ТОП-5 главных причин отказа в ипотеке
Обращение за ипотечным кредитом при покупке квартиры – дело серьезное. Однако не смотря на всю значимость такого события, многие потенциальные заемщики приходят в банк не достаточно подготовленными, в итоге получают отказ.
Вместе со специалистами отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» портал «НовостройСити» рассказывает о пяти основных причинах, по которым банки за недавнее время вынуждены отказать клиентам в выдаче займа.
1. Плохая кредитная история
Многократные просрочки по платежам – одна из наиболее распространённых причин отказа в ипотеке, на этом основании получить кредит не могут около четверти клиентов. При этом незначительные просрочки – одна-две и со сроком на пару или тройку дней - потенциальным заемщикам, как правило, прощают. А вот если клиент нарушает обязательства по выплате более 90 дней, то здесь банки остаются непреклонны, и с большой долей вероятности такой обратившийся получит отказ. Причем если такие задолженности повторялись не один раз, в ближайшие несколько лет обращаться за ипотекой будет бесполезно.
Как быть в таком случае? Совет специалистов компании – обращаться к ипотечному брокеру. Благодаря его опыту работы, знаниям и сотрудничеству с банками есть шанс получить если не ипотечный, то хотя бы потребительский кредит.
2. Закредитованность потенциального заемщика
Наличие большое числа кредитов (кредитных карт, кредитов на автомобиль, технику и проч.) также снижает вероятность для заемщика в одобрении ипотеки. Ведь при рассмотрении заявления банки определяют уровень кредитной нагрузки, опираясь на наличие у клиента других кредитов.
К примеру, даже кредитная карта с лимитом в 200 тысяч считается банковскими специалистами как дополнительная ежемесячная нагрузка в 7-8 тысяч. Соответственно, более значительные кредиты только увеличивают сумму ежемесячных выплат в дополнение к ипотечному кредиту, который клиент планирует взять. В таком случае отказ в ипотеке получает до 25% обратившихся. Правда, иногда банк может смягчить условие и одобрить кредит, потребовав у клиента закрыть кредитные карты.
Как поступить в такой ситуации? Наш ответ – по возможности закрыть все кредитные карты перед тем, как идти в банк. А в случае, если вы уже получили отказ по причине закредитованности, тогда стоит закрыть все карты и обращаться в банк не ранее чем через два-три месяца.
3. Наличие негатива о работодателе
На третьем месте среди наиболее распространенных причин отказа в ипотеке – это наличие негативных моментов в отношении работодателя клиента. Например, если компания не платит налоги, или если руководитель компании был замечен в мошенничестве и проч. На этом основании отказ получают до 10% клиентов.
Дело в том, что при подаче заявки вместе с другими документами клиент предоставляет справку по форме банка, где указаны реквизиты компании-работодателя. И по этой информации банк проводит серьезную проверку: смотрит, платит ли организация налоги, есть ли наличие судебных разбирательств и проч. И в случае, если хотя бы по одному из этих пунктов у компании есть проблемы, банк может отказать потенциальному заемщику. Избежать такой ситуации можно, подав справку о доходах по форме 2-НДФЛ, но в этом случае у заемщиков, получающих «серую» зарплату, уровень доходов может не очень высок для одобрения кредита.
Что делать? Специалисты «БЕСТ-Новострой» рекомендуют найти созаемщика и указать его основным заемщиком. А если, к примеру, жилье покупает семья, тогда лучше вывести из сделки человека, который работает в такой компании. Сделать это можно путем оформления брачного договора и оформления ипотеки на того из супругов, кто работает в благонадежной компании.
4. Заявление на ипотечный кредит не соответствует требованиям банка
Как известно, каждый из банков предъявляет определенные требования к заявлениям клиентов. К примеру, в одном банке могут рассматривать заявления заемщиков старше 18 лет, а другой – начиная с 22 лет. Соответственно, если 18-летний клиент обратится за ипотекой во второй банк, он, ему, очевидно, откажут. Не получится взять ипотеку и заемщику-иностранцу, если он придет в банк, который работает только с резидентами страны.
Что делать в такой ситуации? Ответ прост: перед тем, как подавать в определенный банк заявление, нужно тщательно ознакомиться с его требованиями или обратиться к брокеру, который сможет посоветовать банки, условия которых соответствуют вашей ситуации. К сожалению, так делают не все, и впоследствии получают отказ. По данным компании, на этом основании отказывают около 7% обратившимся.
5. Значительные проблемы со здоровьем или опасная работа
По правилам некоторых банков им запрещено выдавать ипотеку лицам, не имеющим страхования жизни. При этом страховые организации просто не могут оформлять такой договор с человеком, у которого есть опасное заболевание. Например, рак, СПИД или туберкулез.
Также бывают моменты, при которых банки не вправе оформлять ипотеку заемщикам, чья работа сопряжена с опасностью. Это относится к промышленным альпинистам (те, кто моют или заменяют окна на небоскребах, монтируют рекламные коробы, работают с металлическими конструкциями на многометровой высоте и проч.), каскадерам, шахтерам, водолазам, охранникам и т.д.
Как поступить таким заемщикам? Совет для таких заемщиков такой же, как и в пункте №3 – привлечь созаемщика и сделать его основным заемщиком ипотечного кредита.
Как отмечают специалисты агентства, в связи с пятым пунктом и другими причинам отказывают порядка 33% заемщиков. К прочим основаниям для отказа в выдаче ипотеки можно также отнести проблемы с некоторыми из документов (например, когда у мужчин старше 27 лет нет военного билета, или когда у человека испорчен или задублирован паспорт), наличие судимости, в особенности по экономическим статьям, а также наличие однофамильца той же даты рождения, у которого плохая кредитная история. Кроме того, отказать в ипотеке могут даже по причине грубого общения заемщика с работником банка.
Однако несмотря на большой перечень причин для отказа практически в любой ситуации вопрос можно решить, обратившись к профессиональным специалистам. И главное здесь – не утаивать свои проблемы, а открыто и честно говорить о них.
Комментарии к этой статье
Девелопер: SminexКласс: премиумТип недвижимости: квартирыРайон: Марфино, СВАОРасположение: ул. Академика Королёва, 21Сроки сдачи: III кв. 2024 Вокруг...
Московские девелоперы стали все чаще предлагать клиентам эксклюзивные планировочные решения. Так, например, на рынке стали появляться лоты с окнами в ванных комнатах, а некоторые...
Зеленоград — самый крупный эксклав Москвы в 37 км от её центра. В состав столицы вошёл ещё в 1960-х годах, а в 1990-х получил статус...
Популярные новостройки
1-к. от 40,1 м²18 391 100 ₽
2-к. от 63,2 м²21 950 507 ₽
3-к. от 82,2 м²31 026 124 ₽
4-к. от 104,8 м²41 840 847 ₽
Студия от 31,0 м²15 592 237 ₽
1-к. от 39,6 м²18 041 014 ₽
2-к. от 60,3 м²23 335 179 ₽
3-к. от 80,2 м²28 649 866 ₽
4-к. от 110,9 м²40 057 673 ₽
5+ к. от 157,4 м²70 900 000 ₽
1-к. от 41,1 м²22 605 654 ₽
2-к. от 58,5 м²30 501 624 ₽
3-к. от 79,3 м²44 355 503 ₽
4-к. от 86,3 м²55 349 271 ₽
5+ к. от 118,4 м²86 100 000 ₽
Апартаменты бизнес-класса от 9,1 млн руб у м. Новые Черёмушки. Рассрочка 0% от застройщика
Квартиры White box от 8,5 млн! Рядом более 10 школ, детские развивающие центры!
Бизнес-класс от 7,5 млн руб. Авторская архитектура. Дизайнерские лобби. Панорамные окна.
Квартал бизнес-класса, м. Авиамоторная. Многообразие планировочных решений. Парк у дома
Бионическая архитектура. Панорамные окна. В окружении парков. Рядом м. Физтех
Престижный район ЗАО. Подземный паркинг. 5 минут до м. Солнцево.
Квартиры бизнес-класса. Ключи в день сделки! Варианты от студий до пентхаусов
Все для комфорта и безопасности: система «умный дом», консьерж-сервис, ландшафтный сад.
Одинцовский район. Есть готовые квартиры. Малоэтажные дома в окружении леса.
Квартиры с окнами в пол. Виды на реку и Сити, парк Фили. Прогулочная набережная у дома.
Весенние скидки 10% до конца апреля! Бизнес-класс с отделкой и мебелью под ключ.
Москва-Сити. Самый высокий жилой небоскреб. Квартиры от 44 до 211 м2. Скидка 8% до 30.04
Только в апреле: ограниченное предложение квартир со скидками. Река, парки. Запад Москвы
Небоскреб бизнес-класса около ВДНХ. Комфортные планировки, потолки 2,9 м. Сдача в этом году.
Пентхаусы с каминами. Близко к центру. 700 м до м. Бутырская, 5 км до Садового кольца
Комплекс новой реальности в Москве от 11,5 млн руб. Рассрочка 0%. Скидки до 7% в апреле!
Окна в пол с видами на Воробьёвы горы. На первых этажах: кафе, фитнес, детский клуб.
Квартиры бизнес-класса от 8,4 млн руб. Мещерский парк у ступенек твоего дома.
Уровень бизнес-класса. Классика и евроформаты. 15 км от МКАД, м. Филатов Луг.
Панорамное остекление, потолки до 5,5 м и видовые террасы. Рядом с Ленинским проспектом.
С отделкой в 3 стилях! Выгода до 800 тыс. руб. 5 минут до метро!
Выгода до 1,2 млн. руб.! Готовая отделка в 2-х стилях. 7 мин. до метро!
Квартиры с окнами "в пол". Парк на крыше, лаунжи на парящих мостах, коворкинг, фитнес, детский клуб