НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как купить квартиру, не потратив ни копейки

22 августа 2016     |   Ольга Петрова

Что может быть прекрасней покупки собственного жилья? Если говорить о квартире в новостройках, то в 90% случаев  речь идет о восторге, связанном с наличием в руках договора долевого участия (ДДУ). Но еще сладостнее на душе, если ты понимаешь, что не заплатил за свою сбывшуюся мечту ни копейки, не приложил усилий к ее реализации, копив месяцами на первоначальный взнос, отказывая себе в других радостях. Сдал документы и потратил лишь немного нервов на ожидание ответа от банка… и вот менеджер застройщика уже дает тебе на подпись договор. Такая история вполне реальна, так как на рынок новостроек возвращается ипотека без первоначального взноса. Но правильная ли мотивация у такого покупателя квартиры «без денег», не слишком ли легко дается «мечта всей жизни»?  Чего больше в такой схеме – подводных камней или преимуществ? Попытаемся разобраться на страницах НовостройСити.

Обратимся к цифрам

Перед тем как перейти к разбору ситуации, обратимся к цифрам.  Согласно последнему отчету Объединенного кредитного бюро, объем просроченного долга по ипотеке в России вырос только за последний квартал на 6%, что эквивалентно 9 млрд рублей. Всего наши соотечественники «торчат» банкам за кредиты на квартиры 157 млрд рублей. Москва и Московская область попали в топ чат с самой высокой долей просроченной задолженности от общего объема ссудного долга по ипотеке – 96,3 млрд рублей.  Но, конечно, в Московском регионе и кредиты на квартиры несравнимо выше, чем в других регионах.

Кстати, как утверждает статистика и эксперты, ипотечные кредиты по невыплатам стоят в самом низу рейтинга. Автокредиты, кредитные карты и «потребы» - вот топовые строчки невозврата. Причина, по мнению специалистов, в том, что квартира – это все-таки вещь не просто ценная, но и жизненно необходимая. Такие плательщики будут ущемлять себя во всем и даже перекредитовываться, но стараются платить исправно, боясь остаться без жилья.

«Для российского покупателя собственное жилье всегда являлось одной из приоритетных материальных ценностей, и, в отличие от других стран, отказы по оплате ипотеки у нас минимальны», - подтверждает  Юрий Никитчук, начальник управления по организации продаж по ипотеке, субсидиям и социальным программам ГК «Мортон».

Откуда такой долг? К сожалению, все грустно и просто – снижение доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства.

ипотека2

…И вспомним недавние примеры

Сентябрь 2008 года в США наглядно показал, чем грозят ипотечные кредиты с высоким уровнем риска – резким ростом невыплат по ипотеке и кризисом.  

В США ипотека без первоначального взноса была обычным делом. Более того, выдавались суммы и свыше стоимости квартиры – на обустройство и ремонт, и кредит мог составлять до 120% от стоимости жилья. Вышли боком плавающая процентная ставка и фактически кредиты без подтверждения платежеспособности. Приобретение квартиры можно было сравнить с покупкой фена или пакета молока. Нам, конечно, до такого еще далеко, неразвитость нашего рынка в данном случае скорее плюс. Но факт остается фактом, и у нас есть свои нюансы… Справки о доходах в свободной форме, «серые»/«черные» заработные платы, так ли у нас серьезно ведется андеррайтинг? И можно ли быть уверенным, что, взяв кредит в нашей стране сегодня, ты сможешь остаться в тех же финансовых условиях и выплачивать ипотеку безболезненно для кошелька через год или два?

Брать без денег или накопить?

Когда ты переступаешь порог новой квартиры или получаешь ДДУ на строящийся объект, то на какое-то время забываешь, что в течение многих лет над тобой будут висеть ежемесячные выплаты. Ощущение легкости проходит уже через месяц, когда приходит СМС о том, что пришло время платить. Несмотря на задержку заработной платы, болезнь, увольнение, рождение тройняшек или свадьбы любимой дочери, будь добр, перечисли платеж в определенный день месяца. Тоскливо становится, когда, воспользовавшись ипотечным калькулятором или делая раскладку кредитных платежей, ты понимаешь, что годы идут, а основная часть долга почти не погашена, все «кушают» проценты.  

В случае с ипотекой без первоначального взноса заемщик не нашел возможности накопить на первоначальный взнос, а значит, готов взять в долг на 20% больше денег, чем большинство заемщиков. Бремя кредита больше, выше и процентная ставка, которая компенсирует банковский риск. То есть ваш сосед, который накопил 20% первоначального взноса на квартиру, в месяц платит всего 10%, а вы - 14%, да еще и за большую сумму. Это существенная разница, к примеру, при заработке даже 100 тыс. рублей. Итак, «однушка» в Подмосковье стоит 3 млн рублей. В месяц вам нужно «гасить» 43 тыс. рублей, через 12 лет квартира обойдется вам в 6,3 млн рублей.  Ваш сосед платит 35,8 тыс. рублей в месяц, квартира «встанет» ему в 5,1 млн рублей. Экономия – 6 тыс. рублей в месяц и 600 тыс. рублей на процентах по итоговой стоимости квартиры.

Поэтому, принимая решение о том, брать или не брать ипотеку без первоначального взноса, нужно хорошенько посчитать и расставить приоритеты.

ипотека3

Не обмани сам себя

«С точки зрения потребителя, конечно, такой ипотечный продукт пользовался бы большим спросом, – считает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Но есть риски и для заемщика, и для банка. Заемщик может недооценить свои финансовые возможности, а банк может получить недостаточно надежного клиента».

Но в данном случае простого обывателя вряд ли беспокоят проблемы банка, а вот собственные силы действительно можно переоценить. Поэтому, перед тем как бежать за легкой добычей и брать менее выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно все хорошо взвесить и задать себе миллион вопросов, и главный – «Почему у меня нет денег на первоначальный взнос?». Почти любой ответ на этот вопрос должен отговорить вас от необдуманного поступка. Кроме такого: «Деньги сейчас лежат под высокими процентами в банке или «крутятся» в бизнесе, но я досрочно закрою ипотеку с большей прибылью от банковских процентов или от удачной сделки и окажусь еще и с квартирой».

Стоит задуматься еще сильнее, если вы покупаете квартиру в строящемся доме, а сами снимаете жилье.  А так, как подытоживает  Юрий Никитчук, «это вполне реальная, работающая схема, которая не имеет рисков ни для застройщика, ни для заемщика, – разумеется, при грамотной и объективной оценке своих финансовых возможностей». Потенциальным заемщикам последнюю фразу эксперта читать два раза.

Для справки:

По данным «Бест-Новострой», специальная программа от банка «Возрождение» действет для покупателей квартир от компании «Интеко» (например, в ЖК «Лайнер»). Процентная ставка 13%, первоначальный взнос 0%, срок кредитования до 30 лет, максимальный размер кредита – 8 млн руб.

Также ГК «Мортон» прорабатывает такой вариант тоже с банком «Возрождение». По ипотеке без первоначального взноса можно будет купить квартиру в самых благоустроенных районах и городах Подмосковья, расположенных не далее 15 км от МКАД, а также в Москве и Новой Москве. Планируется, что процентная ставка по данной программе будет фиксированной на весь период кредитования и составит порядка 13%.
0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное
Добавление в избранное доступно только авторизованным пользователям.
Авторизоваться

Комментарии к этой статье

Показать ещё
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Все статьи
24.07.2024
Выгодно ли покупать жильё с меблировкой от застройщиков?

Покупка жилья с готовой отделкой и меблировкой от застройщика – отличная возможность сэкономить время. А вот насколько такая покупка выгодна с финансовой точки...

16.07.2024
UNO Головинские пруды: монодом со скай патио на крыше
Мари Савченко

Иногда большой город хочется наблюдать из окна и при этом находиться в уютном и камерном месте. В случае с ЖК бизнес-класса UNO Головинские пруды от ГК "Основа" наслаждаться...

14.07.2024
Где в Москве не хватает новых элитных проектов

В каких районах существует дефицит делюкс-новостроек, а где, наоборот, наблюдается конкуренция? В вопросах разобрались эксперты ГК "Стилобат", изучив ситуацию в ключевых...

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
394
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-3, 1А, А1, А2, Б, В (cдан) ...

1-к. от 40,1 м²19 012 762 ₽

2-к. от 63,2 м²27 550 561 ₽

3-к. от 81,9 м²39 872 751 ₽

4-к. от 104,8 м²42 080 847 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
321
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4, 5-8, 9, 10, 11, 12 (1 оч.) (3-й квартал 2024) ...

Студия от 31,4 м²15 970 858 ₽

1-к. от 39,6 м²19 574 865 ₽

2-к. от 59,9 м²23 137 604 ₽

3-к. от 80,3 м²31 192 858 ₽

4-к. от 110,9 м²40 013 893 ₽

5+ к. от 157 м²57 000 000 ₽

+7(495) 220-30-43
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
484
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 (Башня А), 2, 3, 4 (Башня Б) (3-й квартал 2025)

1-к. от 39,6 м²23 054 428 ₽

2-к. от 58,5 м²31 416 976 ₽

3-к. от 79,2 м²41 797 378 ₽

4-к. от 86,3 м²56 485 167 ₽

5+ к. от 118 м²90 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Nametkin Tower от ГК Основы. Скидки до 5% в июле
NAMETKIN TOWER. Старт продаж!

Проект бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика.

ЖК Hide. Квартиры премиум класса
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

Развитая инфраструктура, подземный паркинг. Сдача во II-м кв. 2024 года!

Emotion от ГК Основа
ЖК Emotion от ГК Основа

Бизнес-класс новой реальности рядом с Москва-Сити от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в июле!

VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа
VERY на Миклухо-Маклая от ГК Основа

Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.

Клубный дом «Интонация». Выгодный TRADE-IN.
Квартиры в ЖК Интонация

Бизнес-класс в окружении Серебряного бора и парка «Покровское-Стрешнево».

СИМВОЛ. Жить у центра. Ипотека с низким 1м взносом
СИМВОЛ. Жить у центра. Ипотека с низким 1м взносом

Квартал №1 в РФ. Дома бизнес-класса. 90+ объектов инфраструктуры у дома. 1-й взнос 10%

ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса. Старт продаж
ЖК hideOUT. Квартиры премиум класса.

SocialHub на 22-м этаже, просторное гранд-лобби, зоны для спорта, работы и отдыха.

AFI Tower — небоскрёб 53 этажа.
ЖК Afi Tower

7 минут пешком до м. Ботанический сад. Скоро выдача ключей

МИРАПОЛИС рядом с ВДНХ - скидки до 10%!
МИРАПОЛИС на Проспекте мира

Для жизни и инвестиций. 7 парков рядом. Панорамные окна. Уникальные лоты с террасами.

Студии в CITIMIX в окружении парков!
Студии в сити-комплексе CITIMIX

Скидки до 800 тыс. рублей! Потолки 3 метра. 5 минут до метро.

ЖК Will Towers. Скидка до 20%. Ключи в 2024
ЖК Will Towers

Квартиры у парка и реки в Раменках. Панорамные виды на лес и МГУ. Закрытый двор-сад.

СОБЫТИЕ. Квартиры на Мосфильмовской. Ключи в 2025г
СОБЫТИЕ. Квартиры на Мосфильмовской. Ключи в 2025г

Дом с парками на крыше и у дома. Свои фитнес, коворкинг, кинотеатр. 1-й взнос всего 10%

«CITIMIX Новокосино»
«CITIMIX Новокосино»

Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!

ЖК «Публицист» в г. Пушкино. Квартиры от 3,9 млн руб
ЖК «Публицист» от DOGMA

20 мин на авто до ВДНХ. Подземный паркинг. Школы, детсады и поликлиника на территории.

ЖК «VERY» на Ботанической
Квартиры бизнес-класса в ЖК «VERY»

Скидки до 10%! Вокруг 600 га зеленых зон. Свой SPA-комплекс с бассейном на территории. Ключи от первой очереди в 2024!

Новый Одинбург - скидка 15% в июле
ЖК "Одинбург". 7 минут до МКАД

В 15 минутах от МЦД. Панорамное остекление. Квартира в рассрочку за 20,000 р./мес

Сравнение В сравнении - 0