Лайфхак: как семье с детьми сэкономить 2 млн руб. при покупке квартиры в ипотеку?
Как известно, покупка квартиры, даже самой небольшой, требует больших финансовых вложений. Особенно это касается семей с детьми, которым по понятным причинам требуется больше площади. Именно поэтому большинство квартир в нашей стране приобретается с помощью ипотеки. Но с помощью инструментов государственной поддержки эту сумму можно снизить больше, чем на 2 млн руб.
О существующих мерах поддержки для семей с детьми порталу «НовостройСити» рассказали в Аналитическом центре при ДОМ.РФ. В качестве примера для расчета эксперты взяли квартиру площадью 54 кв. м, где стоимость «квадрата» равна 57 тыс. рублей – средняя цена для новостроек без учета Санкт-Петербурга и Москвы. Итоговая стоимость жилья составила 3 млн руб., а сумма первоначального взноса в 20% - 615.6 тыс. руб.
Материнский капитал
Одна из основных и базовых программ, которая к тому же будет расширена по поручению Президента. Теперь она распространится на семьи с одним ребенком – они смогут получить 466 тыс. руб., а семьям с двумя будет выплачиваться доплата в 150 тыс. руб. Получается 616 тыс. рублей, которые при рождении второго малыша можно будет направить на покупку квартиры в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Налоговый вычет при покупке квартиры
Государство может вернуть НДФЛ в размере 13% от общей стоимости жилья, однако максимальная сумма не будет больше 2 млн руб. на 1 человека. Обратиться за возвратом могут оба родителя после оформления квартиры в собственность. В рассматриваемом примере размер вычета для супругов составит 400 тыс. руб.
Программа субсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми
Эта программа действует с 2018 года и распространяется на семьи, где в период с 2018 по 2022 годы родилось два или более детей. Ставка в рамках этой программы составляет 6%, но сегодня можно встретить банковские программы со ставкой в 5% и ниже. Например, такие условия предлагают Сбербанк, ВТБ и ДОМ. РФ.
По условиям стандартных программ при сроке кредитования 15 лет и ставке 9% годовых ежемесячно платить банку нужно будет около 25 тыс. руб. В рамках льготной ипотеки сумма этого платежа снижается до 19.5 тыс. руб. Получается, за все время кредитования на процентах можно будет в среднем сэкономить 991 тыс. руб.
Вычет из НДФЛ по процентам по ипотеке
Еще одна возможность сэкономить – получить возврат налогов с процентов по ипотеке. Максимальный размер вычета составляет 3 млн руб. В нашем примере для обоих родителей вычет составит 136 тыс. руб.
Таким образом, при сложении всех сумм поддержки от госпрограмм мы получим 2.1 млн руб. - именно такую выгоду может извлечь для себя семья с двумя детьми при покупке квартиры в 3 млн руб. Для семьи с тремя детьми экономия выйдет больше – при рождении третьего малыша государство выплачивает 450 тыс. руб. на погашение ипотеки, в итоге общая сумма помощи составит 2.6 млн руб.
Ключевые меры поддержки при приобретении жилья для семей с двумя детьми
Стоимость квартиры, тыс. рублей | 3 078 | |
Сумма вычет из НДФЛ, тыс. рублей (13% от стоимости жилья, но не более 2 млн рублей на каждого из родителей) | 400 | |
Материнский семейный капитал | 616 | |
Приобретение жилья с ипотекой | Рыночные условия | «Семейная ипотека» |
Сумма кредита, тыс. рублей (первоначальный взнос 20%. Срок - 15 лет) | 2 462 | |
Ставка по ипотеке | 9% | 5% |
Ежемесячный платеж | 25 | 19,5 |
Общая сумма выплат по кредиту, тыс. рублей | 4 496 | 3 505 |
Общая сумма выплат по процентам | 2 033 | 1 043 |
Общая сумма затрат на приобретение жилья с ипотекой | 5 111 | 4 121 |
Выгода семьи, тыс. рублей |
| 991 |
Сумма вычета на проценты по ипотеке, тыс. рублей (13%) |
| 136 |
Планируете купить квартиру в ипотеку? Свяжитесь с нами!
Закажите обратный звонок чтобы узнать подробности
Подпишитесь на специальные предложения, скидки и новости рынка новостроек.
Комментарии к этой статье
Популярные новостройки
1-к. от 57,8 м²26 123 069 ₽
2-к. от 63,5 м²37 650 409 ₽
3-к. от 97,3 м²52 372 091 ₽
4-к. от 104,8 м²51 732 195 ₽
Студия от 27,9 м²16 700 000 ₽
1-к. от 39,6 м²19 600 000 ₽
2-к. от 43,2 м²20 800 000 ₽
3-к. от 80,2 м²32 900 000 ₽
4-к. от 110,8 м²45 200 000 ₽
5+ к. от 157,4 м²70 900 000 ₽
1-к. от 40,3 м²21 600 000 ₽
2-к. от 58,5 м²29 800 000 ₽
3-к. от 79 м²43 700 000 ₽
4-к. от 86,2 м²54 100 000 ₽
5+ к. от 118,4 м²86 100 000 ₽
Недавно мы выяснили, где представлены самые дешёвые студии и "однушки" на столичном первичном рынке...
Продолжаем делиться проектами, где уже в этом году можно получить ключи и начать делать ремонт. Представляем 5 проектов от комфорт-класса до премиум-класса с прайсом от 11,7 млн...
Несмотря на ожидания многих покупателей по снижению цен на новостройки, недвижимость продолжает расти в цене. Это подтверждает и статистика февраля – в 19 районах Москвы...
Апартаменты бизнес-класса от 8,6 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
Комплекс новой реальности на северо-западе Москвы от 11,5 млн руб. Скидки до 7% в марте!
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
Небоскрёб 53 этажа. Квартиры со скидкой до 15%. Три вида отделки. Сдача в 2024 году.
Роскошные апартаменты бизнес-класса. Скидки 30%! Повышение цен в апреле!
С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!
Рассрочка 0% до выдачи ключей. Отделка white box 25 000 руб/м2. 8 мин пешком до м. Физтех и МЦД-1
Купите сейчас - платите потом! 4 небоскреба. Авторская архитектура. 7 парков рядом.
Выдача ключей в марте! Панорамные виды на реку, премиальные материалы отделки.
Все для вашего комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис.
Все окна "в пол". Парк на крыше, парящие мосты. У дома 24 га парка, готовая инфраструктура
В 15 минутах от МЦД. Панорамное остекление. Теплый паркинг с лифтом. -15% на машиноместо
Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов
Старт продаж нового корпуса 2.3. Жизнь наедине с природой. Концепция Work-life balance
Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
Квартиры с видами на воду, заповедники, Сити. Рядом бульвар и метро. Запад Москвы
Квартал бизнес-класса с парком. Большой выбор планировочных решений. Своя инфраструктура