НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит?

06 октября 2017     |   Автор Ольга Петрова

Ежемесячные новости с положительным посылом «ипотечные ставки достигли абсолютного минимума за все время существования ипотеки в России» радуют всех, кроме заемщиков, которые взяли кредит на квартиру несколько лет назад под 12-15% годовых. Как ни странно, всего пару лет назад ставка 12% казалась подарком судьбы для покупателей жилья, а сегодня уже существуют различные совместные программы банков и застройщиков, по которым приобрести новостройку можно и под 6 с небольшим процентов.  

Один из вариантов уменьшить процентную ставку – это рефинансировать кредит. Сегодня интернет-портал «НовостройСити» узнал у профессионалов рынка недвижимости: имеет ли смысл «бывалым» заёмщикам менять условия кредитования и воспользоваться рефинансированием? 

Стоит отметить, что случаи рефинансирования кредитов стали происходить в последнее время гораздо чаще. Такую тенденцию подтвердили, к примеру, в пресс-службе ипотечного банка «ДельтаКредит».  «Доля рефинансирования в наших выдачах 2017 года уже превысила 7%. В прошлом году она была 1-1,5%. Интерес к рефинансированию заметно растет. Сейчас это стандартная программа банка», - подчеркнули там.  С первого взгляда действительно рефинансирование кажется отличной идеей и выходом из «высоких» процентов, но всем ли подходит такая схема.

Для начала разберемся, что такое рефинансирование и что именно можно с его помощью изменить.  Как поясняет Наталья Мясоедова, руководитель группы ипотечного кредитования департамент продаж ГК «Гранель»,  с помощью рефинансирования кредита можно изменить (понизить) процентную ставку, увеличить срок кредитования (для уменьшения размера платежа с целью снижения финансовой нагрузки), изменить валюту кредитования или вовсе изменить залоговый объект. Причем, по ее словам,  данная опция может быть доступна как в текущем банке-кредиторе, так и в сторонней кредитной организации, и проводится через полное досрочное погашение текущего кредита за счет выданных средств по новому кредиту.

Очевидно, если бы у рефинансирования не было каких-то нюансов, тонкостей и «подводных» камней, то желающих снизить свою ипотечную ставку было бы гораздо больше, чем сейчас. В чем же подвох? 

Как отмечает Дмитрий Котровский, партнер девелоперской компании «Химки Групп», рефинансирование выгодно в том случае, когда разница в процентных ставках составляет не менее 2-3%. «Кроме того, необходимо учитывать по какой схеме заемщик выплачивал кредит – аннуитетной или дифференцированной. При аннуитетных платежах в первую половину срока кредитования заемщик выплачивает только проценты, а основной долг остается нетронутым. В данном случае перекредитование не всегда выгодно», - предостерегает он. В свою очередь  Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»,  также подтверждает, что рефинансирование становится менее выгодным, если прошло более половины срока действия первоначального договора. «Это связано с особенностями аннуитетной схемы гашения, установленной в большинстве банков. В начале срока заемщик в основном выплачивает проценты по кредиту (на них приходится более половины ежемесячного платежа). Основной долг начинает активно погашаться позднее. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии будет невелика», - говорит она.

Кроме того, как поясняет эксперт, заемщик, рефинансировавший кредит, может потерять право на налоговый вычет по процентам, уплаченным по ипотечному договору. Его размер рассчитывается как 13% от суммы уплаченных за год процентов по ипотечному договору (этот показатель отражен в выписке банка-кредитора) и ограничен законодательно суммой в 390 000 рублей. «Заемщик может сохранить право на вычет только в том случае, если в новом договоре в качестве цели кредитования указано приобретение жилья, а не рефинансирование ранее выданного кредита», - уточняет Мария Литинецкая.

Дмитрий Котровский также добавляет, что сложности с рефинансированием кредита возникнут, если при погашении использовались средства материнского капитала. «Связано это с тем, что при использовании средств материнского капитала заемщик должен наделить своих детей (ребенка) долей в квартире. В свою очередь банки не охотно принимают в залог недвижимость, частичными собственниками которой являются несовершеннолетние дети», - предупреждает он. 

Как подытоживают в пресс-службе ипотечного банка «ДельтаКредит», универсальное правило – чем «моложе» кредит, тем больше будет выгода от рефинансирования (при условии, что новый кредитор предложит существенную разницу по ставке).

Однако не будем забывать, что при рефинансировании, нужно учесть еще и дополнительные финансовые затраты: на оплату услуг оценщика, страховщика, специалиста БТИ, государственной пошлины итп. Поэтому перед тем, как принять решение, нужно как следует все посчитать. И, как замечает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet, взвесить все «за» и «против».  «Вначале вы «гасите» проценты по кредиту, поэтому при длительной выплате в большей степени идет выплата заемных средств. Если же клиент берет новую ипотеку, то в первую очередь, большую часть ежемесячных платежей также будут составлять проценты», - напоминает он.

На следующей неделе мы пошагово распишем, каким образом проходит процесс рефинансирования, какие нужны документы и сколько времени он займет.

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное

Комментарии к этой статье

Показать ещё

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
328
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

1-комн. от 56 м²19 000 000 ₽

2-комн. от 58 м²29 000 000 ₽

3-комн. от 89 м²39 800 000 ₽

4-комн. от 104 м²51 700 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
340
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 9, 11, 12 (1 оч.) (2-й квартал 2024) ...

Студия от 27,9 м²14 100 000 ₽

1-комн. от 39,6 м²17 100 000 ₽

2-комн. от 43,3 м²18 800 000 ₽

3-комн. от 80,2 м²28 900 000 ₽

4-комн. от 110,8 м²37 700 000 ₽

Мн.комн. от 157,4 м²56 200 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
551
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4 (3-й квартал 2025)

1-комн. от 41,1 м²28 200 000 ₽

2-комн. от 59,3 м²32 700 000 ₽

3-комн. от 75,2 м²41 900 000 ₽

4-комн. от 86,2 м²52 300 000 ₽

Мн.комн. от 104,4 м²64 200 000 ₽

+7(495) 220-30-43
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
19.09.2023
Четыре причины купить квартиру в новостройке сейчас

Откладывать покупку недвижимости крайне невыгодно. Долгие раздумья обходятся дороже своевременных решений. Четыре причины купить квартиру в новостройке сейчас: 1....

01.09.2023
Рейтинг недорогих новостроек Новой Москвы

Недвижимость в Новой Москве продолжает пользоваться спросом – поэтому эксперты VSN Realty проанализировали актуальное предложение квартир в данной...

31.08.2023
Самая дешевая квартира Москвы стоит 3,5 млн рублей

Стоимость квартир в новостройках Москвы с каждым годом растет. Однако и сегодня можно найти относительно недорогие варианты. Сделать подборку жилых комплексов столицы, где всё...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
River Park Towers Кутузовский
River Park Towers Кутузовский.

Роскошные небоскребы у реки. Эффектные виды на Москва-Сити и Парк Победы.

Republic - премиум-класс на Пресне.
ЖК Republic на Пресне

Городская площадь с фонтаном. Семейная ипотека: cтавка от 4% на весь срок.

ЖК Forst. Ключи в 2024 году!
ЖК Forst. Ипотека от 0,01%

Квартиры с террасами, лоджиями. Закрытый двор. Отделка White box. м. Тульская.

PRIDE - премиальный семейный квартал
Pride - премиальный семейный квартал

Скидка до 10%! Квартиры с премиальной отделкой. Своя школа и детский сад.

ЖК Тетрис в Красногорске. Рассрочка 0%
ЖК Тетрис в Красногорске

Квартиры от 7,3 млн руб! Ипотека от 4,1%. Собственная территория с парками и аллеями

Клубный дом «Интонация» в окружении 3-х парков
Квартиры с отделкой в ЖК Интонация

Готовый дом по цене строящегося - успейте до повышения цены! Ипотека 0,11%

ЖК Emotion от ГК Основа
ЖК Emotion от ГК Основа

Старт продаж! Бизнес-класс от 10,8 млн руб. СПА-комплекс с открытым бассейном на крыше.

ЖК Will Towers. Скидка 19% до 30.09!
ЖК Will Towers

Премиальный. Семейный. В Раменках. Квартиры с видами на лес и МГУ. Готовность 2024 г.

ЖК Триколор. Скидка 10%!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами на Проспекте Мира. Машиноместо в подарок!

СОБЫТИЕ. ДОМ-СЕНСАЦИЯ В СОБСТВЕННОМ ПАРКЕ
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Премиальный небоскреб на западе Москвы. Парящие в небе мосты. Личный парк на высоте 170 м

Скидки 40% до 30 сентября! Дом сдан!
ЖК Зорге 9. Апартаменты

Квартал бизнес-класса! Премиальное окружение! Роскошь дорого отеля! Фитнес-клуб с двумя бассейнами!

ЖК Новое Летово. Ипотека 3,5% для семей с детьми
ЖК Новое Летово. Старт продаж!

Индивидуальные кладовые. Тёплый подземный паркинг. 8 км от МКАД. Премиальное окружение

ЖК SOUL. Старт продаж нового дома!
ЖК бизнес-класса SOUL

Квартиры бизнес-класса с отделкой White Box. IT-ипотека 3%, район Аэропорт.

ЖК iLove. Квартира от 8 800 руб в месяц
ЖК iLove, 10 мин. от м. Алексеевская

Бизнес-класс от 11,4 млн руб. Траншевая ипотека. Скидки до 21%. Варианты от студий до пентхаусов

СИМВОЛ. БИЗНЕС-КЛАСС. ГОТОВЫЙ ДОМ В ГОТОВОМ ПАРКЕ
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

5 км от Кремля, Лефортово. Парк 10 га прямо у дома: 3,5 км велодорожек, 6 спортплощадок, воркауты

Клубный дом Рублево - апартаменты премиум-класса
ЖК Клубный дом Рублево

Московская регистрация. Уникальные планировки. Панорамный вид на реку. Ключи в этом году!

Квартиры недели в AFI Tower 12%
ЖК Afi Tower. Старт продаж

Каждую неделю новые квартиры бизнес-класса со скидкой 12%. Зеленый район. Не упустите!

ЖК "Capital Towers"
ЖК «Capital Towers»

Квартиры премиум-класса с ключами в 500 м от Сити! Панорамный вид на город! Успей купить!

«ФизтехСити» от ГК Основа. Сдаем в 4 квартале 2023!
ЖК ФизтехСити. Старт продаж!

Ипотека от 0,11%. Рассрочка 0%. 8 минут до м. "Физтех". Временная московская регистрация.

Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY» от 10,4 млн руб
Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»

Сдача 1 кв. 2024 г. Рассрочка 0% до конца строительства. IT-ипотека от 4,8%. 15 мин до ТТК

AFI Park Воронцовский
AFI Park Воронцовский! Открытие продаж!

Приватный квартал бизнес-класса. Квартиры с потолками до 3,6 метров и панорамными видами на парк

ЖК "Дом на Зорге". Квартиры от 15,8 млн руб.
ЖК "Дом на Зорге"

Камерный дом - 308 квартир. Престижный район Сокол. Уютный двор-сад с фонтаном. Звоните!

ЖК Бизнес-класса «Лица» на Ходынке. Выдаём ключи!
ЖК Лица! Готовые квартиры бизнес класса!

Квартиры для больших семей. Рядом школы, детские сады, 2 парка в пешей доступности.

NAMETKIN TOWER. м. Новые Черемушки
NAMETKIN TOWER. Старт продаж!

Бизнес-класс от 7,9 млн руб. Скидка 10%. Открытая терраса для резидентов. Рассрочка 0%

Сравнение В сравнении - 0