НОВОСТИ

ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Как купить квартиру, не потратив ни копейки

22 августа 2016     |   Ольга Петрова

Что может быть прекрасней покупки собственного жилья? Если говорить о квартире в новостройках, то в 90% случаев  речь идет о восторге, связанном с наличием в руках договора долевого участия (ДДУ). Но еще сладостнее на душе, если ты понимаешь, что не заплатил за свою сбывшуюся мечту ни копейки, не приложил усилий к ее реализации, копив месяцами на первоначальный взнос, отказывая себе в других радостях. Сдал документы и потратил лишь немного нервов на ожидание ответа от банка… и вот менеджер застройщика уже дает тебе на подпись договор. Такая история вполне реальна, так как на рынок новостроек возвращается ипотека без первоначального взноса. Но правильная ли мотивация у такого покупателя квартиры «без денег», не слишком ли легко дается «мечта всей жизни»?  Чего больше в такой схеме – подводных камней или преимуществ? Попытаемся разобраться на страницах НовостройСити.

Обратимся к цифрам

Перед тем как перейти к разбору ситуации, обратимся к цифрам.  Согласно последнему отчету Объединенного кредитного бюро, объем просроченного долга по ипотеке в России вырос только за последний квартал на 6%, что эквивалентно 9 млрд рублей. Всего наши соотечественники «торчат» банкам за кредиты на квартиры 157 млрд рублей. Москва и Московская область попали в топ чат с самой высокой долей просроченной задолженности от общего объема ссудного долга по ипотеке – 96,3 млрд рублей.  Но, конечно, в Московском регионе и кредиты на квартиры несравнимо выше, чем в других регионах.

Кстати, как утверждает статистика и эксперты, ипотечные кредиты по невыплатам стоят в самом низу рейтинга. Автокредиты, кредитные карты и «потребы» - вот топовые строчки невозврата. Причина, по мнению специалистов, в том, что квартира – это все-таки вещь не просто ценная, но и жизненно необходимая. Такие плательщики будут ущемлять себя во всем и даже перекредитовываться, но стараются платить исправно, боясь остаться без жилья.

«Для российского покупателя собственное жилье всегда являлось одной из приоритетных материальных ценностей, и, в отличие от других стран, отказы по оплате ипотеки у нас минимальны», - подтверждает  Юрий Никитчук, начальник управления по организации продаж по ипотеке, субсидиям и социальным программам ГК «Мортон».

Откуда такой долг? К сожалению, все грустно и просто – снижение доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства.

ипотека2

…И вспомним недавние примеры

Сентябрь 2008 года в США наглядно показал, чем грозят ипотечные кредиты с высоким уровнем риска – резким ростом невыплат по ипотеке и кризисом.  

В США ипотека без первоначального взноса была обычным делом. Более того, выдавались суммы и свыше стоимости квартиры – на обустройство и ремонт, и кредит мог составлять до 120% от стоимости жилья. Вышли боком плавающая процентная ставка и фактически кредиты без подтверждения платежеспособности. Приобретение квартиры можно было сравнить с покупкой фена или пакета молока. Нам, конечно, до такого еще далеко, неразвитость нашего рынка в данном случае скорее плюс. Но факт остается фактом, и у нас есть свои нюансы… Справки о доходах в свободной форме, «серые»/«черные» заработные платы, так ли у нас серьезно ведется андеррайтинг? И можно ли быть уверенным, что, взяв кредит в нашей стране сегодня, ты сможешь остаться в тех же финансовых условиях и выплачивать ипотеку безболезненно для кошелька через год или два?

Брать без денег или накопить?

Когда ты переступаешь порог новой квартиры или получаешь ДДУ на строящийся объект, то на какое-то время забываешь, что в течение многих лет над тобой будут висеть ежемесячные выплаты. Ощущение легкости проходит уже через месяц, когда приходит СМС о том, что пришло время платить. Несмотря на задержку заработной платы, болезнь, увольнение, рождение тройняшек или свадьбы любимой дочери, будь добр, перечисли платеж в определенный день месяца. Тоскливо становится, когда, воспользовавшись ипотечным калькулятором или делая раскладку кредитных платежей, ты понимаешь, что годы идут, а основная часть долга почти не погашена, все «кушают» проценты.  

В случае с ипотекой без первоначального взноса заемщик не нашел возможности накопить на первоначальный взнос, а значит, готов взять в долг на 20% больше денег, чем большинство заемщиков. Бремя кредита больше, выше и процентная ставка, которая компенсирует банковский риск. То есть ваш сосед, который накопил 20% первоначального взноса на квартиру, в месяц платит всего 10%, а вы - 14%, да еще и за большую сумму. Это существенная разница, к примеру, при заработке даже 100 тыс. рублей. Итак, «однушка» в Подмосковье стоит 3 млн рублей. В месяц вам нужно «гасить» 43 тыс. рублей, через 12 лет квартира обойдется вам в 6,3 млн рублей.  Ваш сосед платит 35,8 тыс. рублей в месяц, квартира «встанет» ему в 5,1 млн рублей. Экономия – 6 тыс. рублей в месяц и 600 тыс. рублей на процентах по итоговой стоимости квартиры.

Поэтому, принимая решение о том, брать или не брать ипотеку без первоначального взноса, нужно хорошенько посчитать и расставить приоритеты.

ипотека3

Не обмани сам себя

«С точки зрения потребителя, конечно, такой ипотечный продукт пользовался бы большим спросом, – считает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой». – Но есть риски и для заемщика, и для банка. Заемщик может недооценить свои финансовые возможности, а банк может получить недостаточно надежного клиента».

Но в данном случае простого обывателя вряд ли беспокоят проблемы банка, а вот собственные силы действительно можно переоценить. Поэтому, перед тем как бежать за легкой добычей и брать менее выгодную ипотеку без первоначального взноса, нужно все хорошо взвесить и задать себе миллион вопросов, и главный – «Почему у меня нет денег на первоначальный взнос?». Почти любой ответ на этот вопрос должен отговорить вас от необдуманного поступка. Кроме такого: «Деньги сейчас лежат под высокими процентами в банке или «крутятся» в бизнесе, но я досрочно закрою ипотеку с большей прибылью от банковских процентов или от удачной сделки и окажусь еще и с квартирой».

Стоит задуматься еще сильнее, если вы покупаете квартиру в строящемся доме, а сами снимаете жилье.  А так, как подытоживает  Юрий Никитчук, «это вполне реальная, работающая схема, которая не имеет рисков ни для застройщика, ни для заемщика, – разумеется, при грамотной и объективной оценке своих финансовых возможностей». Потенциальным заемщикам последнюю фразу эксперта читать два раза.

Для справки:

По данным «Бест-Новострой», специальная программа от банка «Возрождение» действет для покупателей квартир от компании «Интеко» (например, в ЖК «Лайнер»). Процентная ставка 13%, первоначальный взнос 0%, срок кредитования до 30 лет, максимальный размер кредита – 8 млн руб.

Также ГК «Мортон» прорабатывает такой вариант тоже с банком «Возрождение». По ипотеке без первоначального взноса можно будет купить квартиру в самых благоустроенных районах и городах Подмосковья, расположенных не далее 15 км от МКАД, а также в Москве и Новой Москве. Планируется, что процентная ставка по данной программе будет фиксированной на весь период кредитования и составит порядка 13%.
0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку
В избранное

Комментарии к этой статье

Показать ещё

Популярные новостройки

Сравнение
Рейтинг новостройки
4.00
По 3 оценкам
Цена за квадратный метр
502
Цена за м², тыс.
Технопарк
пр-т Лихачева, д.14
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-2 очередь (cдан) ...

1-комн. от 40 м²15 600 000 ₽

2-комн. от 56 м²23 700 000 ₽

3-комн. от 81 м²30 800 000 ₽

4-комн. от 100 м²41 200 000 ₽

Студия от 27 м²13 400 000 ₽

8(495) 127-39-12
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.30
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
288
Цена за м², тыс.
Технопарк
ул. Автозаводская, вл. 23
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 очередь (2-й квартал 2024) ...

1-комн. от 39 м²15 200 000 ₽

2-комн. от 55 м²22 600 000 ₽

3-комн. от 80 м²25 700 000 ₽

4-комн. от 107 м²36 700 000 ₽

Студия от 28 м²12 800 000 ₽

8(499) 455-20-82
Сравнение
Рейтинг новостройки
4.60
По 5 оценкам
Цена за квадратный метр
422
Цена за м², тыс.
Павелецкая
ул. Летниковская, вл. 4, вл. 6
Бизнес. Монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 очередь (3-й квартал 2025)

1-комн. от 39 м²23 200 000 ₽

2-комн. от 54 м²30 200 000 ₽

3-комн. от 79 м²39 000 000 ₽

4-комн. от 75 м²39 000 000 ₽

8(495) 172-54-77
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
11.05.2023
ТОП-10 видовых апартаментов Москвы

Видовые характеристики были и остаются важным преимуществом для клиентов при покупке недвижимости. При этом наиболее «выигрышные» лоты традиционно...

02.05.2023
Пять самых зеленых районов Москвы с лучшими видами из окна

Наличие зеленых зон становится важным критерием при выборе недвижимости. За квартиру с хорошим видом покупатели готовы заплатить больше на 25-30%. В Москве большой...

24.04.2023
Недвижимость «старой» Москвы подешевела на 40%

На рынке первичной недвижимости «старой» Москвы подведены итоги I квартала 2023 года. За это время цены на новостройки в некоторых районах...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
River Park Towers Кутузовский
River Park Towers Кутузовский.

Роскошные небоскребы у реки. Эффектные виды на Москва-Сити и Парк Победы.

Ловить каждый луч солнца - башня Platinum
ЖК Republic на Пресне

Премиум-класс. Квартиры с панорамными террасами. Всесезонная детская игровая в доме.

Клубный город на реке Primavera
Клубный город на реке Primavera. Рассрочка 0%.

Беспроцентная рассрочка с первоначальным взносом от 10%

0% РАССРОЧКА: ПЛАТИТЕ 50% ПОСЛЕ СДАЧИ ДОМА
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

СОБЫТИЕ. Премиум-класс у МГУ. Открыт парк 12 га. Sky-парк на высоте 170 м. Школы, детсады

AFI Tower. Небоскрёб 53 этажа
ЖК Afi Tower. Старт продаж

Рассрочка 0%. Квартиры за 9,1 млн руб. Рядом Капустинский парк и пруд. Звоните!

AFI Park Воронцовский. В июне скидки до 8%!
AFI Park Воронцовский! Открытие продаж!

Квартиры с большими гардеробными и окнами в ванной. 5 минут до метро Воронцовская

Жилой остров Nagatino i-Land. Выгода до 20%!
ЖК Nagatino i-Land

Квартиры с видом на Москва-реку. 5 мин до метро Технопарк. Ключи в 2023 году. Звоните!

Клубный дом Рублево – терраса в подарок!
ЖК Клубный дом Рублево

Лето на личной террасе с видом на реку. Премиум материалы отделки. 50 кв м от 10 млн руб.

Паркинг в рассрочку на 1 год! Жилой Квартал Shagal
Квартиры бизнес-класса от 14 млн рублей.

Скидки до 20%! Жилой Квартал Shagal. Большой выбор планировок. м. Технопарк, ЗиЛ

ЖК бизнес-класса Voxhall в ЦАО
ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!

Встречай лето на своей террасе! Захватывающие виды из окон. Ипотека от 0,01% на 2 года

ЖК Павелецкая Сити. Выдаем ключи!
ЖК «Павелецкая Сити»

Скидка до 9% на квартиры бизнес-класса в историческом центре Москвы, 15 м пешком до метро

ЖК Бизнес-класса «Лица» на Ходынке. Выдаём ключи!
ЖК Лица! Готовые квартиры бизнес класса!

Квартиры для больших семей. Рядом школы, детские сады. 2 парка в пешей доступности

Живите в престижном районе в окружении трех парков
Квартиры с отделкой в ЖК Интонация

Семейные квартиры от 47,6 м2. Ключи в этом году! Ипотека от 1%. Выгодный Trade-In

ЖК Триколор. Скидка 15%!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами на Проспекте Мира. Машиноместо в подарок!

ЖК Тетрис в Красногорске. Рассрочка 0%
ЖК Тетрис в Красногорске

Квартиры от 6,3 млн руб! 2 мин. до ст. Павшино. 5 км до МКАД. Собственная школа и детский сад

КВАРТИРЫ РЯДОМ С ЦЕНТРОМ ОТ 320 000 РУБ/М2
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

СИМВОЛ. Бизнес-класс, Лефортово. Построен Бауманский лицей, открыт детсад. Свой парк 10 га

ЖК «Серебряный фонтан». Ключи этим летом
ЖК «Серебряный фонтан»

Скидки до 20%! Высокие потолки до 4,2 м. Окна на три стороны света. Последний дом сдан

Сравнение В сравнении - 0