Понижаем ставки: когда стоит рефинансировать ипотеку?

Ипотечные ставки планомерно снижаются вслед за ключевой ставкой Центробанка России – в начале этого года она скорректировалась в сторону уменьшения уже 6 раз подряд. В итоге сейчас можно найти ставки 7-9% и даже меньше, и это не может не вызывать зависть у заемщиков, которые оформили ипотеку несколько лет назад под 12% годовых.

Сегодня есть прекрасный инструмент – рефинансирование ипотеки, за счет которого можно существенно сократить ежемесячный платеж и сэкономить значительную сумму. Но так ли этот механизм хорош, как о нем говорят? В этом вопросе портал «НовостройСити» разбирался вместе с компанией «БЕСТ-Новострой».

Всегда ли выгодно рефинансировать ипотеку?

Желание оформить новый ипотечный договор на более выгодных условиях очевидно, но не всегда оказывается целесообразным на практике. Эксперты советуют идти на такой шаг в случае, если разница в процентных ставках между прежними и новыми условиями составляет минимум от 1,5 до 2% годовых. И дело вот в чем.

Процесс рефинансирования потребует у заемщика дополнительных трат. Во-первых, на новую оценку банка, перестрахование жизни заемщика и риска утраты права собственности на жилье, подготовку пакета документов и проч. Общая сумма затрат может получится довольно внушительной, что снизит выгоду от нового кредита. Только на оценку квартиры предстоит потратить около 5.5 тыс. руб., на перестрахование – примерно 1% от общей суммы ипотеки, на выписку из ЕГРН – 750 руб., и это далеко не весь перечень.

Остались вопросы? Свяжитесь с нами!

Но это не все нюансы

Для некоторых заемщиков полной неожиданностью может стать еще одна часть финансовой нагрузки. Многие не знают, что на время переходного периода между ипотечными программами банк-рефинансист начисляет дополнительные 2% к текущей ставке. Так он стимулирует клиентов быстрее собирать нужные документы и справки.

Еще один важный момент – в случае, если до рефинансирования заемщик не обратился за налоговым вычетом по кредиту, то после этого он сможет получить вычет только по основному договору. А вот компенсировать проценты – уже нет. Вернее, только за выплаченный период.

Дело в том, что вычет по проценту предоставляется в случае ипотеки по закону. После рефинансирования ипотека действует уже на условиях договора, и здесь процент не предусматривается. Поэтому к решению о рефинансировании следует подходить очень взвешенно, тщательно просчитывая возможную выгоду с учетом всех нюансов.

Какие банки стоит выбирать?

Опция рефинансирования ипотеки сегодня есть практически во всех банках. Но здесь важно выбирать не только исходя из уровня ставок, но и других условий. Например, лояльного отношения к клиентам, возможности онлайн-платы по кредиту и проч.

По мнению экспертов рынка недвижимости, привлекательные условия рефинансирования и максимальную готовность к оформлению такого договора можно найти в Примсоцбанке (по ставке от 7.8%), Юникредитбанк (7.9%), банке Возрождение (8.25%), ВТБ (8.3%) и других.