Ипотеке продолжает гореть зеленый свет – это на руку всем!
«Ипотека» - это слово так плотно засело в нашу жизнь, и, судя по постоянному увеличению ее доли в сделках с недвижимость, совершенно не собирается останавливаться на достигнутом.
Она сегодня выступает основным драйвером для застройщиков, лучшим помощником для покупателей, а также одним из основных направлений развития банковского сектора.
«Доля ипотечных сделок в массовом сегменте новостроек приблизилась к 70%, на вторичном рынке почти 99%. Все по тому, что у населения нет свободных финансовых средств. У них пропала боязнь подобного банковского продукта, более того, многие понимают, что выгоднее взять ипотеку и начать пользоваться недвижимостью, чем копить деньги и постоянно откладывать покупку своего жилья», - комментирует Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet.
Конечно, привлекательности добавляет и постоянное совершенствование своего продукта со стороны банков, уменьшаются процентные ставки, снижает первоначальный взнос, а то и вовсе не требуется. По большинству стандартных программ первый взнос с 20% снизился до 15%. Но, как утверждает Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс», для заемщиков гораздо важнее именно размер процентной ставки, так как от него в конечном итоге зависит сумма ежемесячных выплат. «Практика показывает, что люди, собирающиеся брать ипотечный кредит, так или иначе имеют сбережения. Многие из них, откладывая деньги на первоначальный взнос, таким образом проверяют, комфортно ли им будет обслуживать кредит. Наличие первоначального взноса в какой-то степени дисциплинирует заемщиков, отдавая в банк существенную сумму от стоимости квартиры, клиент не захочет лишиться этих денег и будет сознательнее подходить к своим обязательствам перед финансовой организацией».
В чем же разница? К примеру, если ставка Сбербанка по программе с первоначальным взносом в размере 15% составляет 8,7% (при максимальном сроке кредитования 30 лет), то ставка в СМП Банке по продукту без первоначального взноса равна 14%. К тому же срок кредитования по таким программам короче, чем по стандартным (в СМП Банке – 25 лет).
При такой популярности ипотеки, доля клиентов, готовых взять кредит на квартиру без первоначального взноса совсем не велика. «Доля таких сделок не превышают 10 штук в год в комфорт-классе. Как правило, люди всегда выбирают пониженную процентную ставку, а наличие или отсутствие первоначального взноса не играет ключевую роль при принятии решения», - рассказывает Диана Гурусова, руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН.
Процент таких сделок невысокий и благодаря отказам со стороны банков. В ФСК «Лидер» сделок с нулевым первоначальным взносом не более 3-4% от общего объема продаж, хотя желающих гораздо больше. «Обычно по таким кредитам банки более тщательно проводят проверку заемщиков, поэтому получить одобрение на заем могут далеко не все. Как показывает практика, при обращении в наш ипотечный центр вероятность получить одобрение банком на кредит с нулевым первоначальным взносом высокая», утверждает Павел Тимошенко, руководитель управления партнёрских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер».
В целом же сегодня для ипотеки по-прежнему горит зеленый свет. Повышение пенсионного возраста, как ни странно, по мнению экспертов, должно также позитивно отразится на ипотечном рынке. Возможное увеличение срока кредитования и, как следствие, более комфортные ежемесячные платежи могут многих подтолкнуть на оформлении кредита. «Банки, как правило, выдают кредиты на максимальный срок до наступления пенсионного возраста, а значит, заемщики теперь смогут брать ипотечные кредиты на чуть большие сроки, чем раньше, или брать большие суммы займа при том же доходе, либо те же суммы, но с меньшим ежемесячным платежом. И то, и другое в конечном итоге способствует развитию ипотечного кредитования и рынка недвижимости», - отмечает Павел Тимошенко.
Не стоит забывать, что уровень ставок по кредитам обратно пропорционален динамике ключевой ставки, которая также продолжает снижаться, но, по мнению экспертов, не стоит рассчитывать на ее сильное понижение. «Ввиду предстоящего увеличения размера ставки НДС я бы не был оптимистичен по поводу дальнейшего снижения ипотечных ставок. Последнее время ключевая ставка не меняется и остается на отметке 7,25%, хотя недавно представитель ЦБ заявил, что в будущем еще есть потенциал для её снижения, - предупреждает Андрей Колочинский. – Есть опасения, что повышение НДС может ускорить темпы инфляции в нашей стране, что заставит ЦБ увеличить ключевую ставку».
А последний квартал года пока остается очень большой загадкой, мы подготовили для вас самые выгодные ипотечные программы, которые действуют в новостройках Московского региона.
На сегодняшний день самая низкая ставка предлагается по программе государственного субсидирования для семей с детьми, рожденными в 2018 году. Она составляет 6% годовых. Такая программа есть у ряда банков-партнеров ФСК «Лидер», в том числе у Сбербанка, ВТБ, «Российского Капитала», Абсолюта, Газпромбанка.
Если не брать в расчет это предложение, то на втором месте у ФСК «Лидер» стоит совместная с партнерами программа кредитования с субсидированной ставкой от 6,7% годовых. Но она доступна не для всех категорий заемщиков, более подробно о ней могут рассказать в наших офисах продаж. Минимальную ставку предлагает банк «Российский Капитал», входящий в структуру ДОМ.РФ. По программе банка ставка равна 8,75%, и доступна абсолютно всем категориям клиентов. Если говорить о минимальном первоначальном взносе, то интересное предложение есть у банка «Возрождение».
В ГК «Гранель» до 31 июля действует акция «Лето». Для зарплатных клиентов Сбербанка ставка по ипотеке составит 6.7% годовых на срок кредита от 12 до 84 месяцев по программе субсидирования в ГК «Гранель» (Объекты от застройщиков ООО «Гранель» и ООО «Лэнд Юг»). Совместно с Банком «УРАЛСИБ» компания разработала специальную программу «Ипотечные каникулы». В рамках программы на период от 12 до 24 месяцев для клиента устанавливается пониженный в два раза платеж по ипотеке. Согласно условиям программы размер первоначального взноса 20%. Ставка по кредиту от 10,4% годовых. В Сбербанке и ВТБ можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом от 15% под ставку 9,1%, в МеталлИнвестБанке при первоначальном взносе 10% ипотеку можно взять под 9,2% годовых. В портфеле программ ДОМ.РФ ипотека для многодетных семей возможна по ставке от 8,5%.
В комплексе «Кварталы 21/19» самые выгодные условия предлагает Сбербанк – ставка 6,7% годовых при размере первоначального взноса 15%, но срок кредитования ограничен – не более 7 лет.
Группа ПСН совместно со Сбербанком также предлагают своим клиентам пониженную ставку 6,7% вместо 8,7% в ЖК SREDA. Также все лето на ряд проектов действует предложение от ВТБ: дополнительная скидка -0,6%.Комментарии к этой статье
Начало 2024 года выдалось горячим: всё внимание было приковано к конфликту между крупными банками и девелоперами по причине введения кредиторами комиссий за выдачу льготной...
Девелопер: SminexКласс: премиумТип недвижимости: квартирыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Академика Королёва, 21Сроки сдачи: III кв. 2024 Вокруг...
Московские девелоперы стали все чаще предлагать клиентам эксклюзивные планировочные решения. Так, например, на рынке стали появляться лоты с окнами в ванных комнатах, а некоторые...
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²18 391 100 ₽
2-к. от 63,2 м²21 950 507 ₽
3-к. от 82,2 м²31 026 124 ₽
4-к. от 104,8 м²41 840 847 ₽
Студия от 31,0 м²15 592 237 ₽
1-к. от 39,6 м²18 041 014 ₽
2-к. от 60,3 м²23 335 179 ₽
3-к. от 80,2 м²28 649 866 ₽
4-к. от 110,9 м²40 057 673 ₽
5+ к. от 157,4 м²70 900 000 ₽
1-к. от 41,1 м²22 605 654 ₽
2-к. от 58,5 м²30 501 624 ₽
3-к. от 79,3 м²44 355 503 ₽
4-к. от 86,3 м²55 349 271 ₽
5+ к. от 118,4 м²86 100 000 ₽
Апартаменты бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
Окна в пол с видами на Воробьёвы горы. На первых этажах: кафе, фитнес, детский клуб.
Только в апреле: ограниченное предложение квартир со скидками. Река, парки. Запад Москвы
Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов
Бионическая архитектура. Панорамные окна. В окружении парков. Рядом м. Физтех
Москва-Сити. Самый высокий жилой небоскреб. Квартиры от 44 до 211 м2. Скидка 8% до 30.04
Престижный район ЗАО. Подземный паркинг. 5 минут до м. Солнцево.
Все для комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис, ландшафтный сад.
Бизнес-класс. Классика и евроформаты. 15 км до МКАД, м. Филатов Луг.
Комплекс новой реальности в Москве от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в апреле!
Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.
Небоскреб бизнес-класса около ВДНХ. Комфортные планировки, потолки 2,9 м. Сдача в этом году.
Квартал бизнес-класса, м. Авиамоторная. Многообразие планировочных решений. Парк у дома
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
Квартиры с окнами "в пол". Парк на крыше, лаунжи на парящих мостах, коворкинг, фитнес, детский клуб
Одинцовский район. Есть готовые квартиры. Малоэтажные дома в окружении леса.
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
Бизнес-класс от 7,5 млн руб. Авторская архитектура. Дизайнерские лобби. Панорамные окна.
Пентхаусы с каминами. Близко к центру. 700 м до м. Бутырская, 5 км до Садового кольца
Квартиры White box от 8,5 млн! Рядом более 10 школ, детские развивающие центры!
С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!
Весенние скидки 10% до конца апреля! Бизнес-класс с отделкой и мебелью под ключ.