Низкие ставки по ипотеке: реальность или утопия?
Не секрет, что все мы грезим о низких ставках по ипотеке – особенно сегодня, в непростых экономических условиях. В Европе, например, взять ипотечный кредит можно по ставке в 2-4% годовых, а в некоторых европейских банках ставка вообще отрицательная. О том, может ли произойти такое у нас в стране и будет ли это действительно выгодным для заемщика, рассказывают эксперты компании «БЕСТ-Новострой».
Что предлагают сейчас?
В прошлом году благодаря пятикратному снижению ключевой ставки Центробанка средние ставки по ипотеке достигли своего исторического минимума в 9% годовых. В этом году тенденция продолжилась – ключевая ставка снизилась до 6%, и вот уже ряд крупнейших банков анонсировали снижение своих ставок меньше 8%.
Причем некоторые из них еще в прошлом году начали запускать специальные программы для семейных покупателей по более низким ставкам на квартиры в новых домах. Например, в Газпромбанке, «Возрождении» и АкБарс банке сегодня есть программы для семей со ставкой от 4.5%, а в Уралсибе, ДОМ.РФ и банке «Зенит» оформить такую можно под 4.9% годовых.
Но льготы предоставляются не только семьям. Россельхозбанк, к примеру, запустил специальную программу со ставками по ипотеке от 3.75%. Правда, действует она в проектах всего одного девелопера.
В банке «Возрождение» по спецпрограммам «Покупка недвижимости с господдержкой» и «Рефинансирование с господдержкой» можно взять ипотеку под 4% годовых. Но для этого нужно оформить дебетовую карту с кэшбэком – «Непростокарту», и выполнить еще несколько условий.
Подводные камни
Зачастую покупатели, у которых даже есть вся сумма на первоначальный взнос, продолжают ждать дальнейшего понижения ставок и появления новых льготных условий. Но здесь есть свои нюансы, о которых стоит знать.
По законодательным нормам России, при оформлении ипотеки по ставке ниже 2/3 от ключевой получается, что заемщик получает материальную выгоду – от использования такого продукта. Эти правила прописаны в ст. 212 Налогового кодекса. Таким образом, вся сумма средств, которую заемщик сэкономит при таких ипотечных условиях, будет считаться материальной выгодой и подлежит обложению налогом.
Планируете приобрести квартиру? Свяжитесь с нами!
Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности
Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.
Но есть исключения
В этой же статье НК говорится, что если кредит оформляется на новое строительство, покупку жилья или земельного участка под постройку дома, в этом случае сэкономленные средства не будут считаться материальной выгодой.
Под это же исключение попадает рефинансирование кредитов на жилье и использование «ипотечных каникул». Кроме того, заемщик может быть освобожден от налогообложения в случае, если материальную выгоду он получил, а заявление на налоговый вычет не подал.
На что обратить внимание?
Для того, чтобы при оформлении ипотеки по сниженным ставкам не пришлось дополнительно выплачивать налог, стоит внимательно отнестись к оформлению документов.
Во-первых, договоре на ипотечный кредит должно быть ясно прописано, что целью является покупка жилья.
Тем заемщикам, которые собираются использовать займ от работодателя, эксперты советуют особое внимание обращать на правильное оформление закладной. Кроме того, на квартиру должно быть наложено обременение в пользу кредитора – вплоть до того, как он в полном объеме не выплатит эти средства.
Дело в том, что зачастую такие займы выдаются сотруднику по минимальной ставке или даже без процента, и тогда у заемщика появится материальная выгода. Причем для резидентов размер НДФЛ составляет 35%. Но при грамотном оформлении документов и займа такой ситуации можно избежать.
Комментарии к этой статье
Пока ипотека теряет свои позиции на рынке, застройщики всё чаще предлагают клиентам поэтапную оплату недвижимости – рассрочку. Сегодня разберёмся, что такое рассрочка и кому...
Начало 2024 года выдалось горячим: всё внимание было приковано к конфликту между крупными банками и девелоперами по причине введения кредиторами комиссий за выдачу льготной...
Девелопер: SminexКласс: премиумТип недвижимости: квартирыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Академика Королёва, 21Сроки сдачи: III кв. 2024 Вокруг...
Акции на новостройки
Все акцииВ феврале в проектах ГК «Основа» действуют несколько акций, при этом некоторые из них приурочены к Дню защитника Отечества. Например, в ЖК «Грани» на юго-востоке Москвы рядом со станциями метро «Текстильщики» и МЦК «Новохохловская» при покупке одно- или трехкомнатной квартиры можно получить скидку от 185 до 250 тыс. рублей. Предложение распространяется на специальный акционный пул квартир и действует до 15 февраля. В ЖК «Гоголь парк» в подмосковных Люберцах до 15 февраля на специальный пул просторных трехкомнатных квартир стандартных планировок и формата евро с объединенной зоной кухни и гостиной действует дисконт до 4%. Получить скидку от 2 до 4% при покупке квартиры можно также в ЖК «Золотые ворота-2019», который ГК «Основа» строит в подмосковном Королеве в качестве инвестора и генерального подрядчика. Акция распространяется на выделенный пул квартир и действует до 23 февраля. Кроме того, ГК «Основа» объявила о продлении своей акции «Приведи друга» в готовом ЖК «Парад планет» в Королеве. До 31 марта 2020 года обладатели квартир в комплексе могут предложить своим друзьям, родственникам или знакомым, которые раньше не обращались в офис продаж проекта, приобрести здесь жилье и стать соседями. В случае приобретения любой из свободных и самых востребованных у покупателей одно- и двухкомнатных квартир участник акции получит в подарок от компании 20 тыс. руб. Участником акции может стать каждый, кто уже приобрел квартиру или студию в жилом комплексе. Количество рекомендаций в рамках спецпредложения не ограничено. Также до 31 марта при покупке квартиры с ключами в ЖК «Парад планет» можно получить в подарок эксклюзивный дизайн-проект. В акции участвует ряд одно- и двухкомнатных квартир, а также двухкомнатных квартир «евроформата». В состав дизайн-проекта войдет зонирование квартиры, план расстановки мебели, план сантехники, расположение розеток и выключателей, организация освещения и многое другое. В итоге участники акции получат точнейший план своей квартиры, что позволит сэкономить время и бюджет, а также максимально быстро приступить к ремонту.
ГК «Пионер» предлагает выгодные условия и скидки на покупку недвижимости в строящихся объектах в Москве. В акции участвуют лоты в апарт-отеле YE’S Botanica, который возводится в шаге от станции метро «Ботанический сад». При покупке апартаментов в стояках № 3, 4, 5, 6, 7, 8, 10 и 11 с 13 по 24 этаж и апартаментов в стояках № 31-44 с 17 по 19 этаж действует скидка 6%. Со скидкой 7% можно купить апартаменты в стояках № 12, 13 с 15 по 19 этаж. Самую большую скидку в 10% можно получить при покупке апартаментов в стояках № 1 и № 30 с 3 по 7 этаж. При единовременной 100% оплате клиент получит дополнительный бонус в размере 30 тысяч рублей и оплату госпошлин в подарок. Возможность приобрести квартиру своей мечты можно осуществить, купив жилье в новом квартале LIFE-Кутузовский, который ГК «Пионер» возводит в престижном Западном округе Москвы на границе с природным заказником «Долина реки Сетунь». Скидка 5% предоставляется при покупке любой квартиры с отделкой или без нее. Первая очередь квартала LIFE-Кутузовский уже введена в эксплуатацию, вторая очередь - на финальном этапе строительства. Сдать объект планируется летом 2020 года.
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²23 990 006 ₽
2-к. от 63,2 м²33 627 529 ₽
3-к. от 97,3 м²52 895 811 ₽
4-к. от 104,8 м²52 301 059 ₽
Студия от 32,6 м²18 905 678 ₽
1-к. от 39,6 м²21 082 728 ₽
2-к. от 60,3 м²28 130 335 ₽
3-к. от 80,2 м²33 464 770 ₽
4-к. от 110,9 м²47 126 674 ₽
5+ к. от 157 м²57 600 000 ₽
1-к. от 41,1 м²22 831 710 ₽
2-к. от 58,5 м²30 806 640 ₽
3-к. от 79,3 м²44 577 280 ₽
4-к. от 86,3 м²55 626 017 ₽
5+ к. от 118 м²88 500 000 ₽
Апартаменты бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
Квартиры с окнами "в пол". Парк на крыше, лаунжи на парящих мостах, коворкинг, фитнес, детский клуб
Апартаменты от 6,3 млн! 500 метров до м. Владыкино. Двор без машин. Отделка White box
Окна в пол с видами на Воробьёвы горы. На первых этажах: кафе, фитнес, детский клуб.
Бизнес-класс. Классика и евроформаты. 15 км до МКАД, м. Филатов Луг.
Квартал бизнес-класса, м. Авиамоторная. Многообразие планировочных решений. Парк у дома
Небоскреб бизнес-класса около ВДНХ. Комфортные планировки, потолки 2,9 м. Сдача в этом году.
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
Престижный район ЗАО. Подземный паркинг. 5 минут до м. Солнцево.
С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!
Бионическая архитектура. Панорамные окна. В окружении парков. Рядом м. Физтех
Новый проект премиум-класса в 10 минутах до "Москва-Сити". Квартиры от 20,7 млн руб.
Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов
Бизнес-класс от 7,5 млн руб. Авторская архитектура. Скидки до 7% только до 27 апреля.
Пентхаусы с каминами. Близко к центру. 700 м до м. Бутырская, 5 км до Садового кольца
Комплекс новой реальности в Москве от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в апреле!
Москва-Сити. Самый высокий жилой небоскреб. Квартиры от 44 до 211 м2. Скидка 8% до 30.04
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
Одинцовский район. Есть готовые квартиры. Малоэтажные дома в окружении леса.
Только в апреле: ограниченное предложение квартир со скидками. Река, парки. Запад Москвы
Готовые квартиры в Новой Москве всего от 8,9 млн руб. 12 минут до МКАД. 15 минут до метро
Все для комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис, ландшафтный сад.
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
Квартиры White box от 8,5 млн! Рядом более 10 школ, детские развивающие центры!
Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.
Весенние скидки 10% до конца апреля! Бизнес-класс с отделкой и мебелью под ключ.