ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Что будет с ипотечными ставками в 2018 году?

26 декабря 2017    

Павел Тимошенко, руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер»:

тимошенко- На всем протяжении 2017 года ипотека оставалась главным драйвером продаж на рынке новостроек, а условия по кредитам продолжали смягчаться. При этом 4-й квартал заставил застройщиков задуматься о прогнозе на будущий год: ЦБ заявил о намерениях ужесточить требования к минимальному первоначальному взносу по ипотечным кредитам, а президент озвучил идею о возможном запуске госсубсидирования ипотеки для семей с двумя и более детьми. Сегодня поговорим о том, что будет с ипотечными ставками в следующем году.

Средняя ставка по выданным в 2017 году ипотечным кредитам составила 11%. Кредиты на новостройки обошлись заемщикам, в среднем, в 10,7%, на вторичку  — в 11,3%. Такое снижение ставок — а его можно без преувеличения назвать рекордным, — стало возможным после того как Центробанк в очередной раз опустил ключевую ставку (до 7,75% после 15.12.17). Соответственно, и фондирование банков тоже снизилось. 

Средняя доля ипотечных сделок в объектах стандарт- и комфорт-класса московского региона составляет 60%, и такой показатель мы фиксируем с небольшим отклонением в большую или меньшую сторону на протяжении последних года-полутора. В сегментах бизнес- и премиум-класса доля ипотеки традиционно ниже — 40-50%. Это подтверждает опыт реализации квартир в нашем доме премиум-класса “Дыхание”, где доля ипотечных сделок обычно не превышает 50%.

В сравнении с предыдущими годами средняя доля сделок с приобретением ипотечного кредита в нашей компании несколько увеличилась. В 2016 году объем таких сделок составил 65%, в 2015 году этот показатель был на уровне 55%. Средняя доля ипотечных сделок в продажах ФСК «Лидер» в октябре-ноябре 2017 года составляет уже 74%, есть и проекты, в которых показатель еще выше. Например, 79% в UP-квартале “Сколковский”.

Поскольку именно доступная ипотека — основной двигатель продаж в сегменте новостроек массового спроса, застройщики сегодня постоянно расширяют арсенал своих финансовых инструментов и сервисов для клиентов. Мы здесь не исключение: у ФСК “Лидер”, в частности, есть ипотека без первоначального взноса от нескольких банков, есть программа «Ипотечные каникулы» с вдвое сниженным ежемесячным платежом по кредиту на срок до двух лет, есть программа с переменной плавающей ставкой, а также несколько программ с дифференцированными платежами.

Особенно популярна у покупателей совместная программа со Сбербанком, по условиям которой ипотечные кредиты выдаются под 7,4% годовых (ставка субсидируется заемщиком) на весь срок кредитования (7 лет) с первоначальным взносом от 15%. Субсидированная ставка, как показал опыт 2017 года, — весьма эффективный инструмент увеличения продаж, если уметь им пользоваться. У нас в компании, например, продажи со вводом субсидированной ставки выросли на 15%, и доля сделок по таким программам приближается к трети всего объема ипотеки.

Изобилие продуктов с минимальным порогом входа в ипотеку, представленных на сегодняшнем рынке новостроек, конечно, с неизбежностью ставит вопрос об определенной “технике безопасности” для заемщика. Риск переоценить свои силы, например, взяв кредит без первоначального взноса, но с большой переплатой, действительно, существует.  Для того, чтобы войти в комфортные ипотечные условия, мы рекомендуем располагать суммой, которая составляет 15% от стоимости квартиры.

Что касается намерений ЦБ ввести обязательные требования по минимальному взносу в размере 20% — с одной стороны, такие меры призваны снизить риски банков, но с другой — скорее всего, негативно скажутся на доступности ипотеки для добросовестного потребителя. Доля ипотечных кредитов с 15% взносом в общем объеме ипотечных сделок ФСК “Лидер” составляет 50%, и на наш взгляд, такой размер первоначального взноса вполне позволяет заемщику трезво оценивать свои силы и спокойно обслуживать кредит. Например, если приобрести по программе ВТБ сроком на 15 лет под 9,7% годовых квартиру в нашем UP-квартале «Скандинавский» стоимостью 2,8 млн рублей, первоначальный взнос составит 280 тысяч. Эту сумму семейная пара с совместным доходом 120 тыс. рублей в месяц может скопить за год, откладывая менее 20% зарплаты. Ежемесячный платеж составит 26 600 рублей, а при досрочном погашении его сумма будет уменьшаться. Условия абсолютно посильные для среднестатистического заемщика.

В случае введения новых правил ЦБ число заемщиков, может снизиться на 20% и более — это способно уронить спрос и негативно сказаться на рынке новостроек в целом. Разумеется, застройщики прямо заинтересованы в том, чтобы поддерживать спрос со стороны покупателя, располагающего 10-15% стоимости квартиры. Скорее всего, при таком сценарии будет расти ассортимент предлагаемых крупными застройщиками альтернативных инструментов — таких как субсидированная ипотека и льготные условия длительной рассрочки. Возможно, спрос поддержит также запуск субсидированной государством ипотечной программы для семей с несколькими детьми — о такой возможности уже заявил президент России.

Что касается прогноза по средним ипотечным условиям — при сохранении нынешнего курса ЦБ на постепенное снижение ключевой ставки для заемщиков также продолжат снижаться — на 0,5-1%. В целом, ипотека, несомненно, останется в 2018 году основным двигателем продаж на рынке новостроек.

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
352
Цена за м², тыс.
Площадь Ильича
Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 33 м²15 300 000 ₽

2-комн. от 53 м²18 700 000 ₽

3-комн. от 62 м²22 200 000 ₽

4-комн. от 92 м²32 400 000 ₽

Студия от 29 м²12 500 000 ₽

8(495) 125-12-38
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
299
Цена за м², тыс.
Терехово
ул. Нижние Мнёвники
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 35 м²15 200 000 ₽

2-комн. от 58 м²22 000 000 ₽

3-комн. от 70 м²25 000 000 ₽

4-комн. от 90 м²34 000 000 ₽

Студия от 26 м²12 800 000 ₽

8(495) 154-52-11

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
18.01.2022
Цены в новостройках Новой Москвы подорожали за год почти на треть

Цены на строящихся жилых комплексах Новой Москвы превысили 200 тысяч рублей за кв. м, прибавив за год почти 27%. В НАО средние цены выросли до...

13.01.2022
Неясные перспективы: что будет с рынком жилья в 2022 году

Последние два года для строительной отрасли выдались совсем непростыми и по-настоящему щедрыми на события и тенденции. Но и наступивший год может оказаться таковым. О том, какие...

12.01.2022
Почему апартаменты теперь снова выгодно покупать?

Изменение условий льготной ипотеки привели к увеличению спроса на апартаменты. Об этом интернет-порталу «НовостройСити» рассказали эксперты...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой комплекс Лица на Ходынке. Выдаем ключи
ЖК Лица! Готовые квартиры бизнес класса!

Рядом три новые школы, пять детских садов, парк. 3 минуты до метро ЦСКА. Звоните!

Жилой квартал Shagal. Выгода до 2.7 млн рублей!
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартиры бизнес-класса на набережной М. Шагала 500 м от м. «Технопарк»

ЖК бизнес-класса «Серебряный фонтан»
ЖК «Серебряный фонтан»

Квартиры и апартаменты бизнес-класса. В окружении 5 крупнейших парков.

Nagatino i-Land - жилой остров бизнес-класса
ЖК Nagatino i-Land

Квартиры бизнес-класса со скидкой до 8%! 5 мин. до м. Технопарк.

ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!
ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!

Продуманные планировки от студий до пентхаусов. 10 минут до Кремля.

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 м от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

СИМВОЛ. ПРАЗДНИЧНЫЕ УСЛОВИЯ ПОКУПКИ ВЕСЬ ЯНВАРЬ
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Новые дома у ЦАО. 2-комн. от 299 т.р./кв.м и суперцены на квартиры с авторской отделкой

Частные апартаменты "Звезды Арбата" от 80 млн руб
Частные апартаменты "Звезды Арбата"

Близость к Садовому кольцу и Кутузовскому пр. Машиноместо в подарок. Скидки до 23.01!

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал.

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

СОБЫТИЕ. ЛЕГКО КУПИТЬ, ЛЕГКО ПЛАТИТЬ
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Дом-сенсация у МГУ. Мосты между небом и землей. Свой парк под облаками. Все окна "в пол"

Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 планировочных решений. Смотровая площадка. 5 мин. пешком до м. Кутузовская.

Новый жилой комплекс Symphony 34!
Старт продаж ЖК Symphony 34!

Квартиры рядом с центром и парком от 14,8 млн р.,6 мин. пешком от м. Дмитровская

Готовые апартаменты ОКО Towers в Москва-Сити
Апартаменты в башне ОКО в Москва-Сити.

Акция на 10 самых эффектных лота небоскреба! Премиум отделка, кухня и техника.

Жилой Комплекс "Фили Сити"
ЖК Фили Сити

Премиум-класс в престижном районе. Панорамное остекление с видами на Москва-Сити и Поклонную гору.

ЖК "City Bay" - бизнес-класс от MR Group
ЖК City Bay, бизнес-класс у Москвы-реки

ЖК на берегу Спасского затона. Квартиры от 8,6 млн р. Новый объем в продаже!

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 97 млн за 143 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

Дом "Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

ЖК DISCOVERY PARK
ЖК DISCOVERY PARK. Готовый ЖК

Скидка до 5% на квартиры в готовом ЖК Discovery Park! 2 мин до м. "Ховрино" Выдача ключей!

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка до 3%. Семейная ипотека от 0,1%. Сдача комплекса в этом году!

ЖК Триколор на Проспекте Мира!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами от 200 тыс. р/м2 на Проспекте Мира! Машиноместо в подарок!

ОСТРОВ. КВАРТИРЫ У РЕКИ. ТЕПЕРЬ С ОТДЕЛКОЙ
ЖК Остров. Старт продаж

Квартиры с финишной отделкой. Авторский дизайн-проект. Стильные итальянские кухни Snaidero

Миловидное - современный жилой квартал!
Миловидное - современный жилой квартал!

Выгода в январе до 255 222 руб. Рядом Юго-Восточный парк, МКАД и м. Домодедовская.

В сравнении - 0