
Лайфхак: Как уменьшить платеж по ипотеке?
На московском рынке первичной недвижимости средняя ставка ипотечного кредитования составила порядка 10.9%, что является рекордно низким показателем. При этом доля ипотечных сделок по результатам июля в первый раз за все время достигла 53%. Эксперты также прогнозируют, что к началу следующего года она может вырасти до 60-65%. В связи с этим многие покупатели, оформившие ипотеку до этих положительных изменений на рынке кредитования, начали задаваться вопросами, как улучшить условия кредитования.
Средневзвешенная ипотечная ставка в России, динамика:
Год | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 (июл.) |
Ставка | 14,3% | 13,1% | 11,9% | 12,3% | 12,1% | 12,5% | 13,4% | 12,6% | 10,94% |
| Данные: открытые источники |
Советами о том, как уменьшить ипотечный платеж или снизить финансовую нагрузку, поделились эксперты компании «БЕСТ-Новострой».
- Провести рефинансирование ипотеки
Сегодня многие банки предлагают услугу по рефинансированию ипотечного кредита - специальную программу, которая позволяет улучшить условия ипотеки, выданной другим банком. Однако перед тем, как подавать заявление, нужно тщательно просчитать выгоду, которую вы сможете получить от этого предприятия. Во-первых, оцените разницу годовых ставок: если она составляет менее 2 процентов, идти на изменение условий не стоит. Однако если в вашем случае разница превышает это число, то рефинансирование может оказаться очень выгодным мероприятием.
К примеру, при общем объеме кредита в 4 млн руб., ставкой в 12,6% и 20-летним сроком кредитования каждый месяц необходимо выплачивать банку порядка 45 тыс. руб. Тогда после рефинансирования такой ипотеки на новую со ставкой в 10%, можно снизить свой платеж до 38 тыс. руб. Таким образом, ежемесячная выгода составит около 7 тыс. руб. в месяц, а годовая – свыше 85 тыс. руб.
- Досрочное погашение кредита
Сэкономленную благодаря рефинансированию кредита сумму можно откладывать и периодически (к примеру, раз в полгода) досрочно погашать кредит. Однако в данном случае нужно определиться, что именно вы хотите сократить: общий срок кредитования или ежемесячный платеж. Многие эксперты полагают, что второй вариант выгоднее, поскольку тогда вы снизите свою финансовую нагрузку. А после того, как ваша ежемесячная плата банку станет существенно ниже, можно перейти к первому варианту. Но здесь нужно понимать, что все платежи, уплаченные досрочно, никак не повлияют на процентную ставку – она останется прежней. Однако благодаря снижению этой суммы, процентная доля будет также сокращаться.
- Пересмотрите условия страхования
Через год после приобретения жилья в ипотеку, покупатель может поменять страхователя или отказаться от некоторых дополнительных опций, которые входят в стандартный пакет страхования. Так, вы можете перестать страховать риски утраты права собственности.
Все дело в том, что с каждым годом тело кредита, равно как и стоимость страхования, меняется. Страховые взносы уплачиваются 1 раз в год, поэтому спустя это время вы можете снизить размер страхования, к примеру, на 0,5% от общего объема кредита. При этом сэкономленная вами сумма может оказаться весьма существенной, и вы сможете досрочно погасить ипотеку.
- Сдача купленной квартиры в аренду
В зависимости от жизненной ситуации, если приобретённая квартира уже построена и готова к переселению, можно на какое-то время, предварительно договорившись с банком, сдавать ее в аренду. При этом самим можно снимать жилье за меньшую ежемесячную плату и таким образом экономить на этой разнице. Однако здесь важно также предусмотреть все условия и просчитать возможную выгоду.
Так, к примеру, если вы купили двухкомнатную квартиру недалеко от метро, размер ежемесячного платежа за ипотеку будет составлять порядка 50 тыс. руб. В этом случае можно сдавать квартиру в аренду по этой же стоимости, а для себя снять аналогичную квартиру за 40 тыс. руб. В итоге благодаря такой разнице за год вы сэкономите около 120 тыс. руб.
Комментарии к этой статье
Популярные новостройки
1-комн. от 40 м²15 700 000 ₽
2-комн. от 58 м²24 000 000 ₽
3-комн. от 78 м²28 000 000 ₽
4-комн. от 100 м²35 000 000 ₽
1-комн. от 40 м²15 900 000 ₽
2-комн. от 58 м²23 800 000 ₽
3-комн. от 78 м²28 400 000 ₽
4-комн. от 101 м²34 900 000 ₽
Студия от 27 м²11 600 000 ₽
1-комн. от 39 м²23 700 000 ₽
2-комн. от 54 м²28 800 000 ₽
3-комн. от 79 м²38 900 000 ₽
4-комн. от 75 м²39 000 000 ₽
В июне общий объем предложения столичных апартаментов достиг 327,5 тыс. кв. м, это практически на 20% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года, и 7,3 тыс....
Комплексы комфорт-класса традиционно занимают первое место по количеству предложения в границах «старой» Москвы – их доля сейчас...
На сегодняшний день достопримечательностями Москвы называют не только старинные исторические здания, но и современные высотки. И, по данным экспертов, их количество с каждым...

Культовый дом-картина от КРОСТ. Живи в новой достопримечательности Москвы! 5 мин от м.Отрадное.

Квартиры с отделкой в экологичном районе Щукино. Ипотека от 0,1%. Скидки!

Квартиры премиум-класса от 19 млн руб. Вокруг 435 Га парков и 20 видов спорта на территории.

Квартиры бизнес-класса от 12,9 млн руб. Ипотека 0,1%. м. Тульская. Террасы с видом на реку.

Квартиры бизнес-класса с ключами на Проспекте Мира! Машиноместо в подарок! Ипотека 3,9 %! Успейте купить!

Просторные балконы и террассы. Панорамные и моллированные окна. Роскошные пентхаусы.

Благоустроенная набережная Марка Шагала и пешеходный бульвар Братьев Весниных.

Бизнес-класс. Потолки 3,7м и панорамные окна в пол. Безопасные дворы. Собственный пляж.

Скидки до 15% или субсидированная программа со ставкой от 0,01% на весь срок.

Квартиры от 23 млн руб. Двухуровневый подземный паркинг. Выгода до 10%!

Квартиры бизнес-класса от 14 млн рублей! 500 м от м. «Технопарк». Ипотека от 0,01%!

Премиум-квартал на Пресне с уникальной инфраструктурой в сохраненных исторических цехах

Квартиры premium-класса на Кутузовском, на берегу Москвы-реки, напротив Москва-Сити.

Квартиры бизнес-класса от 14,1 млн. 10 минут пешком от м. Алексеевская. C отделкой и без.

Готовые квартиры бизнес-класса. До м. Технопарк 5 мин. Trade-in.

Комфорт-класс у метро от 14 млн руб. Ключи в 2022 г. 5 мин. до метро Аминьевская. Детский сад, большой двор.

Квартиры от 13,9 млн! Скидка до 3%. Ипотека от 0,1% на весь срок. Сдача комплекса в этом году!

4 мин до метро «Павелецкая» и аэроэкспресса в Домодедово. Рассрочка!

Выдаем ключи. Собственный выезд на трассу М4. Высокое качество строительства!

Апартаменты премиум-класса в 10 минутах от центра. Дом готов. Консьерж-сервис 24/7