ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Снижаем ставки по ипотеке: как рефинансировать кредит

29 октября 2019    

За последние полгода ставки по ипотеке продолжали снижаться, и во многих новостройках сегодня можно приобрести квартиру от 9% годовых. Отдельные категории покупателей – семьи с двумя детьми и более – могут рассчитывать на ставку и вовсе от 4.65%. Для наглядности, только в 2015 году ставки по ипотеке составляли более 14.5%. Можно ли снизить долговую нагрузку сейчас, и как это правильно сделать? О том, как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и получить экономию до 3 млн руб., порталу «НовостройСити» рассказали в компании «Метриум».

Когда стоит рефинансировать кредит?

То, что процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования – общеизвестный факт. Однако не все знают о том, что эту ставку все-таки можно поменять, с помощью рефинансирования кредита. Инструмент реструктуризации ипотечного кредита, взятого в другом банке, сегодня предлагают большинство банковских организаций. Для них это еще один способ привлечь новых клиентов, нарастить объем выданных кредитов и возможность заработать на процентах.

Однако рефинансировать кредит следует не во всех случаях. Делать это лучше, если ставку по действующему кредиту можно снизить как минимум на 2-2,5%. Дело в том, что процесс реструктуризации кредита требует определенных финансовых затрат. Причем в совокупности на все процедуры может уйти до 45 тыс. рублей, что при меньшей разнице в ставках попросту обесценит всю выгоду.

Зачем рефинансировать кредит?

На текущий момент ставки при рефинансировании кредитов держатся на уровне 9,4% при условии страхования жизни и здоровья. Таким образом клиент, купивший квартиру в 2015 году по ставке 14%, может реструктурировать свой кредит, тем самым значительно уменьшив сумму ежемесячных взносов и общую сумму кредита. 

Приведем пример. В 2015 году клиент купил 2-комнатную квартиру в 44 м2 по цене в 9,4 млн руб. Ставка на тот момент составляла 14.1%, а первоначальный взнос был внесен в размере 30% от общей стоимости квартиры. Таким образом, клиенту приходится каждый месяц платить банку около 88 тыс. руб. В итоге размер переплаты составит около 9 млн руб., что в 1.5 раза превышает размер кредита. Если рефинансировать этот кредит по ставке 10.1%, платить ежемесячно банку можно будет только 17 тыс. руб., а общая сумма кредита будет снижена почти на 3 млн руб.

Причем если клиент сможет воспользоваться одной из программ господдержки, эта выгода может получиться намного существеннее. Например, сегодня действует госпрограмма льготной ипотеки для семей с несколькими детьми, один из которых родился после 1 января 2018 году. Ставка по этом программе составляет 6% годовых на весь период кредитования.

Реструктурировать кредит под такие условия сегодня предлагает Сбербанк России. В итоге семьи, которые купили квартиру ранее на общих для всех условиях, теперь могут рефинансировать кредит, уменьшив ставку практически в два или два с половиной раза. Но сделать это можно в случае, если в этой семье как минимум два ребенка, один из которых родился в 2018 или 2019 году. Кроме того, квартира эта должна быть куплена у застройщика.

Если рассматривать пример, приведенный выше, при рефинансировании кредита ежемесячные выплаты банку можно снизить до 33 тыс. руб., а переплаты по кредиту – до 3.5 млн руб.

Как рефинансировать кредит?

На проведение этой процедуры в другом банке может уйти до 2 месяцев, в течение которых платить проценты возможно, придется по повышенным ставкам. Поэтому эксперты советуют начинать собирать перечень необходимых документов заранее, еще в моменте подачи заявки на рефинансирование. В пакет документов должен войти паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с подтверждением доходов. Кроме того, нужно включить туда ИНН, СНИЛС или водительские права.

Также эксперты обращают внимание, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно будет также предоставить договор с прежним банком, справку о сумме оставшегося долга и график взноса платежей. Особое внимание при этом банк обращает на наличие задолженностей или просрочек по платежам. В случае, если такие имеются, банк вправе отказать в рефинансировании.

Какие недостатки?

Наряду с положительными моментами реструктуризация кредита может принести ряд негативных моментов для потенциальных заемщиков. Во-первых, нельзя забывать, что рефинансирование – это, по факту, выдача нового кредита. А значит, на его одобрение может понадобиться какое-то время.

Кроме того, это финансовые затраты, ведь нужно будет потратить деньги проведение оценки жилья, страхование, оплату госпошлины и справки. Совокупно все эти затраты могут достигнуть 45-50 тыс. руб.

Также нужно учитывать, что в то время, как квартира переходит с залога одного банка в другой, кредит для последнего не является обеспеченным. А это значит, что в этот период банк вправе начислять проценты по более высоким ставкам, что также несет дополнительные затраты для заемщика.

Таким образом, даже несмотря на все преимущества рефинансирования, прежде чем приступать к этому процессу, следует тщательно оценить свою ситуацию, взвесив все «за» и «против».

ТАКЖЕ В РУБРИКЕ

Все статьи
Как взять ипотечные каникулы

Сегодня для многих покупателей ипотека – единственно возможный способ приобретения собственной квартиры. Но иногда может возникнуть ситуация, когда...

Как выбрать «ту самую» квартиру

Когда речь заходит о покупке квартиры, воображение рисует километровые формулы с множеством переменных, которые должны соответствовать всем вашим условиям....

Как повысить ликвидность квартиры? Пять главных правил

Одна из наиболее частых ошибок при продаже квартиры – необоснованное завышение ее цены, из-за чего долгое время она не находит своего покупателя. Как...

жк сердце столицы
СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
ЖК "Небо" - небоскребы на Мичуринском!
ЖК «НЕБО» - небоскрёбы на Мичуринском!

Жилые небоскребы НЕБО в Раменках. Квартиры от 8,5 млн рублей. Дизайн-проект в подарок!

Хит продаж. СИМВОЛ. Квартал бизнес-класса. 1 км от ЦАО. 3 станции метро
ЖК СИМВОЛ от ДОНСТРОЙ

Просторные 2-к. квартиры от 10,5 млн р! Большой зеленый двор, парк и школа рядом с домом!

СОБЫТИЕ. Премиальные квартиры. Новогодние цены. Престижные Раменки
Новый проект СОБЫТИЕ в Раменках

Европейские квартиры с террасами, "вторым светом", панорамными окнами, парком вокруг дома!

РЕКА. Элитный дом с террасами. На краю заповедника. От 380 000 р/м2
РЕКА. Клубный дом.

Клубный дом на Западе Москвы в 10 минутах от центра. Террасы с видом на зеленую береговую линию.

ЖК «Bauman House»
ЖК Bauman house

Квартиры от 9,8 млн руб. Бизнес-класс. Вид на Яузу. 10 мин до м. Бауманская

Апартаменты в башне ОКО в Москва-Сити.
Апартаменты в башне ОКО в Москва-Сити.

Премиальная отделка. Свой внутренний двор. Панорамные виды. 16-уровневый паркинг.

ЖИЗНЬ НА ПЛЮЩИХЕ. Элитный готовый дом в Хамовниках. От 570 000 р/м2
Дом ЖИЗНЬ НА ПЛЮЩИХЕ

Новогодние скидки до 10% на фешенебельные квартиры в центре Москвы! Ключи в этом году.

Креативный лофт-квартал Studio#12 у метро Марьина Роща
Лофт-квартал Studio#12 у метро Марьина Роща

Лофты вашей мечты! Редкие форматы: двухуровневые с отдельным входом, мансарды. Выдаём ключи!

Дом премиум-класса "Долина Сетунь". Запад Москвы.
ДОЛИНА СЕТУНЬ. Готовые квартиры

Новогодние цены. Готовые квартиры в 2,5 км от ЦАО. Детский сад на территории.

BARRIN HOUSE. Финал продаж в Хамовниках. Скидка 10%!
жк BARRIN HOUSE

Финал продаж и финальные скидки в готовом элитном доме в Хамовниках! Последние 5 квартир!

FREEDOM - удобное расположение рядом с центром
FREEDOM - удобное расположение рядом с центром

Современный квартал в престижном районе рядом с центром города. Лучшая цена на квартиры.

ОГНИ Раменки - огненные скидки в престижном районе
ОГНИ. Квартиры в Раменках

Жить ярко в современном квартале от британских архитектурных бюро. Финал продаж.

ЖК «Изумрудные холмы». Ипотека от 19 121 руб./мес.
ЖК "Изумрудные Холмы". Акция!

Квартиры от 3,2 млн руб. «Новые изумрудные» - корпуса повышенной комфортности. Звоните!

ЖК "Нахабино Ясное". Комфорт-класс.
ЖК Нахабино Ясное. ЛСР

Готовый дом в Истринском районе. Ипотека 5%. Благоустроенный двор. Развитая инфраструктура.

GRAND DELUXE на Плющихе. Финальный SALE Хамовники. Теперь от 540 000 р/м2
жк GRAND DELUXE

Новогодние скидки на готовые квартиры в элитном доме с двором-парком. Исторический центр.

Авторский дом Roza Rossa
Roza Rossa. Премиальная отделка

Deluxe апартаменты с 3 вариантами готовой дизайнерской отделки, оснащение техникой Miele.

Вашей семье понравится! Квартиры в ЖК "Гоголь Парк" от 2,9 млн. руб.
Квартиры в ЖК "Гоголь Парк"

Дом возведён. Квартиры в монолитном доме в 4 минутах от м. Лухмановская. 4 км до МКАД.

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры рядом с Москва-Сити от 26,7 млн руб! Завораживающий вид на город. Приватный парк.

ЖК Триколор на Проспекте Мира!
ЖК Триколор на Проспекте Мира!

Квартиры бизнес класса от 13 млн руб. Машиноместо в подарок до 30.11.19. Дома сданы!

Премиум-квартал JAZZ
Премиум-квартал JAZZ

Собственный двор-парк с отдельными зонами для игр, спорта и отдыха.

FRESH. Новогодние скидки до 8%! Дом в 150 м от метро
жк FRESH от застройщика Донстрой

Праздничное предложение на квартиры качества бизнес-класса рядом с метро и парком, Юг Москвы

ДОМ НА ТИШИНКЕ Клубный дом рядом с Патриаршими. От 410 000 р/м2
ДОМ НА ТИШИНКЕ Клубный дом рядом с Патриаршими

Большие квартиры с каминным залом, светлыми спальнями и отдельным кабинетом.

Квартал на набережной NOW - бизнес-класс!
Квартал на набережной NOW

Квартиры бизнес-класса с видом на набережную! 5 минут от метро Технопарк пешком.