Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке в Москве?
Правительство планирует повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке. Пока же сохраняется возможность взять кредит на квартиру по ставке ниже рыночной в рамках госпрограмм и с посильным первым взносом. Эксперты рынка помогли «НовостройСити» разобраться, как накопить такой стартовый капитал.
Схема накоплений
Давайте представим семью из трех человек: два взрослых и ребенка. Пусть это будут москвичи с доходом в районе 125 тысяч рублей на человека, в совокупности – 250 тысяч рублей в месяц. При этом они тратят на жизнь с учетом аренды квартиры где-то 150 тысяч рублей и скапливают оставшиеся 100 тысяч рублей в месяц. В год может выйти 1,2 миллиона рублей. Исходя из вводных можно предположить, что накопить на однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 10–11 миллионов рублей можно за 8–10 лет, рассуждает управляющий партнер брокерского агентства недвижимости DOLGOV PRO Михаил Долгов.
Кто-то скажет, зачем ждать и платить за аренду, когда есть доступные условия по ипотеке. Конечно, нашей воображаемой семье можно вложиться в первичку и тогда денег, возможно, хватит на приличный двухкомнатный вариант.
Зачастую эксперты в один голос твердят, самое время – покупать жилье. Почему? Да все потому, что проценты по ипотеке растут после каждого повышения Банком России ключевой ставки. В последние месяцы такая тенденция четко прослеживается, ипотека дорожает. Если посмотреть на мониторинг от ДОМ.РФ, то на первичке базовые ставки уже превысили 16%, и только некоторым банкам удается сдерживать на уровне от 15,5% годовых. На рынке готовых квартир та же история – в зависимости от банка от 15,4 и выше. Господдержка пока предлагается от 7,3% до 8% - у каждого банка свой размер ставки, семейная ипотека – от 5,5% до 6%.
Вопрос о том, как накопить на однокомнатную квартиру в Москве - какой уровень заработной платы должен быть, какую сумму следует откладывать и другие аспекты, является многогранным, и однозначно ответить на него довольно сложно, поскольку требования к однокомнатным квартирам у всех разные: класс жилого объекта, площадь квартиры, вид отделки или ее отсутствие, локация, говорит Екатерина Ломтева, генеральный директор Ricci | жилая недвижимость.
«Если учитывать, что для потенциального покупателя вопрос цены критичен, можно рассмотреть стандартные варианты однокомнатных квартир от 30 до 40 квадратных метров без отделки. Например, в ЖК бизнес-класса Stellar City от ГК «Ташир» минимальная цена такой квартиры стартует от 9,5 миллионов рублей, а в ЖК Balance от ГК «Главстрой» – от 10,5 миллионов рублей. Если покупатель выберет однокомнатную квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, то первоначальный взнос составит два млн руб., соответственно, на оставшиеся восемь млн руб. он возьмет ипотечный кредит. При сроке кредитования до 30 лет ежемесячный платеж может составит около 60 тысяч рублей в месяц при кредитовании с господдержкой», - говорит Ломтева.
По ее словам, если исходить из предположения, что ежемесячные коммунальные расходы и аренда жилья на одного человека составляют примерно 50 тысяч рублей в месяц, то общая сумма расходов, включая базовые потребности, может составить около 100-150 тысяч рублей в месяц в зависимости от состава семьи. Соответственно, для более комфортного ежемесячного платежа в семье должны работать оба супруга. Наличие ребенка в семье сокращает семейный доход: расходы на няню, если оба родителя продолжают работать, детский сад, дополнительные кружки и другое.
Так, для комфортной выплаты кредита ежемесячный доход на семью должен составлять 250–300 тысяч рублей. Накопить на первоначальный взнос - 20% от стоимости квартиры - при таком доходе семья сможет за 1,5–2 года, если откладывать по 100 тысяч рублей ежемесячно.
Но что же делать семьям, у которых один из супругов в отпуске по уходу за ребенком, а потребности в жилплощади также велики? Конечно, совет жить с родителями и копить, может подойти, но здесь эксперты напоминают о материнском капитале. Его можно привлечь к покупке квартиры и оплате первоначального взноса. Напомним, что сейчас сумма составляет 775,6 тысяч рублей.
Воздержаться от эмоций
Также накопить и не растратить деньги позволят разные функции в приложениях банков. Например, у Сбера в мобильном банке можно накопить или отложить кровные, задав цели и срок их достижения. Также некоторые кредитные организации предлагают специальные вклады для сохранения средств на ипотеку – например, Банк Дом.РФ.
Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development, девелопер жилого квартала «Прайм Парк», рассказывает, что средняя стоимость однокомнатной квартиры на первичном рынке в «старой» Москве сейчас составляет 19 млн рублей. Приобрести такой лот можно с помощью комбинированной ипотеки – 12 млн рублей на льготных условиях и 7 млн рублей на рыночных. Минимальный первоначальный взнос с применением госпрограммы – 20%, то есть в данном случае – 3,8 млн рублей.
«Банки одобряют жилищные кредиты, когда нагрузка на бюджет плательщика составляет не более 60% от его официальных доходов. В период накопления средств на первый взнос желательно придерживаться этого правила для формирования финансовой дисциплины. Средняя зарплата в столице – 128 тысяч рублей. Следовательно, одному человеку с неизменными доходами при сохранении текущих цен на первоначальный взнос придется копить 4,5 лет. Но де-факто этот срок, разумеется, выше», - добавляет он.
Эксперт отмечает, что скорее всего, придется найти дополнительные источники дохода, то есть подработку.
Плюс наши собеседники советуют оптимизировать расходы, отказаться от эмоциональных покупок, выбирать более бюджетные развлечения, на какое-то время ради новой квартиры отказаться от дорогих поездок в отпуск, особенно если мы берем случаи, когда зарабатывает кто-то один в семье.
В принципе, копить нужно только на первоначальный взнос, который может быть вполне доступным, говорит Александр Пахоленко, генеральный директор ОМ Девелопмент. По его словам, даже обеспеченные люди и инвесторы, зарабатывающие на покупке и продаже квартир в новостройках, часть суммы выплачивают в ипотеку.
«Если вы потратите время, чтобы изучить рынок, застройщиков, отзывы покупателей, то в Москве на покупке квартиры, можно неплохо заработать. Стоимость квартиры в перспективном жилом комплексе от застройщика с хорошим имиджем, на котловане может быть на 30–60% ниже, чем стоимость готового жилья. Продав купленную на старте квартиру в высокой стадии готовности, можно и ипотеку погасить, и неплохо заработать», - добавляет он.
Если же квартира покупается для себя, то имеет смысл, изучить льготные ипотечные программы, как от государства, так и от застройщиков с банками. Например, военную или семейную.
«Да, часто застройщики компенсируют низкую ставку льготной субсидированной ипотеки, завышением цены. Но, ставку такой ипотеки может обслуживать человек даже с невысокой, но главное, со стабильной зарплатой. В любом случае, покупка жилья — это важное решение, где надо заранее изучить все подводные камни, сравнивая разные проекты, застройщиков, условия продажи, ипотечные ставки», - резюмирует эксперт.
Также он советует обращать внимание на тот нюанс, что почти все застройщики делают акции с новогодними скидками, также на рынке случаются "черные пятницы", когда можно купить приглянувшуюся квартиру дешевле, чем обычно, их тоже надо уметь отслеживать.
Комментарии к этой статье
Пока ипотека теряет свои позиции на рынке, застройщики всё чаще предлагают клиентам поэтапную оплату недвижимости – рассрочку. Сегодня разберёмся, что такое рассрочка и кому...
Начало 2024 года выдалось горячим: всё внимание было приковано к конфликту между крупными банками и девелоперами по причине введения кредиторами комиссий за выдачу льготной...
Девелопер: SminexКласс: премиумТип недвижимости: квартирыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Академика Королёва, 21Сроки сдачи: III кв. 2024 Вокруг...
Планируете покупку квартиры в новостройке? Свяжитесь с нами!
Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности
Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.
Новостройки указанные в статье
Студия от 28 м²7 400 000 ₽
1-к. от 31 м²9 300 000 ₽
2-к. от 39 м²9 600 000 ₽
3-к. от 71 м²16 900 000 ₽
4-к. от 114 м²28 000 000 ₽
1-к. от 30,3 м²11 500 000 ₽
2-к. от 37,9 м²11 900 000 ₽
3-к. от 59,9 м²20 400 000 ₽
1-к. от 40 м²22 900 000 ₽
2-к. от 47 м²30 300 000 ₽
3-к. от 72 м²42 700 000 ₽
4-к. от 111 м²71 600 000 ₽
Отзывы о новостройках в этой статье
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²18 436 126 ₽
2-к. от 63,2 м²23 539 270 ₽
3-к. от 97,3 м²42 316 649 ₽
4-к. от 104,8 м²41 840 847 ₽
Студия от 31,4 м²13 783 209 ₽
1-к. от 39,6 м²17 034 844 ₽
2-к. от 60,3 м²22 729 310 ₽
3-к. от 80,2 м²27 712 286 ₽
4-к. от 110,9 м²38 078 352 ₽
5+ к. от 157 м²72 000 000 ₽
1-к. от 41,1 м²22 831 710 ₽
2-к. от 58,5 м²30 806 640 ₽
3-к. от 79,3 м²41 143 713 ₽
4-к. от 86,3 м²55 626 017 ₽
5+ к. от 118 м²88 500 000 ₽
Апартаменты бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
Комплекс новой реальности в Москве от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в апреле!
Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
Бизнес-класс от 7,5 млн руб. Авторская архитектура. Скидки до 7% только до 27 апреля.
Одинцовский район. Есть готовые квартиры. Малоэтажные дома в окружении леса.
Окна в пол с видами на Воробьёвы горы. На первых этажах: кафе, фитнес, детский клуб.
Апартаменты от 6,3 млн! 500 метров до м. Владыкино. Двор без машин. Отделка White box
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
Весенние скидки 10% до конца апреля! Бизнес-класс с отделкой и мебелью под ключ.
Только в апреле: ограниченное предложение квартир со скидками. Река, парки. Запад Москвы
Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов
Квартиры с окнами "в пол". Парк на крыше, лаунжи на парящих мостах, коворкинг, фитнес, детский клуб
Престижный район ЗАО. Подземный паркинг. 5 минут до м. Солнцево.
Пентхаусы с каминами. Близко к центру. 700 м до м. Бутырская, 5 км до Садового кольца
Небоскреб бизнес-класса около ВДНХ. Комфортные планировки, потолки 2,9 м. Сдача в этом году.
Бизнес-класс. Классика и евроформаты. 15 км до МКАД, м. Филатов Луг.
С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!
Квартал бизнес-класса, м. Авиамоторная. Многообразие планировочных решений. Парк у дома
Бионическая архитектура. Панорамные окна. В окружении парков. Рядом м. Физтех
Все для комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис, ландшафтный сад.
Квартиры White box от 8,5 млн! Рядом более 10 школ, детские развивающие центры!
Готовые квартиры в Новой Москве всего от 8,9 млн руб. 12 минут до МКАД. 15 минут до метро
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
Москва-Сити. Самый высокий жилой небоскреб. Квартиры от 44 до 211 м2. Скидка 8% до 30.04