Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Москве?
Правительство планирует повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке. Пока же сохраняется возможность взять кредит на квартиру по ставке ниже рыночной в рамках госпрограмм и с посильным первым взносом. Эксперты рынка помогли «НовостройСити» разобраться, как накопить такой стартовый капитал.
Схема накоплений
Давайте представим семью из трех человек: два взрослых и ребенка. Пусть это будут москвичи с доходом в районе 125 тысяч рублей на человека, в совокупности – 250 тысяч рублей в месяц. При этом они тратят на жизнь с учетом аренды квартиры где-то 150 тысяч рублей и скапливают оставшиеся 100 тысяч рублей в месяц. В год может выйти 1,2 миллиона рублей. Исходя из вводных можно предположить, что накопить на однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 10–11 миллионов рублей можно за 8–10 лет, рассуждает управляющий партнер брокерского агентства недвижимости DOLGOV PRO Михаил Долгов.
Кто-то скажет, зачем ждать и платить за аренду, когда есть доступные условия по ипотеке. Конечно, нашей воображаемой семье можно вложиться в первичку и тогда денег, возможно, хватит на приличный двухкомнатный вариант.
Зачастую эксперты в один голос твердят, самое время – покупать жилье. Почему? Да все потому, что проценты по ипотеке растут после каждого повышения Банком России ключевой ставки. В последние месяцы такая тенденция четко прослеживается, ипотека дорожает. Если посмотреть на мониторинг от ДОМ.РФ, то на первичке базовые ставки уже превысили 16%, и только некоторым банкам удается сдерживать на уровне от 15,5% годовых. На рынке готовых квартир та же история – в зависимости от банка от 15,4 и выше. Господдержка пока предлагается от 7,3% до 8% - у каждого банка свой размер ставки, семейная ипотека – от 5,5% до 6%.
Вопрос о том, как накопить на однокомнатную квартиру в Москве - какой уровень заработной платы должен быть, какую сумму следует откладывать и другие аспекты, является многогранным, и однозначно ответить на него довольно сложно, поскольку требования к однокомнатным квартирам у всех разные: класс жилого объекта, площадь квартиры, вид отделки или ее отсутствие, локация, говорит Екатерина Ломтева, генеральный директор Ricci | жилая недвижимость.
«Если учитывать, что для потенциального покупателя вопрос цены критичен, можно рассмотреть стандартные варианты однокомнатных квартир от 30 до 40 квадратных метров без отделки. Например, в ЖК бизнес-класса Stellar City от ГК «Ташир» минимальная цена такой квартиры стартует от 9,5 миллионов рублей, а в ЖК Balance от ГК «Главстрой» – от 10,5 миллионов рублей. Если покупатель выберет однокомнатную квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, то первоначальный взнос составит два млн руб., соответственно, на оставшиеся восемь млн руб. он возьмет ипотечный кредит. При сроке кредитования до 30 лет ежемесячный платеж может составит около 60 тысяч рублей в месяц при кредитовании с господдержкой», - говорит Ломтева.
По ее словам, если исходить из предположения, что ежемесячные коммунальные расходы и аренда жилья на одного человека составляют примерно 50 тысяч рублей в месяц, то общая сумма расходов, включая базовые потребности, может составить около 100-150 тысяч рублей в месяц в зависимости от состава семьи. Соответственно, для более комфортного ежемесячного платежа в семье должны работать оба супруга. Наличие ребенка в семье сокращает семейный доход: расходы на няню, если оба родителя продолжают работать, детский сад, дополнительные кружки и другое.
Так, для комфортной выплаты кредита ежемесячный доход на семью должен составлять 250–300 тысяч рублей. Накопить на первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры - при таком доходе семья сможет за 1,5–2 года, если откладывать по 100 тысяч рублей ежемесячно.
Но что же делать семьям, у которых один из супругов в отпуске по уходу за ребенком, а потребности в жилплощади также велики? Конечно, совет жить с родителями и копить, может подойти, но здесь эксперты напоминают о материнском капитале. Его можно привлечь к покупке квартиры и оплате первоначального взноса. Напомним, что сейчас сумма составляет 775,6 тысяч рублей.
Воздержаться от эмоций
Также накопить и не растратить деньги позволят разные функции в приложениях банков. Например, у Сбера в мобильном банке можно накопить или отложить кровные, задав цели и срок их достижения. Также некоторые кредитные организации предлагают специальные вклады для сохранения средств на ипотеку – например, Банк Дом.РФ.
Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development, девелопер жилого квартала «Прайм Парк», рассказывает, что средняя стоимость однокомнатной квартиры на первичном рынке в «старой» Москве сейчас составляет 19 млн рублей. Приобрести такой лот можно с помощью комбинированной ипотеки – 12 млн рублей на льготных условиях и 7 млн рублей на рыночных. Минимальный первоначальный взнос с применением госпрограммы – 20%, то есть в данном случае – 3,8 млн рублей.
«Банки одобряют жилищные кредиты, когда нагрузка на бюджет плательщика составляет не более 60% от его официальных доходов. В период накопления средств на первый взнос желательно придерживаться этого правила для формирования финансовой дисциплины. Средняя зарплата в столице – 128 тысяч рублей. Следовательно, одному человеку с неизменными доходами при сохранении текущих цен на первоначальный взнос придется копить 4,5 лет. Но де-факто этот срок, разумеется, выше», - добавляет он.
Эксперт отмечает, что скорее всего, придется найти дополнительные источники дохода, то есть подработку.
Плюс наши собеседники советуют оптимизировать расходы, отказаться от эмоциональных покупок, выбирать более бюджетные развлечения, на какое-то время ради новой квартиры отказаться от дорогих поездок в отпуск, особенно если мы берем случаи, когда зарабатывает кто-то один в семье.
В принципе, копить нужно только на первоначальный взнос, который может быть вполне доступным, говорит Александр Пахоленко, генеральный директор ОМ Девелопмент. По его словам, даже обеспеченные люди и инвесторы, зарабатывающие на покупке и продаже квартир в новостройках, часть суммы выплачивают в ипотеку.
«Если вы потратите время, чтобы изучить рынок, застройщиков, отзывы покупателей, то в Москве на покупке квартиры, можно неплохо заработать. Стоимость квартиры в перспективном жилом комплексе от застройщика с хорошим имиджем, на котловане может быть на 30–60% ниже, чем стоимость готового жилья. Продав купленную на старте квартиру в высокой стадии готовности, можно и ипотеку погасить, и неплохо заработать», - добавляет он.
Если же квартира покупается для себя, то имеет смысл, изучить льготные ипотечные программы, как от государства, так и от застройщиков с банками. Например, военную или семейную.
«Да, часто застройщики компенсируют низкую ставку льготной субсидированной ипотеки, завышением цены. Но, ставку такой ипотеки может обслуживать человек даже с невысокой, но главное, со стабильной зарплатой. В любом случае, покупка жилья — это важное решение, где надо заранее изучить все подводные камни, сравнивая разные проекты, застройщиков, условия продажи, ипотечные ставки», - резюмирует эксперт.
Также он советует обращать внимание на тот нюанс, что почти все застройщики делают акции с новогодними скидками, также на рынке случаются "черные пятницы", когда можно купить приглянувшуюся квартиру дешевле, чем обычно, их тоже надо уметь отслеживать.
Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!
Комментарии к этой статье
В 2025 году семейная ипотека остается одной из самых востребованных программ поддержки семей с детьми в России. Несмотря на изменения в экономической ситуации и на рынке недвижимости,...
Дизайнерскую отделку лотов в готовых премиальных комплексах центра Москвы предлагают только девелоперы Пресненского района. Всего в ЦАО находится 15 сданных новостроек,...
Как выбирают квартиры в Москве клиенты из регионов, почему условия рассрочек сильно изменятся и зачем размещать офис продаж в пентхаусе, рассказал руководитель департамента продаж девелоперской...
Новостройки указанные в статье
Студия от 28 м²8 100 000 ₽
1-к. от 31 м²9 600 000 ₽
2-к. от 39 м²12 200 000 ₽
3-к. от 71 м²18 800 000 ₽
4-к. от 114 м²31 700 000 ₽
1-к. от 30,3 м²11 500 000 ₽
2-к. от 37,9 м²13 100 000 ₽
3-к. от 67,1 м²20 300 000 ₽
2-к. от 48 м²36 100 000 ₽
3-к. от 66 м²48 700 000 ₽
4-к. от 108 м²93 600 000 ₽
5+ к. от 159 м²112 800 000 ₽
Отзывы о новостройках в этой статье
Популярные новостройки
Студия от 24,4 м²17 588 632 ₽
1-к. от 38,8 м²23 379 341 ₽
2-к. от 63,2 м²31 020 853 ₽
3-к. от 79,9 м²37 319 573 ₽
Студия от 23,0 м²14 030 241 ₽
1-к. от 28,0 м²15 737 017 ₽
2-к. от 43,2 м²19 043 057 ₽
3-к. от 66,8 м²31 381 124 ₽
4-к. от 101,2 м²47 957 499 ₽
5+ к. от 157 м²67 800 000 ₽
Апартаменты бизнес-класса со скидкой 20%. Высокие потолки и панорамные окна. Монолит готов!
Квартал бизнес-класса на территории уникальной экосистемы парка «Покровское-Стрешнево».
Бизнес-класс у метро. Скидки до 10%! Старт продаж новых корпусов! Рассрочка 0%!
Старт продаж клубного дома. Школа и дет.сад. Всего 70 квартир. 5 минут до м.Селигерская
Позволь себе больше! Только в апреле увеличенная выгода в "АКВИЛОН SIGNAL" до 45%
Квартиры на Ходынке от 15 млн руб. Дом с тремя садами. В рассрочку дешевле!
Проект бизнес-класса рядом с парком. Дизайнерское лобби, подземный паркинг. Рассрочка без %
