ТЕНДЕНЦИИ

РЕЙТИНГИ

ПОЛЕЗНЫЕ СОВЕТЫ

АРХИТЕКТУРА И ДИЗАЙН

НОВОСТИ КОМПАНИЙ

СОБЫТИЯ

БЛОГ ГЛАВНОГО РЕДАКТОРА

Снижаем ставки по ипотеке: как рефинансировать кредит

29 октября 2019    

За последние полгода ставки по ипотеке продолжали снижаться, и во многих новостройках сегодня можно приобрести квартиру от 9% годовых. Отдельные категории покупателей – семьи с двумя детьми и более – могут рассчитывать на ставку и вовсе от 4.65%. Для наглядности, только в 2015 году ставки по ипотеке составляли более 14.5%. Можно ли снизить долговую нагрузку сейчас, и как это правильно сделать? О том, как можно уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту и получить экономию до 3 млн руб., порталу «НовостройСити» рассказали в компании «Метриум».

Когда стоит рефинансировать кредит?

То, что процентная ставка фиксируется на весь срок кредитования – общеизвестный факт. Однако не все знают о том, что эту ставку все-таки можно поменять, с помощью рефинансирования кредита. Инструмент реструктуризации ипотечного кредита, взятого в другом банке, сегодня предлагают большинство банковских организаций. Для них это еще один способ привлечь новых клиентов, нарастить объем выданных кредитов и возможность заработать на процентах.

Однако рефинансировать кредит следует не во всех случаях. Делать это лучше, если ставку по действующему кредиту можно снизить как минимум на 2-2,5%. Дело в том, что процесс реструктуризации кредита требует определенных финансовых затрат. Причем в совокупности на все процедуры может уйти до 45 тыс. рублей, что при меньшей разнице в ставках попросту обесценит всю выгоду.

Зачем рефинансировать кредит?

На текущий момент ставки при рефинансировании кредитов держатся на уровне 9,4% при условии страхования жизни и здоровья. Таким образом клиент, купивший квартиру в 2015 году по ставке 14%, может реструктурировать свой кредит, тем самым значительно уменьшив сумму ежемесячных взносов и общую сумму кредита. 

Приведем пример. В 2015 году клиент купил 2-комнатную квартиру в 44 м2 по цене в 9,4 млн руб. Ставка на тот момент составляла 14.1%, а первоначальный взнос был внесен в размере 30% от общей стоимости квартиры. Таким образом, клиенту приходится каждый месяц платить банку около 88 тыс. руб. В итоге размер переплаты составит около 9 млн руб., что в 1.5 раза превышает размер кредита. Если рефинансировать этот кредит по ставке 10.1%, платить ежемесячно банку можно будет только 17 тыс. руб., а общая сумма кредита будет снижена почти на 3 млн руб.

Причем если клиент сможет воспользоваться одной из программ господдержки, эта выгода может получиться намного существеннее. Например, сегодня действует госпрограмма льготной ипотеки для семей с несколькими детьми, один из которых родился после 1 января 2018 году. Ставка по этом программе составляет 6% годовых на весь период кредитования.

Реструктурировать кредит под такие условия сегодня предлагает Сбербанк России. В итоге семьи, которые купили квартиру ранее на общих для всех условиях, теперь могут рефинансировать кредит, уменьшив ставку практически в два или два с половиной раза. Но сделать это можно в случае, если в этой семье как минимум два ребенка, один из которых родился в 2018 или 2019 году. Кроме того, квартира эта должна быть куплена у застройщика.

Если рассматривать пример, приведенный выше, при рефинансировании кредита ежемесячные выплаты банку можно снизить до 33 тыс. руб., а переплаты по кредиту – до 3.5 млн руб.

Как рефинансировать кредит?

На проведение этой процедуры в другом банке может уйти до 2 месяцев, в течение которых платить проценты возможно, придется по повышенным ставкам. Поэтому эксперты советуют начинать собирать перечень необходимых документов заранее, еще в моменте подачи заявки на рефинансирование. В пакет документов должен войти паспорт, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ с подтверждением доходов. Кроме того, нужно включить туда ИНН, СНИЛС или водительские права.

Также эксперты обращают внимание, что при рефинансировании кредита в другом банке нужно будет также предоставить договор с прежним банком, справку о сумме оставшегося долга и график взноса платежей. Особое внимание при этом банк обращает на наличие задолженностей или просрочек по платежам. В случае, если такие имеются, банк вправе отказать в рефинансировании.

Какие недостатки?

Наряду с положительными моментами реструктуризация кредита может принести ряд негативных моментов для потенциальных заемщиков. Во-первых, нельзя забывать, что рефинансирование – это, по факту, выдача нового кредита. А значит, на его одобрение может понадобиться какое-то время.

Кроме того, это финансовые затраты, ведь нужно будет потратить деньги проведение оценки жилья, страхование, оплату госпошлины и справки. Совокупно все эти затраты могут достигнуть 45-50 тыс. руб.

Также нужно учитывать, что в то время, как квартира переходит с залога одного банка в другой, кредит для последнего не является обеспеченным. А это значит, что в этот период банк вправе начислять проценты по более высоким ставкам, что также несет дополнительные затраты для заемщика.

Таким образом, даже несмотря на все преимущества рефинансирования, прежде чем приступать к этому процессу, следует тщательно оценить свою ситуацию, взвесив все «за» и «против».

0
0
  • Facebook
  • ВКонтакте
  • Одноклассники
  • Копировать ссылку

Комментарии к этой статье

Показать ещё


Популярные новостройки

4.00
По 10 оценкам
220
Цена за м², тыс.
Минская
г. Москва, Золоторожский Вал, д.11
Бизнес. Кирпично-монолитный. Чистовая. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1-4 очередь (сдана), 5-6 очередь (2-4 кв 2022), 7 очередь (3 кв 2023), 8 очередь (1 кв 2024)

1-комн. от 37 м²12 300 000 ₽

2-комн. от 56 м²15 500 000 ₽

3-комн. от 72 м²18 500 000 ₽

4-комн. от 89 м²22 500 000 ₽

Студия от 26 м²9 100 000 ₽

+7(495) 220-30-43
4.00
По 3 оценкам
368
Цена за м², тыс.
Фили
г. Москва, Береговой пр-д, вл.3
Бизнес. Монолитный. White box. Подземная парковка.
Застройщик: ООО "Главстрой-СПб"
Срок сдачи: Сдан

1-комн. от 4536 м²20 400 000 ₽

2-комн. от 54 м²22 700 000 ₽

3-комн. от 54 м²26 500 000 ₽

4-комн. от 101 м²42 600 000 ₽

+7(495) 220-30-43
3.90
По 5 оценкам
309
Цена за м², тыс.
Красные Ворота
г. Москва, ул. Нижние Мнёвники
Элитная. Монолитный. Без отделки. Подземная парковка.
Застройщик: ДОНСТРОЙ
Срок сдачи: 1 очередь (4 кв 2023), 2 очередь (2 кв 2024)

1-комн. от 38 м²14 300 000 ₽

2-комн. от 57 м²20 700 000 ₽

3-комн. от 74 м²24 400 000 ₽

4-комн. от 90 м²35 400 000 ₽

Студия от 26 м²12 100 000 ₽

8(495) 125-26-02

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ Все статьи
27.09.2021
Следуем последним тенденциям – инвестируем в апартаменты

Не стоит напоминать вам, наши дорогие читатели, что инвестиции в недвижимость остаются самыми выгодными на фоне невысоких ставок по депозитам и нестабильной макроэкономики. Тем не менее, объекты...

20.09.2021
Хотите паспорт Черногории? Поторопитесь – осталось 3 месяца

Черногория по-прежнему остается страной для выгодного инвестирования, ведь её экономика признана одной из самых быстрорастущих среди балканских стран. Однако главное преимущество...

15.09.2021
У будущих станций метро продается 20% новостроек Москвы

Пятая часть новостроек Москвы находится у будущих станций метро, которые откроются к 2024 году. По данным Интернет-журнала «НовостройСити» - за это...

СПЕЦПРЕДЛОЖЕНИЯ
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"
Жилой Комплекс премиум-класса "Hide"

35 индивидуальных планировочных решений. Смотровая площадка. Квартиры от 23,4 млн руб.

ЖК «Селигер Сити»
ЖК «Селигер Сити»

Квартиры с отделкой от 11 млн р. 1 и 2 очереди сданы. Двор-парк с прудом.

Найдите то, что подходит именно вам.
Выдающийся дом "Достижение" у парков

115 вариантов планировок от студий до пентхаусов в выдающемся доме "Достижение".

"Лаврушинский"
"Лаврушинский" - дом с видом на Кремль

Бескомпромиссный дом с прямыми видами на Кремль

Жилой квартал Nagatino i-Land
ЖК Nagatino i-Land

Современный городской квартал с видами на Москву-реку. м Технопарк. Скидка до 8%

La Rue. Дом с историей. Апартаменты от 20 млн руб
La Rue от 17 млн руб

Европейский формат жизни в центре Москвы. Максимальный комфорт и приватность

ЖК D1 от MR Group
ЖК D1. Дома построены!

Квартиры бизнес-класса с панорамными видами на центр. Ипотека с господдержкой от 4,9%. 2 мин до м. Дмитровская

АПАРТАМЕНТЫ ПРЕМИУМ-КЛАССА
Клубный дом "ВТБ Арена парк"

От 69 млн за 92 кв2, ВТБ Арена Парк, Застройщик АО «УК «Динамо»

ОСТРОВ. ИПОТЕКА ОТ 0,1%
ЖК Остров. Старт продаж

Видовые квартиры на побережье. Витражные окна "в пол". Потолки от 3 м. Дворы-парки

СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ. ПОСЛЕДНИЙ КОРПУС. СТАРТ ПРОДАЖ
СЕРДЦЕ СТОЛИЦЫ.

Последний корпус готового квартала. Виды на реку и Сити. Набережная, парк. Ипотека от 0,1%

ЖК «Capital Towers»
ЖК «Capital Towers»

Квартиры в небоскребах на набережной Москва-реки, 500 от Сити. Панорамные виды, собственная инфраструктура

Жилой комплекс «Бадаевский»
Жилой комплекс «Бадаевский»

Квартиры в "парящих" зданиях. Уникальное жилье, которое войдет в историю!

Жилой квартал Shagal. От 11,3 млн руб.
Жилой квартал Shagal в Даниловском районе

Квартал шаговой доступности. Старт продаж 2-ой очереди! 500 м до м. «Технопарк».

ЖК "Фестиваль Парк". 2 мин до м. Речной вокзал
ЖК "Фестиваль Парк" Квартиры бизнес-класса

Квартиры бизнес-класса. Пейзажные виды из окон. Зеленый район с парками и прудами.

ЖК бизнес-класса «Крылья» в Раменках
ЖК бизнес-класса "Крылья"

Квартиры бизнес-класса с выгодой до 1 млн руб! Сдача в этом году. Ипотека от 5,3%.

ЖК «Павелецкая Сити»
ЖК «Павелецкая Сити»

Новый объем квартир от 12,9 млн! Скидка 1 % за повторную покупку! Свой двор 2,7 га.

Level Причальный. Квартиры от 10,3 млн руб.
Level Причальный. Квартиры бизнес-класса

Ипотека 0% первый год + скидки до 10%! Три вида отделки, потолки до 4,5 м. Метро Шелепиха.

Заречный Квартал
жк заречный квартал. 20 мин до Москва-Сити.

В окружении Мещерского парка. Удобный выезд на МКАД. 20 мин до Москва-Сити.

В сравнении - 0