![](https://novostroycity.ru/uploads/journal_entries/1507198745.jpg)
Лайфхак: Как уменьшить платеж по ипотеке?
На московском рынке первичной недвижимости средняя ставка ипотечного кредитования составила порядка 10.9%, что является рекордно низким показателем. При этом доля ипотечных сделок по результатам июля в первый раз за все время достигла 53%. Эксперты также прогнозируют, что к началу следующего года она может вырасти до 60-65%. В связи с этим многие покупатели, оформившие ипотеку до этих положительных изменений на рынке кредитования, начали задаваться вопросами, как улучшить условия кредитования.
Средневзвешенная ипотечная ставка в России, динамика:
Год | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 (июл.) |
Ставка | 14,3% | 13,1% | 11,9% | 12,3% | 12,1% | 12,5% | 13,4% | 12,6% | 10,94% |
| Данные: открытые источники |
Советами о том, как уменьшить ипотечный платеж или снизить финансовую нагрузку, поделились эксперты компании «БЕСТ-Новострой».
- Провести рефинансирование ипотеки
Сегодня многие банки предлагают услугу по рефинансированию ипотечного кредита - специальную программу, которая позволяет улучшить условия ипотеки, выданной другим банком. Однако перед тем, как подавать заявление, нужно тщательно просчитать выгоду, которую вы сможете получить от этого предприятия. Во-первых, оцените разницу годовых ставок: если она составляет менее 2 процентов, идти на изменение условий не стоит. Однако если в вашем случае разница превышает это число, то рефинансирование может оказаться очень выгодным мероприятием.
К примеру, при общем объеме кредита в 4 млн руб., ставкой в 12,6% и 20-летним сроком кредитования каждый месяц необходимо выплачивать банку порядка 45 тыс. руб. Тогда после рефинансирования такой ипотеки на новую со ставкой в 10%, можно снизить свой платеж до 38 тыс. руб. Таким образом, ежемесячная выгода составит около 7 тыс. руб. в месяц, а годовая – свыше 85 тыс. руб.
- Досрочное погашение кредита
Сэкономленную благодаря рефинансированию кредита сумму можно откладывать и периодически (к примеру, раз в полгода) досрочно погашать кредит. Однако в данном случае нужно определиться, что именно вы хотите сократить: общий срок кредитования или ежемесячный платеж. Многие эксперты полагают, что второй вариант выгоднее, поскольку тогда вы снизите свою финансовую нагрузку. А после того, как ваша ежемесячная плата банку станет существенно ниже, можно перейти к первому варианту. Но здесь нужно понимать, что все платежи, уплаченные досрочно, никак не повлияют на процентную ставку – она останется прежней. Однако благодаря снижению этой суммы, процентная доля будет также сокращаться.
- Пересмотрите условия страхования
Через год после приобретения жилья в ипотеку, покупатель может поменять страхователя или отказаться от некоторых дополнительных опций, которые входят в стандартный пакет страхования. Так, вы можете перестать страховать риски утраты права собственности.
Все дело в том, что с каждым годом тело кредита, равно как и стоимость страхования, меняется. Страховые взносы уплачиваются 1 раз в год, поэтому спустя это время вы можете снизить размер страхования, к примеру, на 0,5% от общего объема кредита. При этом сэкономленная вами сумма может оказаться весьма существенной, и вы сможете досрочно погасить ипотеку.
- Сдача купленной квартиры в аренду
В зависимости от жизненной ситуации, если приобретённая квартира уже построена и готова к переселению, можно на какое-то время, предварительно договорившись с банком, сдавать ее в аренду. При этом самим можно снимать жилье за меньшую ежемесячную плату и таким образом экономить на этой разнице. Однако здесь важно также предусмотреть все условия и просчитать возможную выгоду.
Так, к примеру, если вы купили двухкомнатную квартиру недалеко от метро, размер ежемесячного платежа за ипотеку будет составлять порядка 50 тыс. руб. В этом случае можно сдавать квартиру в аренду по этой же стоимости, а для себя снять аналогичную квартиру за 40 тыс. руб. В итоге благодаря такой разнице за год вы сэкономите около 120 тыс. руб.
Комментарии к этой статье
После отмены ипотеки с господдержкой не прошло и месяца, но уже стали появляться слухи о том, что девелоперы не ожидали такого падения спроса. На этом фоне у кого-то рождались предположения,...
Покупка жилья с готовой отделкой и меблировкой от застройщика – отличная возможность сэкономить время. А вот насколько такая покупка выгодна с финансовой точки...
Иногда большой город хочется наблюдать из окна и при этом находиться в уютном и камерном месте. В случае с ЖК бизнес-класса UNO Головинские пруды от ГК "Основа" наслаждаться...
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²19 012 762 ₽
2-к. от 63,2 м²27 550 561 ₽
3-к. от 81,9 м²39 872 751 ₽
4-к. от 104,8 м²42 080 847 ₽
Студия от 31,4 м²15 970 858 ₽
1-к. от 39,6 м²19 574 865 ₽
2-к. от 59,9 м²23 137 604 ₽
3-к. от 80,3 м²31 192 858 ₽
4-к. от 110,9 м²40 013 893 ₽
5+ к. от 157 м²57 000 000 ₽
1-к. от 39,6 м²23 054 428 ₽
2-к. от 58,5 м²31 416 976 ₽
3-к. от 79,2 м²41 797 378 ₽
4-к. от 86,3 м²56 485 167 ₽
5+ к. от 118 м²90 100 000 ₽
![NAMETKIN TOWER. Старт продаж!](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9D%D0%B0%D0%BC%D0%B5%D1%82%D0%BA%D0%B8%D0%BD%20%D0%A2%D0%B0%D1%83%D1%8D%D1%80/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Проект бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
![МИРАПОЛИС на Проспекте мира](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9C%D0%B8%D1%80%D0%B0%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%81/320x210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Для жизни и инвестиций. 7 парков рядом. Панорамные окна. Уникальные лоты с террасами.
![VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B5%D1%80%D0%B8%20%D0%9C%D0%B8%D0%BA%D0%BB%D1%83%D1%85%D0%BE%20%D0%9C%D0%B0%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D1%8F/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
![СИМВОЛ. Жить у центра. Ипотека с низким 1м взносом](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D0%BC%D0%B2%D0%BE%D0%BB/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB_2.jpg)
Квартал №1 в РФ. Дома бизнес-класса. 90+ объектов инфраструктуры у дома. 1-й взнос 10%
![ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса.](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A5%D0%B0%D0%B9%D0%B4%20%D0%90%D1%83%D1%82/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
SocialHub на 22-м этаже, просторное гранд-лобби, зоны для спорта, работы и отдыха.
![ЖК Afi Tower](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/Afi%20Tower/320x210%D0%B8.jpg)
7 минут пешком до м. Ботанический сад. Скоро выдача ключей
![ЖК Emotion от ГК Основа](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/Emotion/320210%D0%B8.jpg)
Бизнес-класс новой реальности рядом с Москва-Сити от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в июле!
![ЖК "Одинбург". 7 минут до МКАД](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9E%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D0%B1%D1%83%D1%80%D0%B3/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
В 15 минутах от МЦД. Панорамное остекление. Квартира в рассрочку за 20,000 р./мес
![Квартиры в ЖК Интонация](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%98%D0%BD%D1%82%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
Бизнес-класс в окружении Серебряного бора и парка «Покровское-Стрешнево».
![Студии в сити-комплексе CITIMIX](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%81/320210%D0%B8.jpg)
Скидки до 800 тыс. рублей! Потолки 3 метра. 5 минут до метро.
![ЖК Will Towers](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B8%D0%BB%D0%BB%20%D0%A2%D0%B0%D1%83%D1%8D%D1%80%D1%81/320x210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Квартиры у парка и реки в Раменках. Панорамные виды на лес и МГУ. Закрытый двор-сад.
![Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%92%D0%B5%D1%80%D0%B8%20%D0%91%D0%BE%D1%82%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9%20%D1%81%D0%B0%D0%B4/320x210%D0%B8%D1%8E%D0%BB%D1%8C1.jpg)
Дом сдан - выдаем ключи! Квартиры в эко-квартале «VERY» со скидкой до 10%! Вокруг 600 га зеленых зон.
![«CITIMIX Новокосино»](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%B8%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%81%20%D0%9D%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%BA%D0%BE%D1%81%D0%B8%D0%BD%D0%BE/320210%D0%B8.jpg)
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
![СОБЫТИЕ. Квартиры на Мосфильмовской. Ключи в 2025г](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A1%D0%BE%D0%B1%D1%8B%D1%82%D0%B8%D0%B5/320210%D0%B8%D1%8E_2.jpg)
Дом с парками на крыше и у дома. Свои фитнес, коворкинг, кинотеатр. 1-й взнос всего 10%
![Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%A5%D0%B0%D0%B9%D0%B4/320210%D0%B8%D1%8E.jpg)
Развитая инфраструктура, подземный паркинг. Сдача во II-м кв. 2024 года!
![ЖК «Публицист» от DOGMA](https://novostroycity.ru/uploads/html_uploaded/2%D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%BC%D0%B0/%D0%9F%D1%83%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B8%D1%81%D1%82/320210%D0%B8%D1%8E%D0%BB.jpg)
20 мин на авто до ВДНХ. Подземный паркинг. Школы, детсады и поликлиника на территории.