НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Ставки идут вверх: стоит ли сейчас брать ипотеку?

03 ноября 2023     |   Анна Калинина

Ставки по жилищным кредитам в российских банках начали стремительно расти. С 1 ноября ВТБ повысил ставку по рыночной ипотеке до 16,5%, в Альфа-Банке процент составил 16,69%, а в банке "Открытие" ипотечный кредит можно будет взять под 16,99%. Эксперты не исключают, что и другие игроки рынка вскоре могут заявить о повышении в ближайшее время. При этом все еще остается возможность взять ипотеку на новостройку по льготной программе, которая заканчивается в середине следующего года. Будут ли ее продлевать, пока есть только догадки, но последние заявления Банка России и Минфина явно дают понять, что условия могут измениться. Мы поговорили с экспертами рынка и другими застройщиками о перспективах доступных ипотечных кредитов в нашей стране.

Почему дорожает ипотека?

На последнем заседании директоров повысить ключевую ставку до 15%. Нынешнее повышение было ожидаемым, рынок готовился к таким возможным действиям Центробанка. Традиционно, в такие моменты растут ставки по ипотеке в банках, что сказывается на стоимости ипотеки для населения. Остаются ли жилищные кредиты доступными сегодня и кому грозят повышенные проценты?

Лилия Алексашина, руководитель отдела ипотеки ГК "Лидер Групп", ожидает, что ставки в банках будут установлены в пределах 16%–17,5%. Она объясняет, что стандартные программы ориентированы на клиентов, которые выбрали квартиру на вторичном рынке с собственностью от физических лиц или суммой кредита свыше 12 млн рублей. Также в эту категорию попадают покупатели апартаментов, машиномест в паркингах и коммерческих помещений.

"Ситуация с льготными ипотечными программами пока остается без изменений. На данный момент ставки по ним сохраняются в пределах 7,9%–8%. Учитывая, что льготная ипотека сейчас остается драйвером строительного рынка, свертывание программ привело бы к серьезному спаду всего сектора экономики. Скорее, в перспективе ближайших двух-трех месяцев есть вероятность повышения минимального первоначального взноса до 30%, о чем уже заявили в ЦБ", - говорит эксперт. По ее словам, всем, кто еще раздумывает о покупке квартиры, сейчас необходимо максимально ускориться с принятием решения.


ипотека1

 

Что будет с льготной ипотекой?

Пока да, ведь действуют сразу несколько программ поддержки, запущенные в разное время. Одна из последних, например, IT-ипотека. В 2020 году для поддержки стройки правительство придумало льготную ипотеку. Она продолжает действовать до 1 июля 2024 года. Тогда же должна завершиться и программа семейной ипотеки. А вот Дальневосточная истекает только в 2030 году.

Говорить о том, что льготная программа ипотеки будут закрыты, преждевременно, считает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов. По его словам, сейчас кредит с господдержкой, которая была запущена во время локдауна в 2020 году, может взять любой заемщик, отвечающий требованиям. Ограничение есть только по сумме кредита. Но с учетом экономических реалий программа требует реформирования, она должна носить социальный характер и быть адресной. Эксперт полагает, что можно ожидать дальнейшего ее преобразования, но не закрытия.

"Переформатирование программы льготной ипотеки обеспечит усиление стимулов жилищного строительства в городах с численностью населения от 300 тысяч до 1 миллиона человек", - считает экономист Андрей Бархота.

Также Цыганов полагает, что на рынке останется семейная ипотека и та, что запущена для покупки недвижимости в регионах Дальнего Востока, IT-ипотека и другие "профессиональные" программы, кроме того, можно ожидать какие-то специальные ипотечные программы для участников СВО.

Кроме того, у застройщиков есть право продавать свои квартиры в новостройках так, как они считают нужным. В том числе через рассрочку. По мнению Цыганова, населению снова будут доступны программы с субсидированной ставкой от застройщиков, хотя Банк России продолжает активно бороться с этим явлением, а также возможно распространение покупки квартиру в ипотеку через аренду. В последнем случае речь идет о программах, когда человек арендует жилье пока копит на первоначальный взнос, а государство ему субсидирует арендную ставку. Такой подход может очистить сам рынок аренды, так как субсидировать возможно только ту ставку, которая считается прозрачной.

"Можно констатировать, что сворачивание ипотечных льготных программ или их преобразование может ознаменовать собой закат ипотечного бума, начавшегося в 2017 году. Весьма вероятно, что на смену переформатированным госпрограммам ипотеки могут прийти ипотека от застройщиков", - говорит Бархота.

"В свою очередь, блок финансовой стабильности Банка России не будет ослабевать свой ревизионистский настрой, контролируя уровень первоначального взноса по программам ипотеки от застройщиков и вводя дополнительные количественные ограничения по выдаче таких кредитов. Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от изменения стоимости жилищных залогов и кредитного качества новых ипотечных программ", - сказал Бархота.

Так или иначе, но риск отмены льготных программ всегда существует, особенно если они становятся неустойчивыми или невыгодными для государства. В таком случае условия программы могут быть пересмотрены, изменены или полностью отменены.

"Думаю, что полной отмены не будет, но повышение будет однозначно, чтобы сократить кратную разницу с базовой ставкой. Некоторые банки уже озвучили повышение до 16% и выше",- директор по маркетингу ГК Монолит Дарья Плотникова.


ипотека2

 

Нужно ли торопиться?

Лилия Алексашина из ГК "Лидер Групп" отмечает, что всем, кто еще раздумывает о покупке квартиры, сейчас необходимо максимально ускориться с принятием решения.

Юлия Бестужева, руководитель отдела кредитования ГК "Полис", полагает, что сценарий с полной отменой льгот вряд ли возможен, но ужесточение условий определенно случится в краткосрочной перспективе. По госпрограмме вероятнее всего вновь увеличат первый взнос до 25–30%, что сразу значительно сократит объемы выдачи.

Напомним, что взнос и так был увеличен. Руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик отмечает, что повышение первоначального взноса по льготным ипотечным программам однозначно приведет к снижению доступности этих программ. Упадет спрос на ипотеку и соответственно на новостройки.

"Таким образом Банк России предлагает правительству решение как избежать роста бюджетной нагрузки на субсидирование льготных программ, автоматически возникшего в связи с повышением ключевой ставки", - говорит эксперт.

Потенциальным заемщикам необходимо оценить все риски и кредитную нагрузку в конкретно своём случае.

"Если в планах стоит покупка в новостройке, то откладывать её точно не стоит. Сейчас ставки на первичном рынке в два раза меньше, чем на вторичном. Я рекомендую получить одобрение от банка заранее на лояльных условиях, а затем, взвесив все за и против, спокойно выходить в сделку", - говорит эксперт.

Эдуард Самигуллин, директор по развитию ГК "Жилой Квартал", также думает, что если есть необходимость в улучшении жилищных условий, то лучше не откладывать этот вопрос на потом и решить его сейчас пока льготные программы ещё действуют.

"Кроме того, как показывает практика вероятность снижения стоимости квадратного метра минимальна, а вот их умеренный рост вполне реален", - добавляет эксперт.

6
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное
Добавление в избранное доступно только авторизованным пользователям.
Авторизоваться

Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!

Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности

Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.

Комментарии к этой статье

Показать ещё
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Все статьи
13.02.2025
Машино-места в столичных новостройках подорожали за год на 6,1%

Средняя стоимость парковочного места в новостройках "старой" Москвы выросла за 2024 год до 3,65 млн руб. (+ 6,1%), сообщают аналитики...

12.02.2025
85% альтернативных сделок в новостройках Москвы проходят без доплаты

Доля сделок с ипотекой на первичном рынке продолжает сокращаться, по итогам года показатель достиг 38% суммарного объема. Специалисты "ИНКОМ-Недвижимость" отмечают, что 85%...

11.02.2025

В 2024 году в столице существенно подорожали трёхкомнатные квартиры и апартаменты. ГК "Основа" и "Метриум" сообщают, что за "квадрат" в таких лотах теперь нужно платить на...

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
404
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

Студия от 24,4 м²16 535 024 ₽

1-к. от 38,8 м²22 920 923 ₽

2-к. от 62,9 м²30 412 600 ₽

3-к. от 79,9 м²36 587 817 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
366
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 11, 12 (cдан) ...

Студия от 23,0 м²18 105 280 ₽

1-к. от 28,0 м²15 380 482 ₽

2-к. от 43,2 м²22 861 535 ₽

3-к. от 67,5 м²29 987 567 ₽

4-к. от 101,1 м²49 808 710 ₽

5+ к. от 157 м²60 500 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
513
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 (Башня А), 2, 3, 4 (Башня Б), (3-й квартал 2025)

1-к. от 41,2 м²27 698 355 ₽

2-к. от 59,0 м²34 387 986 ₽

3-к. от 81,7 м²53 594 147 ₽

4-к. от 86,3 м²58 328 791 ₽

5+ к. от 134 м²109 300 000 ₽

+7(495) 220-30-43
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Nametkin Tower от ГК Основа. Скидки до 10%!
NAMETKIN TOWER. Старт продаж!

Апартаменты бизнес-класса от 9,7 млн руб. Высокие потолки и панорамные окна. Монолит готов!

Проект бизнес-класса EVOPARK Сокольники
EVOPARK (Сокольники) от ГК Основа

Бизнес-класс рядом с парком. Рассрочка 0% в феврале!

Аквилон Beside 2.0 Отделка в подарок!
ЖК Аквилон Beside 2.0. Старт продаж!

Бизнес-класс от 9,6 млн. Доп. скидка на семейную ипотеку. Детские площадки, школа - 825 мест

ЖК Лучи. Квартиры от 7,3 млн!
ЖК Лучи. Рядом метро

Таких цен на квартиры скоро не будет! Престижный район ЗАО. Свои школы и детские сады.

INDY TOWERS Скидки 10% только в феврале!
ЖК INDY TOWERS.

Квартиры с панорамными видами. Рассрочка 2 года с ПВ 1%

«ADRES» - апартаменты с отделкой в Мытищах
«ADRES» - апартаменты в Мытищах

Инвестиционный проект бизнес-класса от 4,4 млн руб. Скидка 25%. Сдача 1кв 2026 г. 20 мин до метро.

ЖК Дмитровское Небо, квартиры от 9,9 млн!
ЖК Дмитровское Небо

Таких цен на квартиры скоро не будет! Сквер-парк. Панорамные виды, 5 минут до м.Селигерская

VERY на Ботанической
Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»

Скидки до 10% в феврале! Бизнес-класс от 13,2 млн руб. 85% видовых квартир. Окна в пол.

ЖК SOUL. Бизнес-класс. Квартиры от 18,6 млн руб
ЖК бизнес-класса SOUL

OFFLINE-квартал. Сделайте свой дом маленьким раем. Комфортная рассрочка до 20 месяцев.

Аквилон Signal
Аквилон Signal Скидки

От 7,7 млн руб. 1 минута до м. Владыкино. Умный дом. Панорамные виды на Ботанический сад

Moments - квартал бизнес-класса в окружении парков
Moments - квартал бизнес-класса

Квартал бизнес-класса на территории уникальной экосистемы парка «Покровское-Стрешнево».

Сравнение В сравнении - 0