ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как купить квартиру, не потратив ни копейки

22 августа 2016     |   Ольга Петрова

Что может быть прекрасней покупки собственного жилья? Если говорить о квартире в новостройках, то в 90% случаев  речь идет о восторге, связанном с наличием в руках договора долевого участия (ДДУ). Но еще сладостнее на душе, если ты понимаешь, что не заплатил за свою сбывшуюся мечту ни копейки, не приложил усилий к ее реализации, копив месяцами на первоначальный взнос, отказывая себе в других радостях. Сдал документы и потратил лишь немного нервов на ожидание ответа от банка… и вот менеджер застройщика уже дает тебе на подпись договор. Такая история вполне реальна, так как на рынок новостроек возвращается ипотека без первоначального взноса. Но правильная ли мотивация у такого покупателя квартиры «без денег», не слишком ли легко дается «мечта всей жизни»?  Чего больше в такой схеме – подводных камней или преимуществ? Попытаемся разобраться на страницах НовостройСити.

Обратимся к цифрам

Перед тем как перейти к разбору ситуации, обратимся к цифрам.  Согласно последнему отчету Объединенного кредитного бюро, объем просроченного долга по ипотеке в России вырос только за последний квартал на 6%, что эквивалентно 9 млрд рублей. Всего наши соотечественники «торчат» банкам за кредиты на квартиры 157 млрд рублей. Москва и Московская область попали в топ чат с самой высокой долей просроченной задолженности от общего объема ссудного долга по ипотеке – 96,3 млрд рублей.  Но, конечно, в Московском регионе и кредиты на квартиры несравнимо выше, чем в других регионах.

Кстати, как утверждает статистика и эксперты, ипотечные кредиты по невыплатам стоят в самом низу рейтинга. Автокредиты, кредитные карты и «потребы» - вот топовые строчки невозврата. Причина, по мнению специалистов, в том, что квартира – это все-таки вещь не просто ценная, но и жизненно необходимая. Такие плательщики будут ущемлять себя во всем и даже перекредитовываться, но стараются платить исправно, боясь остаться без жилья.

«Для российского покупателя собственное жилье всегда являлось одной из приоритетных материальных ценностей, и, в отличие от других стран, отказы по оплате ипотеки у нас минимальны», - подтверждает  Юрий Никитчук, начальник управления по организации продаж по ипотеке, субсидиям и социальным программам ГК «Мортон».

Откуда такой долг? К сожалению, все грустно и просто – снижение доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства.

ипотека2

…И вспомним недавние примеры

Сентябрь 2008 года в США наглядно показал, чем грозят ипотечные кредиты с высоким уровнем риска – резким ростом невыплат по ипотеке и кризисом.  

В США ипотека без первоначального взноса была обычным делом. Более того, выдавались суммы и свыше стоимости квартиры – на обустройство и ремонт, и кредит мог составлять до 120% от стоимости жилья. Вышли боком плавающая процентная ставка и фактически кредиты без подтверждения платежеспособности. Приобретение квартиры можно было сравнить с покупкой фена или пакета молока. Нам, конечно, до такого еще далеко, неразвитость нашего рынка в данном случае скорее плюс. Но факт остается фактом, и у нас есть свои нюансы… Справки о доходах в свободной форме, «серые»/«черные» заработные платы, так ли у нас серьезно ведется андеррайтинг? И можно ли быть уверенным, что, взяв кредит в нашей стране сегодня, ты сможешь остаться в тех же финансовых условиях и выплачивать ипотеку безболезненно для кошелька через год или два?

Брать без денег или накопить?

Когда ты переступаешь порог новой квартиры или получаешь ДДУ на строящийся объект, то на какое-то время забываешь, что в течение многих лет над тобой будут висеть ежемесячные выплаты. Ощущение легкости проходит уже через месяц, когда приходит СМС о том, что пришло время платить. Несмотря на задержку заработной платы, болезнь, увольнение, рождение тройняшек или свадьбы любимой дочери, будь добр, перечисли платеж в определенный день месяца. Тоскливо становится, когда, воспользовавшись ипотечным калькулятором или делая раскладку кредитных платежей, ты понимаешь, что годы идут, а основная часть долга почти не погашена, все «кушают» проценты.  

В случае с ипотекой без первоначального взноса заемщик не нашел возможности накопить на первоначальный взнос, а значит, готов взять в долг на 20% больше денег, чем большинство заемщиков. Бремя кредита больше, выше и процентная ставка, которая компенсирует банковский риск. То есть ваш сосед, который накопил 20% первоначального взноса на квартиру, в месяц платит всего 10%, а вы - 14%, да еще и за большую сумму. Это существенная разница, к примеру, при заработке даже 100 тыс. рублей. Итак, «однушка» в Подмосковье стоит 3 млн рублей. В месяц вам нужно «гасить» 43 тыс. рублей, через 12 лет квартира обойдется вам в 6,3 млн рублей.  Ваш сосед платит 35,8 тыс. рублей в месяц, квартира «встанет» ему в 5,1 млн рублей. Экономия – 6 тыс. рублей в месяц и 600 тыс. рублей на процентах по итоговой стоимости квартиры.

Поэтому, принимая решение о том, брать или не брать ипотеку без первоначального взноса, нужно хорошенько посчитать и расставить приоритеты.

ипотека3

Не обмани сам себя

«С точки зрения потребителя, конечно, такой ипотечный продукт пользовался бы большим спросом, – считает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Но есть риски и для заемщика, и для банка. Заемщик может недооценить свои финансовые возможности, а банк может получить недостаточно надежного клиента».

Но в данном случае простого обывателя вряд ли беспокоят проблемы банка, а вот собственные силы действительно можно переоценить. Поэтому, перед тем как бежать за легкой добычей и брать менее выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно все хорошо взвесить и задать себе миллион вопросов, и главный – «Почему у меня нет денег на первоначальный взнос?». Почти любой ответ на этот вопрос должен отговорить вас от необдуманного поступка. Кроме такого: «Деньги сейчас лежат под высокими процентами в банке или «крутятся» в бизнесе, но я досрочно закрою ипотеку с большей прибылью от банковских процентов или от удачной сделки и окажусь еще и с квартирой».

Стоит задуматься еще сильнее, если вы покупаете квартиру в строящемся доме, а сами снимаете жилье.  А так, как подытоживает  Юрий Никитчук, «это вполне реальная, работающая схема, которая не имеет рисков ни для застройщика, ни для заемщика, – разумеется, при грамотной и объективной оценке своих финансовых возможностей». Потенциальным заемщикам последнюю фразу эксперта читать два раза.

Для справки:

По данным «Бест-Новострой», специальная программа от банка «Возрождение» действет для покупателей квартир от компании «Интеко» (например, в ЖК «Лайнер»). Процентная ставка 13%, первоначальный взнос 0%, срок кредитования до 30 лет, максимальный размер кредита – 8 млн руб.

Также ГК «Мортон» прорабатывает такой вариант тоже с банком «Возрождение». По ипотеке без первоначального взноса можно будет купить квартиру в самых благоустроенных районах и городах Подмосковья, расположенных не далее 15 км от МКАД, а также в Москве и Новой Москве. Планируется, что процентная ставка по данной программе будет фиксированной на весь период кредитования и составит порядка 13%.
0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
220
Цена за м², тыс.
Минская
г. Москва, Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 37 м²12 300 000 ₽

2-комн. от 56 м²15 500 000 ₽

3-комн. от 72 м²18 500 000 ₽

4-комн. от 89 м²22 500 000 ₽

Студия от 26 м²9 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
г. Москва, Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Застройщик: ООО "Главстрой-СПб"
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
309
Цена за м², тыс.
Красные Ворота
г. Москва, ул. Нижние Мнёвники
Элитная. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 38 м²14 300 000 ₽

2-комн. от 57 м²20 700 000 ₽

3-комн. от 74 м²24 400 000 ₽

4-комн. от 90 м²35 400 000 ₽

Студия от 26 м²12 100 000 ₽

8(495) 125-26-02

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
27.09.2021
Следуем последним тенденциям – инвестируем в апартаменты

Не стоит напоминать вам, наши дорогие читатели, что инвестиции в недвижимость остаются самыми выгодными на фоне невысоких ставок по депозитам и нестабильной макроэкономики. Тем не менее, объекты...

20.09.2021
Хотите паспорт Черногории? Поторопитесь – осталось 3 месяца

Черногория по-прежнему остается страной для выгодного инвестирования, ведь её экономика признана одной из самых быстрорастущих среди балканских стран. Однако главное преимущество...

15.09.2021
У будущих станций метро продается 20% новостроек Москвы

Пятая часть новостроек Москвы находится у будущих станций метро, которые откроются к 2024 году. По данным Интернет-журнала «НовостройСити» - за это...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 индивидуальных планировочных решений. Смотровая площадка. Квартиры от 23,4 млн руб.

ЖК «Селигер Сити»
ЖК «Селигер Сити»

Квартиры с отделкой от 11 млн р. 1 и 2 очереди сданы. Двор-парк с прудом.

Найдите то, что подходит именно вам.
Выдающийся дом "Достижение" у парков

115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме "Достижение".

"Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

Жилой квартал Nagatino i-Land
ЖК Nagatino i-Land

Современный городской квартал с видами на Москву-реку. м Технопарк. Скидка до 8%

La Rue. Дом с историей. Апартаменты от 20 млн руб
La Rue от 17 млн руб

Европейский формат жизни в центре Москвы. Максимальный комфорт и приватность

ЖК D1 от MR Group
ЖК D1. Дома построены!

Квартиры бизнес-класса с панорамными видами на центр. Ипотека с господдержкой от 4,9%. 2 мин до м. Дмитровская

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 69 млн за 92 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

ОСТРОВ. ИПОТЕКА ОТ 0,1%
ЖК Остров. Старт продаж

Видовые квартиры на побережье. Витражные окна "в пол". Потолки от 3 м. Дворы-парки

СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. ПОСЛЕДНИЙ КОРПУС. СТАРТ ПРОДАЖ
СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ.

Последний корпус готового квартала. Виды на реку и Сити. Набережная, парк. Ипотека от 0,1%

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

Level Донской. Бизнес-класс от 11,9 млн руб
Level Донской. Бизнес-класс

Скидки до 20%. Кладовка в подарок при покупке апартамента (акция на выделенный пул).

Жилой квартал Shagal. От 11,3 млн руб.
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартал шаговой доступности. Старт продаж 2-ой очереди! 500 м до м. «Технопарк».

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк" Квартиры бизнес-класса

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

ЖК бизнес-класса «Крылья» в Раменках
ЖК бизнес-класса "Крылья"

Квартиры бизнес-класса с выгодой до 1 млн руб! Сдача в этом году. Ипотека от 5,3%.

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка 1 % за повторную покупку! Свой двор 2,7 га.

Level Причальный. Квартиры от 10,3 млн руб.
Level Причальный. Квартиры бизнес-класса

Ипотека 0% первый год + скидки до 10%! Три вида отделки, потолки до 4,5 м. Метро Шелепиха.

ЖК "Ново-Никольское"
ЖК "Ново-Никольское"

Готовые таунхаусы от 13,8 млн в Новой Москве! Успей купить выгодно!

Старт продаж премиального небоскреба Famous
ЖК Фили Сити

Панорамное остекление по всему фасаду с видами на Москва-Сити. 3 мин. пешком до м. "Фили".

В сравнении - 0