НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как купить квартиру, не потратив ни копейки

22 августа 2016     |   Ольга Петрова

Что может быть прекрасней покупки собственного жилья? Если говорить о квартире в новостройках, то в 90% случаев  речь идет о восторге, связанном с наличием в руках договора долевого участия (ДДУ). Но еще сладостнее на душе, если ты понимаешь, что не заплатил за свою сбывшуюся мечту ни копейки, не приложил усилий к ее реализации, копив месяцами на первоначальный взнос, отказывая себе в других радостях. Сдал документы и потратил лишь немного нервов на ожидание ответа от банка… и вот менеджер застройщика уже дает тебе на подпись договор. Такая история вполне реальна, так как на рынок новостроек возвращается ипотека без первоначального взноса. Но правильная ли мотивация у такого покупателя квартиры «без денег», не слишком ли легко дается «мечта всей жизни»?  Чего больше в такой схеме – подводных камней или преимуществ? Попытаемся разобраться на страницах НовостройСити.

Обратимся к цифрам

Перед тем как перейти к разбору ситуации, обратимся к цифрам.  Согласно последнему отчету Объединенного кредитного бюро, объем просроченного долга по ипотеке в России вырос только за последний квартал на 6%, что эквивалентно 9 млрд рублей. Всего наши соотечественники «торчат» банкам за кредиты на квартиры 157 млрд рублей. Москва и Московская область попали в топ чат с самой высокой долей просроченной задолженности от общего объема ссудного долга по ипотеке – 96,3 млрд рублей.  Но, конечно, в Московском регионе и кредиты на квартиры несравнимо выше, чем в других регионах.

Кстати, как утверждает статистика и эксперты, ипотечные кредиты по невыплатам стоят в самом низу рейтинга. Автокредиты, кредитные карты и «потребы» - вот топовые строчки невозврата. Причина, по мнению специалистов, в том, что квартира – это все-таки вещь не просто ценная, но и жизненно необходимая. Такие плательщики будут ущемлять себя во всем и даже перекредитовываться, но стараются платить исправно, боясь остаться без жилья.

«Для российского покупателя собственное жилье всегда являлось одной из приоритетных материальных ценностей, и, в отличие от других стран, отказы по оплате ипотеки у нас минимальны», - подтверждает  Юрий Никитчук, начальник управления по организации продаж по ипотеке, субсидиям и социальным программам ГК «Мортон».

Откуда такой долг? К сожалению, все грустно и просто – снижение доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства.

ипотека2

…И вспомним недавние примеры

Сентябрь 2008 года в США наглядно показал, чем грозят ипотечные кредиты с высоким уровнем риска – резким ростом невыплат по ипотеке и кризисом.  

В США ипотека без первоначального взноса была обычным делом. Более того, выдавались суммы и свыше стоимости квартиры – на обустройство и ремонт, и кредит мог составлять до 120% от стоимости жилья. Вышли боком плавающая процентная ставка и фактически кредиты без подтверждения платежеспособности. Приобретение квартиры можно было сравнить с покупкой фена или пакета молока. Нам, конечно, до такого еще далеко, неразвитость нашего рынка в данном случае скорее плюс. Но факт остается фактом, и у нас есть свои нюансы… Справки о доходах в свободной форме, «серые»/«черные» заработные платы, так ли у нас серьезно ведется андеррайтинг? И можно ли быть уверенным, что, взяв кредит в нашей стране сегодня, ты сможешь остаться в тех же финансовых условиях и выплачивать ипотеку безболезненно для кошелька через год или два?

Брать без денег или накопить?

Когда ты переступаешь порог новой квартиры или получаешь ДДУ на строящийся объект, то на какое-то время забываешь, что в течение многих лет над тобой будут висеть ежемесячные выплаты. Ощущение легкости проходит уже через месяц, когда приходит СМС о том, что пришло время платить. Несмотря на задержку заработной платы, болезнь, увольнение, рождение тройняшек или свадьбы любимой дочери, будь добр, перечисли платеж в определенный день месяца. Тоскливо становится, когда, воспользовавшись ипотечным калькулятором или делая раскладку кредитных платежей, ты понимаешь, что годы идут, а основная часть долга почти не погашена, все «кушают» проценты.  

В случае с ипотекой без первоначального взноса заемщик не нашел возможности накопить на первоначальный взнос, а значит, готов взять в долг на 20% больше денег, чем большинство заемщиков. Бремя кредита больше, выше и процентная ставка, которая компенсирует банковский риск. То есть ваш сосед, который накопил 20% первоначального взноса на квартиру, в месяц платит всего 10%, а вы - 14%, да еще и за большую сумму. Это существенная разница, к примеру, при заработке даже 100 тыс. рублей. Итак, «однушка» в Подмосковье стоит 3 млн рублей. В месяц вам нужно «гасить» 43 тыс. рублей, через 12 лет квартира обойдется вам в 6,3 млн рублей.  Ваш сосед платит 35,8 тыс. рублей в месяц, квартира «встанет» ему в 5,1 млн рублей. Экономия – 6 тыс. рублей в месяц и 600 тыс. рублей на процентах по итоговой стоимости квартиры.

Поэтому, принимая решение о том, брать или не брать ипотеку без первоначального взноса, нужно хорошенько посчитать и расставить приоритеты.

ипотека3

Не обмани сам себя

«С точки зрения потребителя, конечно, такой ипотечный продукт пользовался бы большим спросом, – считает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Но есть риски и для заемщика, и для банка. Заемщик может недооценить свои финансовые возможности, а банк может получить недостаточно надежного клиента».

Но в данном случае простого обывателя вряд ли беспокоят проблемы банка, а вот собственные силы действительно можно переоценить. Поэтому, перед тем как бежать за легкой добычей и брать менее выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно все хорошо взвесить и задать себе миллион вопросов, и главный – «Почему у меня нет денег на первоначальный взнос?». Почти любой ответ на этот вопрос должен отговорить вас от необдуманного поступка. Кроме такого: «Деньги сейчас лежат под высокими процентами в банке или «крутятся» в бизнесе, но я досрочно закрою ипотеку с большей прибылью от банковских процентов или от удачной сделки и окажусь еще и с квартирой».

Стоит задуматься еще сильнее, если вы покупаете квартиру в строящемся доме, а сами снимаете жилье.  А так, как подытоживает  Юрий Никитчук, «это вполне реальная, работающая схема, которая не имеет рисков ни для застройщика, ни для заемщика, – разумеется, при грамотной и объективной оценке своих финансовых возможностей». Потенциальным заемщикам последнюю фразу эксперта читать два раза.

Для справки:

По данным «Бест-Новострой», специальная программа от банка «Возрождение» действет для покупателей квартир от компании «Интеко» (например, в ЖК «Лайнер»). Процентная ставка 13%, первоначальный взнос 0%, срок кредитования до 30 лет, максимальный размер кредита – 8 млн руб.

Также ГК «Мортон» прорабатывает такой вариант тоже с банком «Возрождение». По ипотеке без первоначального взноса можно будет купить квартиру в самых благоустроенных районах и городах Подмосковья, расположенных не далее 15 км от МКАД, а также в Москве и Новой Москве. Планируется, что процентная ставка по данной программе будет фиксированной на весь период кредитования и составит порядка 13%.
0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное

Комментарии к этой статье

Показать ещё

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
398
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

1-комн. от 56 м²25 200 000 ₽

2-комн. от 63 м²33 300 000 ₽

3-комн. от 97 м²53 700 000 ₽

4-комн. от 104 м²51 700 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
325
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 9, 11, 12 (1 оч.) (2-й квартал 2024) ...

Студия от 31,6 м²15 300 000 ₽

1-комн. от 39,6 м²18 500 000 ₽

2-комн. от 43,2 м²18 800 000 ₽

3-комн. от 80,2 м²38 200 000 ₽

4-комн. от 110,8 м²49 000 000 ₽

Мн.комн. от 157,4 м²65 500 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
480
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4 (3-й квартал 2025)

Студия от 25,7 м²14 900 000 ₽

1-комн. от 40,3 м²21 200 000 ₽

2-комн. от 58,5 м²28 100 000 ₽

3-комн. от 75,2 м²42 600 000 ₽

4-комн. от 86,2 м²53 100 000 ₽

Мн.комн. от 138,5 м²92 900 000 ₽

+7(495) 220-30-43
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
07.12.2023
Какие акции и скидки приготовили застройщики к Новому году?

Черная пятница прошла в ноябре, но самые главные скидки еще впереди, в том числе и от застройщиков. Поэтому для тех, кто давно присматривался к покупке новой квартиры, самое...

06.12.2023
Nametkin Tower: Многофункциональный комплекс апартаментов на юго-западе Москвы с Open Sky Area

Девелопер: ГК «Основа»Класс: бизнесТип недвижимости: апартаментыРайон: Черёмушки, ЮЗАОАдрес: ул. Намёткина, 10Срок сдачи: IV кв....

01.12.2023
В новостройке на парке Победы проходит выставка поп-арт

Новостройки - это не только про бетон и стекло, но и про искусство. Некоторые застройщики не только стараются создать архитектурные "шедевры" в недвижимости, но и размещают у себя в проектах...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
River Park Towers Кутузовский
River Park Towers Кутузовский.

Роскошные небоскребы у реки. Эффектные виды на Москва-Сити и Парк Победы.

Republic - премиальные квартиры на Пресне.
ЖК Republic на Пресне

Проект, где можно наслаждаться всеми преимуществами жизни в центре города.

ЖК RDD - Готовые квартиры в Новой Москве
жк Russian Design District. Новая Москва

Russian Design District – ЖК бизнес-класса. Панорамные виды. Выгода до 3,3 млн руб.

ЖК Триколор. Машиноместо в подарок!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами на проспекте Мира. Панорамный вид на 4 парка!

Emotion от ГК Основа
ЖК Emotion от ГК Основа

Старт продаж! Бизнес-класс без первого взноса. Комплекс новой реальности.

Клубный дом Рублево - апартаменты премиум-класса
ЖК Клубный дом Рублево

Держим цены в декабре. Успей выбрать апартамент до повышения! Панорамный вид на реку.

МИРАПОЛИС на Пр. Мира
МИРАПОЛИС на Проспекте мира

Новогодняя скидка 10%! Видовые лоты. Большой выбор планировок. Рядом с ВДНХ.

ЖК Бизнес-класса «Лица» на Ходынке. Дом готов!
ЖК Лица! Готовые квартиры бизнес класса!

Квартиры для больших семей. Рядом школы, детские сады, 2 парка в пешей доступности.

AFI Park Воронцовский. В декабре скидки до 8%
AFI Park Воронцовский! Открытие продаж!

Приватный квартал бизнес-класса. Квартиры с дровяными каминами и панорамными видами на парк

AFI Tower — студии за 11,9 млн руб
ЖК Afi Tower. Старт продаж

Квартиры со скидкой до 10%. Сдача в 2024 году. Охрана 24/7 с видеонаблюдением

ЖК Новое Летово. Бизнес-класс от 8,6 млн руб.
ЖК Новое Летово. Старт продаж!

Отделка white box. Застройка 7-8 этажей. Тёплый подземный паркинг. Пентхаусы с террасами

NAMETKIN TOWER. Выгода до 1,5 млн руб.
NAMETKIN TOWER. Старт продаж!

Апартаменты бизнес-класса от 8,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Высокие потолки. Закрытый двор

ЖК Лучи - новая очередь! Старт продаж
ЖК Лучи. Рядом метро

Новогоднее предложение на квартиры с отделкой и мебелью! Свои школы и детские сады.

ЖК "Capital Towers"
ЖК «Capital Towers»

Квартиры премиум-класса с ключами в 500 м от Сити! Панорамный вид на город! Успей купить!

PRIDE - премиальный семейный квартал. Скидки до 5%
Pride - премиальный семейный квартал

Старт продаж нового объема квартир от 15 млн руб. Авторское благоустройство.

Новый Одинбург - новый уровень комфорта
ЖК "Одинбург". 7 минут до МКАД

В 15 минутах от МЦД. Теплый паркинг с лифтом. Панорамное остекление. -15% на машиноместо

ЖК "Береговой" на Москве-реке
ЖК "Береговой" на Москве-реке

Три спальни и кухня-гостиная. Окна в пол, высокие потолки. Виды на реку и Сити, парк Фили.

Премиум-квартал СОЮЗ от 15 млн руб.
Старт продаж в жилом квартале СОЮЗ

Квартал премиум-класса в окружении парков. 6 мин. пешком до метро. Выгода до 6 млн. руб.

ЖК iLove. Новогодние скидки до 22%
ЖК iLove, 10 мин. от м. Алексеевская

Квартиры бизнес-класса от 11,7 млн руб. Пентхаусы и квартиры с террасами. Есть готовые корпуса

«Зорге 9». Время настоящих подарков. Скидка 20%!
ЖК Зорге 9. Апартаменты

Апартаменты на Ходынке от 13,5 млн руб. Премиальная инфраструктура! Роскошь дорогого отеля!

СОБЫТИЕ. ВЫГОДА ДО 4,5 МЛН РУБ! НОВОГОДНИЕ СКИДКИ
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Праздничные цены в небоскребе премиум-класса. Парк на крыше и у дома. Запад Москвы

VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа
VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа

Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.

СИМВОЛ. ВЫГОДА ДО 3,7 МЛН РУБ! НОВОГОДНИЕ СКИДКИ
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Праздничные цены на квартиры в 5 км от Кремля. Готовые дома в готовом парке. Рядом метро

ЖК "ЗИЛАРТ". Скидка до 10% в декабре!
ЖК «Зиларт». Бизнес-класс.

Квартал бизнес-класса ЗИЛАРТ в 5 км от Кремля. Богатая инфраструктура. м. Тульская.

Сравнение В сравнении - 0