ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Снижаем ставки по ипотеке: как рефинансировать кредит

29 октября 2019    

За последние полгода ставки по ипотеке продолжали снижаться, и во многих новостройках сегодня можно приобрести квартиру от 9% годовых. Отдельные категории покупателей – семьи с двумя детьми и более – могут рассчитывать на ставку и вовсе от 4.65%. Для наглядности, только в 2015 году ставки по ипотеке составляли более 14.5%. Можно ли снизить долговую нагрузку сейчас, и как это правильно сделать? О том, как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и получить экономию до 3 млн руб., порталу «НовостройСити» рассказали в компании «Метриум».

Когда стоит рефинансировать кредит?

То, что процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования – общеизвестный факт. Однако не все знают о том, что эту ставку все-таки можно поменять, с помощью рефинансирования кредита. Инструмент реструктуризации ипотечного кредита, взятого в другом банке, сегодня предлагают большинство банковских организаций. Для них это еще один способ привлечь новых клиентов, нарастить объем выданных кредитов и возможность заработать на процентах.

Однако рефинансировать кредит следует не во всех случаях. Делать это лучше, если ставку по действующему кредиту можно снизить как минимум на 2-2,5%. Дело в том, что процесс реструктуризации кредита требует определенных финансовых затрат. Причем в совокупности на все процедуры может уйти до 45 тыс. рублей, что при меньшей разнице в ставках попросту обесценит всю выгоду.

Зачем рефинансировать кредит?

На текущий момент ставки при рефинансировании кредитов держатся на уровне 9,4% при условии страхования жизни и здоровья. Таким образом клиент, купивший квартиру в 2015 году по ставке 14%, может реструктурировать свой кредит, тем самым значительно уменьшив сумму ежемесячных взносов и общую сумму кредита. 

Приведем пример. В 2015 году клиент купил 2-комнатную квартиру в 44 м2 по цене в 9,4 млн руб. Ставка на тот момент составляла 14.1%, а первоначальный взнос был внесен в размере 30% от общей стоимости квартиры. Таким образом, клиенту приходится каждый месяц платить банку около 88 тыс. руб. В итоге размер переплаты составит около 9 млн руб., что в 1.5 раза превышает размер кредита. Если рефинансировать этот кредит по ставке 10.1%, платить ежемесячно банку можно будет только 17 тыс. руб., а общая сумма кредита будет снижена почти на 3 млн руб.

Причем если клиент сможет воспользоваться одной из программ господдержки, эта выгода может получиться намного существеннее. Например, сегодня действует госпрограмма льготной ипотеки для семей с несколькими детьми, один из которых родился после 1 января 2018 году. Ставка по этом программе составляет 6% годовых на весь период кредитования.

Реструктурировать кредит под такие условия сегодня предлагает Сбербанк России. В итоге семьи, которые купили квартиру ранее на общих для всех условиях, теперь могут рефинансировать кредит, уменьшив ставку практически в два или два с половиной раза. Но сделать это можно в случае, если в этой семье как минимум два ребенка, один из которых родился в 2018 или 2019 году. Кроме того, квартира эта должна быть куплена у застройщика.

Если рассматривать пример, приведенный выше, при рефинансировании кредита ежемесячные выплаты банку можно снизить до 33 тыс. руб., а переплаты по кредиту – до 3.5 млн руб.

Как рефинансировать кредит?

На проведение этой процедуры в другом банке может уйти до 2 месяцев, в течение которых платить проценты возможно, придется по повышенным ставкам. Поэтому эксперты советуют начинать собирать перечень необходимых документов заранее, еще в моменте подачи заявки на рефинансирование. В пакет документов должен войти паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с подтверждением доходов. Кроме того, нужно включить туда ИНН, СНИЛС или водительские права.

Также эксперты обращают внимание, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно будет также предоставить договор с прежним банком, справку о сумме оставшегося долга и график взноса платежей. Особое внимание при этом банк обращает на наличие задолженностей или просрочек по платежам. В случае, если такие имеются, банк вправе отказать в рефинансировании.

Какие недостатки?

Наряду с положительными моментами реструктуризация кредита может принести ряд негативных моментов для потенциальных заемщиков. Во-первых, нельзя забывать, что рефинансирование – это, по факту, выдача нового кредита. А значит, на его одобрение может понадобиться какое-то время.

Кроме того, это финансовые затраты, ведь нужно будет потратить деньги проведение оценки жилья, страхование, оплату госпошлины и справки. Совокупно все эти затраты могут достигнуть 45-50 тыс. руб.

Также нужно учитывать, что в то время, как квартира переходит с залога одного банка в другой, кредит для последнего не является обеспеченным. А это значит, что в этот период банк вправе начислять проценты по более высоким ставкам, что также несет дополнительные затраты для заемщика.

Таким образом, даже несмотря на все преимущества рефинансирования, прежде чем приступать к этому процессу, следует тщательно оценить свою ситуацию, взвесив все «за» и «против».

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
352
Цена за м², тыс.
Площадь Ильича
Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 33 м²15 300 000 ₽

2-комн. от 53 м²18 700 000 ₽

3-комн. от 62 м²22 200 000 ₽

4-комн. от 92 м²32 400 000 ₽

Студия от 29 м²12 500 000 ₽

8(495) 125-12-38
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
299
Цена за м², тыс.
Терехово
ул. Нижние Мнёвники
Бизнес. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 35 м²15 200 000 ₽

2-комн. от 58 м²22 000 000 ₽

3-комн. от 70 м²25 000 000 ₽

4-комн. от 90 м²34 000 000 ₽

Студия от 26 м²12 800 000 ₽

8(495) 154-52-11

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
18.01.2022
Цены в новостройках Новой Москвы подорожали за год почти на треть

Цены на строящихся жилых комплексах Новой Москвы превысили 200 тысяч рублей за кв. м, прибавив за год почти 27%. В НАО средние цены выросли до...

13.01.2022
Неясные перспективы: что будет с рынком жилья в 2022 году

Последние два года для строительной отрасли выдались совсем непростыми и по-настоящему щедрыми на события и тенденции. Но и наступивший год может оказаться таковым. О том, какие...

12.01.2022
Почему апартаменты теперь снова выгодно покупать?

Изменение условий льготной ипотеки привели к увеличению спроса на апартаменты. Об этом интернет-порталу «НовостройСити» рассказали эксперты...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой комплекс Лица на Ходынке. Выдаем ключи
ЖК Лица! Готовые квартиры бизнес класса!

Рядом три новые школы, пять детских садов, парк. 3 минуты до метро ЦСКА. Звоните!

Жилой квартал Shagal. Выгода до 2.7 млн рублей!
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартиры бизнес-класса на набережной М. Шагала 500 м от м. «Технопарк»

ЖК бизнес-класса «Серебряный фонтан»
ЖК «Серебряный фонтан»

Квартиры и апартаменты бизнес-класса. В окружении 5 крупнейших парков.

Nagatino i-Land - жилой остров бизнес-класса
ЖК Nagatino i-Land

Квартиры бизнес-класса со скидкой до 8%! 5 мин. до м. Технопарк.

ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!
ЖК бизнес-класса Voxhall. Старт продаж!

Продуманные планировки от студий до пентхаусов. 10 минут до Кремля.

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 м от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

СИМВОЛ. ПРАЗДНИЧНЫЕ УСЛОВИЯ ПОКУПКИ ВЕСЬ ЯНВАРЬ
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Новые дома у ЦАО. 2-комн. от 299 т.р./кв.м и суперцены на квартиры с авторской отделкой

Частные апартаменты "Звезды Арбата" от 80 млн руб
Частные апартаменты "Звезды Арбата"

Близость к Садовому кольцу и Кутузовскому пр. Машиноместо в подарок. Скидки до 23.01!

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал.

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

СОБЫТИЕ. ЛЕГКО КУПИТЬ, ЛЕГКО ПЛАТИТЬ
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Дом-сенсация у МГУ. Мосты между небом и землей. Свой парк под облаками. Все окна "в пол"

Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 планировочных решений. Смотровая площадка. 5 мин. пешком до м. Кутузовская.

Новый жилой комплекс Symphony 34!
Старт продаж ЖК Symphony 34!

Квартиры рядом с центром и парком от 14,8 млн р.,6 мин. пешком от м. Дмитровская

Готовые апартаменты ОКО Towers в Москва-Сити
Апартаменты в башне ОКО в Москва-Сити.

Акция на 10 самых эффектных лота небоскреба! Премиум отделка, кухня и техника.

Жилой Комплекс "Фили Сити"
ЖК Фили Сити

Премиум-класс в престижном районе. Панорамное остекление с видами на Москва-Сити и Поклонную гору.

ЖК "City Bay" - бизнес-класс от MR Group
ЖК City Bay, бизнес-класс у Москвы-реки

ЖК на берегу Спасского затона. Квартиры от 8,6 млн р. Новый объем в продаже!

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 97 млн за 143 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

Дом "Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

ЖК DISCOVERY PARK
ЖК DISCOVERY PARK. Готовый ЖК

Скидка до 5% на квартиры в готовом ЖК Discovery Park! 2 мин до м. "Ховрино" Выдача ключей!

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка до 3%. Семейная ипотека от 0,1%. Сдача комплекса в этом году!

ЖК Триколор на Проспекте Мира!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес-класса с ключами от 200 тыс. р/м2 на Проспекте Мира! Машиноместо в подарок!

ОСТРОВ. КВАРТИРЫ У РЕКИ. ТЕПЕРЬ С ОТДЕЛКОЙ
ЖК Остров. Старт продаж

Квартиры с финишной отделкой. Авторский дизайн-проект. Стильные итальянские кухни Snaidero

Миловидное - современный жилой квартал!
Миловидное - современный жилой квартал!

Выгода в январе до 255 222 руб. Рядом Юго-Восточный парк, МКАД и м. Домодедовская.

В сравнении - 0