ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Что будет с ипотечными ставками в 2018 году?

26 декабря 2017    

Павел Тимошенко, руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер»:

тимошенко- На всем протяжении 2017 года ипотека оставалась главным драйвером продаж на рынке новостроек, а условия по кредитам продолжали смягчаться. При этом 4-й квартал заставил застройщиков задуматься о прогнозе на будущий год: ЦБ заявил о намерениях ужесточить требования к минимальному первоначальному взносу по ипотечным кредитам, а президент озвучил идею о возможном запуске госсубсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми. Сегодня поговорим о том, что будет с ипотечными ставками в следующем году.

Средняя ставка по выданным в 2017 году ипотечным кредитам составила 11%. Кредиты на новостройки обошлись заемщикам, в среднем, в 10,7%, на вторичку  — в 11,3%. Такое снижение ставок — а его можно без преувеличения назвать рекордным, — стало возможным после того как Центробанк в очередной раз опустил ключевую ставку (до 7,75% после 15.12.17). Соответственно, и фондирование банков тоже снизилось. 

Средняя доля ипотечных сделок в объектах стандарт- и комфорт-класса московского региона составляет 60%, и такой показатель мы фиксируем с небольшим отклонением в большую или меньшую сторону на протяжении последних года-полутора. В сегментах бизнес- и премиум-класса доля ипотеки традиционно ниже — 40-50%. Это подтверждает опыт реализации квартир в нашем доме премиум-класса “Дыхание”, где доля ипотечных сделок обычно не превышает 50%.

В сравнении с предыдущими годами средняя доля сделок с приобретением ипотечного кредита в нашей компании несколько увеличилась. В 2016 году объем таких сделок составил 65%, в 2015 году этот показатель был на уровне 55%. Средняя доля ипотечных сделок в продажах ФСК «Лидер» в октябре-ноябре 2017 года составляет уже 74%, есть и проекты, в которых показатель еще выше. Например, 79% в UP-квартале “Сколковский”.

Поскольку именно доступная ипотека — основной двигатель продаж в сегменте новостроек массового спроса, застройщики сегодня постоянно расширяют арсенал своих финансовых инструментов и сервисов для клиентов. Мы здесь не исключение: у ФСК “Лидер”, в частности, есть ипотека без первоначального взноса от нескольких банков, есть программа «Ипотечные каникулы» с вдвое сниженным ежемесячным платежом по кредиту на срок до двух лет, есть программа с переменной плавающей ставкой, а также несколько программ с дифференцированными платежами.

Особенно популярна у покупателей совместная программа со Сбербанком, по условиям которой ипотечные кредиты выдаются под 7,4% годовых (ставка субсидируется заемщиком) на весь срок кредитования (7 лет) с первоначальным взносом от 15%. Субсидированная ставка, как показал опыт 2017 года, — весьма эффективный инструмент увеличения продаж, если уметь им пользоваться. У нас в компании, например, продажи со вводом субсидированной ставки выросли на 15%, и доля сделок по таким программам приближается к трети всего объема ипотеки.

Изобилие продуктов с минимальным порогом входа в ипотеку, представленных на сегодняшнем рынке новостроек, конечно, с неизбежностью ставит вопрос об определенной “технике безопасности” для заемщика. Риск переоценить свои силы, например, взяв кредит без первоначального взноса, но с большой переплатой, действительно, существует.  Для того, чтобы войти в комфортные ипотечные условия, мы рекомендуем располагать суммой, которая составляет 15% от стоимости квартиры.

Что касается намерений ЦБ ввести обязательные требования по минимальному взносу в размере 20% — с одной стороны, такие меры призваны снизить риски банков, но с другой — скорее всего, негативно скажутся на доступности ипотеки для добросовестного потребителя. Доля ипотечных кредитов с 15% взносом в общем объеме ипотечных сделок ФСК “Лидер” составляет 50%, и на наш взгляд, такой размер первоначального взноса вполне позволяет заемщику трезво оценивать свои силы и спокойно обслуживать кредит. Например, если приобрести по программе ВТБ сроком на 15 лет под 9,7% годовых квартиру в нашем UP-квартале «Скандинавский» стоимостью 2,8 млн рублей, первоначальный взнос составит 280 тысяч. Эту сумму семейная пара с совместным доходом 120 тыс. рублей в месяц может скопить за год, откладывая менее 20% зарплаты. Ежемесячный платеж составит 26 600 рублей, а при досрочном погашении его сумма будет уменьшаться. Условия абсолютно посильные для среднестатистического заемщика.

В случае введения новых правил ЦБ число заемщиков, может снизиться на 20% и более — это способно уронить спрос и негативно сказаться на рынке новостроек в целом. Разумеется, застройщики прямо заинтересованы в том, чтобы поддерживать спрос со стороны покупателя, располагающего 10-15% стоимости квартиры. Скорее всего, при таком сценарии будет расти ассортимент предлагаемых крупными застройщиками альтернативных инструментов — таких как субсидированная ипотека и льготные условия длительной рассрочки. Возможно, спрос поддержит также запуск субсидированной государством ипотечной программы для семей с несколькими детьми — о такой возможности уже заявил президент России.

Что касается прогноза по средним ипотечным условиям — при сохранении нынешнего курса ЦБ на постепенное снижение ключевой ставки для заемщиков также продолжат снижаться — на 0,5-1%. В целом, ипотека, несомненно, останется в 2018 году основным двигателем продаж на рынке новостроек.

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
220
Цена за м², тыс.
Минская
г. Москва, Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 37 м²12 300 000 ₽

2-комн. от 56 м²15 500 000 ₽

3-комн. от 72 м²18 500 000 ₽

4-комн. от 89 м²22 500 000 ₽

Студия от 26 м²9 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
г. Москва, Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Застройщик: ООО "Главстрой-СПб"
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
309
Цена за м², тыс.
Красные Ворота
г. Москва, ул. Нижние Мнёвники
Элитная. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 38 м²14 300 000 ₽

2-комн. от 57 м²20 700 000 ₽

3-комн. от 74 м²24 400 000 ₽

4-комн. от 90 м²35 400 000 ₽

Студия от 26 м²12 100 000 ₽

8(495) 125-26-02

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
27.09.2021
Следуем последним тенденциям – инвестируем в апартаменты

Не стоит напоминать вам, наши дорогие читатели, что инвестиции в недвижимость остаются самыми выгодными на фоне невысоких ставок по депозитам и нестабильной макроэкономики. Тем не менее, объекты...

20.09.2021
Хотите паспорт Черногории? Поторопитесь – осталось 3 месяца

Черногория по-прежнему остается страной для выгодного инвестирования, ведь её экономика признана одной из самых быстрорастущих среди балканских стран. Однако главное преимущество...

15.09.2021
У будущих станций метро продается 20% новостроек Москвы

Пятая часть новостроек Москвы находится у будущих станций метро, которые откроются к 2024 году. По данным Интернет-журнала «НовостройСити» - за это...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 индивидуальных планировочных решений. Смотровая площадка. Квартиры от 23,4 млн руб.

ЖК «Селигер Сити»
ЖК «Селигер Сити»

Квартиры с отделкой от 11 млн р. 1 и 2 очереди сданы. Двор-парк с прудом.

Найдите то, что подходит именно вам.
Выдающийся дом "Достижение" у парков

115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме "Достижение".

"Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

Жилой квартал Nagatino i-Land
ЖК Nagatino i-Land

Современный городской квартал с видами на Москву-реку. м Технопарк. Скидка до 8%

La Rue. Дом с историей. Апартаменты от 20 млн руб
La Rue от 17 млн руб

Европейский формат жизни в центре Москвы. Максимальный комфорт и приватность

ЖК D1 от MR Group
ЖК D1. Дома построены!

Квартиры бизнес-класса с панорамными видами на центр. Ипотека с господдержкой от 4,9%. 2 мин до м. Дмитровская

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 69 млн за 92 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

ОСТРОВ. ИПОТЕКА ОТ 0,1%
ЖК Остров. Старт продаж

Видовые квартиры на побережье. Витражные окна "в пол". Потолки от 3 м. Дворы-парки

СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. ПОСЛЕДНИЙ КОРПУС. СТАРТ ПРОДАЖ
СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ.

Последний корпус готового квартала. Виды на реку и Сити. Набережная, парк. Ипотека от 0,1%

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

Жилой комплекс «Бадаевский»
Жилой комплекс «Бадаевский»

Квартиры в "парящих" зданиях. Уникальное жилье, которое войдет в историю!

Жилой квартал Shagal. От 11,3 млн руб.
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартал шаговой доступности. Старт продаж 2-ой очереди! 500 м до м. «Технопарк».

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк" Квартиры бизнес-класса

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

ЖК бизнес-класса «Крылья» в Раменках
ЖК бизнес-класса "Крылья"

Квартиры бизнес-класса с выгодой до 1 млн руб! Сдача в этом году. Ипотека от 5,3%.

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка 1 % за повторную покупку! Свой двор 2,7 га.

Level Причальный. Квартиры от 10,3 млн руб.
Level Причальный. Квартиры бизнес-класса

Ипотека 0% первый год + скидки до 10%! Три вида отделки, потолки до 4,5 м. Метро Шелепиха.

Заречный Квартал
жк заречный квартал. 20 мин до Москва-Сити.

В окружении Мещерского парка. Удобный выезд на МКАД. 20 мин до Москва-Сити.

В сравнении - 0