класс с отделкой и мебелью под ключ.

Сравнение В сравнении - 0