Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Москве?
Правительство планирует повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке. Пока же сохраняется возможность взять кредит на квартиру по ставке ниже рыночной в рамках госпрограмм и с посильным первым взносом. Эксперты рынка помогли «НовостройСити» разобраться, как накопить такой стартовый капитал.
Схема накоплений
Давайте представим семью из трех человек: два взрослых и ребенка. Пусть это будут москвичи с доходом в районе 125 тысяч рублей на человека, в совокупности – 250 тысяч рублей в месяц. При этом они тратят на жизнь с учетом аренды квартиры где-то 150 тысяч рублей и скапливают оставшиеся 100 тысяч рублей в месяц. В год может выйти 1,2 миллиона рублей. Исходя из вводных можно предположить, что накопить на однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 10–11 миллионов рублей можно за 8–10 лет, рассуждает управляющий партнер брокерского агентства недвижимости DOLGOV PRO Михаил Долгов.
Кто-то скажет, зачем ждать и платить за аренду, когда есть доступные условия по ипотеке. Конечно, нашей воображаемой семье можно вложиться в первичку и тогда денег, возможно, хватит на приличный двухкомнатный вариант.
Зачастую эксперты в один голос твердят, самое время – покупать жилье. Почему? Да все потому, что проценты по ипотеке растут после каждого повышения Банком России ключевой ставки. В последние месяцы такая тенденция четко прослеживается, ипотека дорожает. Если посмотреть на мониторинг от ДОМ.РФ, то на первичке базовые ставки уже превысили 16%, и только некоторым банкам удается сдерживать на уровне от 15,5% годовых. На рынке готовых квартир та же история – в зависимости от банка от 15,4 и выше. Господдержка пока предлагается от 7,3% до 8% - у каждого банка свой размер ставки, семейная ипотека – от 5,5% до 6%.
Вопрос о том, как накопить на однокомнатную квартиру в Москве - какой уровень заработной платы должен быть, какую сумму следует откладывать и другие аспекты, является многогранным, и однозначно ответить на него довольно сложно, поскольку требования к однокомнатным квартирам у всех разные: класс жилого объекта, площадь квартиры, вид отделки или ее отсутствие, локация, говорит Екатерина Ломтева, генеральный директор Ricci | жилая недвижимость.
«Если учитывать, что для потенциального покупателя вопрос цены критичен, можно рассмотреть стандартные варианты однокомнатных квартир от 30 до 40 квадратных метров без отделки. Например, в ЖК бизнес-класса Stellar City от ГК «Ташир» минимальная цена такой квартиры стартует от 9,5 миллионов рублей, а в ЖК Balance от ГК «Главстрой» – от 10,5 миллионов рублей. Если покупатель выберет однокомнатную квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, то первоначальный взнос составит два млн руб., соответственно, на оставшиеся восемь млн руб. он возьмет ипотечный кредит. При сроке кредитования до 30 лет ежемесячный платеж может составит около 60 тысяч рублей в месяц при кредитовании с господдержкой», - говорит Ломтева.
По ее словам, если исходить из предположения, что ежемесячные коммунальные расходы и аренда жилья на одного человека составляют примерно 50 тысяч рублей в месяц, то общая сумма расходов, включая базовые потребности, может составить около 100-150 тысяч рублей в месяц в зависимости от состава семьи. Соответственно, для более комфортного ежемесячного платежа в семье должны работать оба супруга. Наличие ребенка в семье сокращает семейный доход: расходы на няню, если оба родителя продолжают работать, детский сад, дополнительные кружки и другое.
Так, для комфортной выплаты кредита ежемесячный доход на семью должен составлять 250–300 тысяч рублей. Накопить на первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры - при таком доходе семья сможет за 1,5–2 года, если откладывать по 100 тысяч рублей ежемесячно.
Но что же делать семьям, у которых один из супругов в отпуске по уходу за ребенком, а потребности в жилплощади также велики? Конечно, совет жить с родителями и копить, может подойти, но здесь эксперты напоминают о материнском капитале. Его можно привлечь к покупке квартиры и оплате первоначального взноса. Напомним, что сейчас сумма составляет 775,6 тысяч рублей.
Воздержаться от эмоций
Также накопить и не растратить деньги позволят разные функции в приложениях банков. Например, у Сбера в мобильном банке можно накопить или отложить кровные, задав цели и срок их достижения. Также некоторые кредитные организации предлагают специальные вклады для сохранения средств на ипотеку – например, Банк Дом.РФ.
Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development, девелопер жилого квартала «Прайм Парк», рассказывает, что средняя стоимость однокомнатной квартиры на первичном рынке в «старой» Москве сейчас составляет 19 млн рублей. Приобрести такой лот можно с помощью комбинированной ипотеки – 12 млн рублей на льготных условиях и 7 млн рублей на рыночных. Минимальный первоначальный взнос с применением госпрограммы – 20%, то есть в данном случае – 3,8 млн рублей.
«Банки одобряют жилищные кредиты, когда нагрузка на бюджет плательщика составляет не более 60% от его официальных доходов. В период накопления средств на первый взнос желательно придерживаться этого правила для формирования финансовой дисциплины. Средняя зарплата в столице – 128 тысяч рублей. Следовательно, одному человеку с неизменными доходами при сохранении текущих цен на первоначальный взнос придется копить 4,5 лет. Но де-факто этот срок, разумеется, выше», - добавляет он.
Эксперт отмечает, что скорее всего, придется найти дополнительные источники дохода, то есть подработку.
Плюс наши собеседники советуют оптимизировать расходы, отказаться от эмоциональных покупок, выбирать более бюджетные развлечения, на какое-то время ради новой квартиры отказаться от дорогих поездок в отпуск, особенно если мы берем случаи, когда зарабатывает кто-то один в семье.
В принципе, копить нужно только на первоначальный взнос, который может быть вполне доступным, говорит Александр Пахоленко, генеральный директор ОМ Девелопмент. По его словам, даже обеспеченные люди и инвесторы, зарабатывающие на покупке и продаже квартир в новостройках, часть суммы выплачивают в ипотеку.
«Если вы потратите время, чтобы изучить рынок, застройщиков, отзывы покупателей, то в Москве на покупке квартиры, можно неплохо заработать. Стоимость квартиры в перспективном жилом комплексе от застройщика с хорошим имиджем, на котловане может быть на 30–60% ниже, чем стоимость готового жилья. Продав купленную на старте квартиру в высокой стадии готовности, можно и ипотеку погасить, и неплохо заработать», - добавляет он.
Если же квартира покупается для себя, то имеет смысл, изучить льготные ипотечные программы, как от государства, так и от застройщиков с банками. Например, военную или семейную.
«Да, часто застройщики компенсируют низкую ставку льготной субсидированной ипотеки, завышением цены. Но, ставку такой ипотеки может обслуживать человек даже с невысокой, но главное, со стабильной зарплатой. В любом случае, покупка жилья — это важное решение, где надо заранее изучить все подводные камни, сравнивая разные проекты, застройщиков, условия продажи, ипотечные ставки», - резюмирует эксперт.
Также он советует обращать внимание на тот нюанс, что почти все застройщики делают акции с новогодними скидками, также на рынке случаются "черные пятницы", когда можно купить приглянувшуюся квартиру дешевле, чем обычно, их тоже надо уметь отслеживать.
Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!
Комментарии к этой статье
Согласно опросу ВЦИОМ, каждый четвертый житель России уже имеет опыт взаимодействия с системами "умного дома". Только за 2024 год в стране было реализовано 5.2 миллиона...
Столичный рынок бизнес жилья активно пополняется, однако самые престижные локации вблизи исторического ядра Москвы постепенно переходят в сегмент премиум. Это сужает...
Рынок первичной недвижимости столицы за последние пять лет показал выраженную разноскоростную динамику. Специалисты компании "Метриум" провели детальный анализ, выделив...
Новостройки указанные в статье
Студия от 28 м²9 900 000 ₽
2-к. от 46 м²16 600 000 ₽
3-к. от 71 м²21 500 000 ₽
4-к. от 114 м²40 700 000 ₽
1-к. от 29,8 м²13 400 000 ₽
2-к. от 37,6 м²15 900 000 ₽
3-к. от 60,3 м²21 300 000 ₽
2-к. от 56 м²40 300 000 ₽
3-к. от 77 м²55 900 000 ₽
4-к. от 109 м²92 100 000 ₽
5+ к. от 230 м²189 700 000 ₽
Отзывы о новостройках в этой статье
Популярные новостройки
Студия от 24 м²17 900 000 ₽
1-к. от 38 м²23 400 000 ₽
2-к. от 63 м²31 000 000 ₽
3-к. от 79 м²37 300 000 ₽
Студия от 23 м²19 400 000 ₽
1-к. от 36 м²22 200 000 ₽
2-к. от 51 м²21 400 000 ₽
3-к. от 67 м²34 600 000 ₽
4-к. от 114 м²55 700 000 ₽
Квартиры от 6 млн руб. Одинцовский район.
Новый стандарт городского премиума на юге Москвы. Площадь квартала 13 га.
Квартал бизнес-класса. Своя набережная. Панорамные виды. Действует рассрочка. м. Борисово
Квартиры с панорамными видами на парк. Свои школа и детский сад. Ключи в следующем году
95% квартир с видом на реку. 21 метр от квартиры до воды. Квартиры от 17,4 млн руб
2 мин до будущей ст.м. Южный Порт. Виды на Москву-реку. Детский сад и школа на территории.
Закрытая территория с парками и зонами отдыха рядом с Битцевским лесом. Ключи в этом году
Видовые квартиры с террасами от 20,7 млн руб. Потолки 3 м. В 1 мин. Павелецкая набережная
